Надо купить денег

как не тратиться на лишние вещи и понять, что вам действительно нужно

Если вы живёте от зарплаты до зарплаты, а с маркетплейса приехал десятый заказ за месяц — пора что-то менять. Разбираемся, как работают импульсивные и разумные траты, — вместе с Банком ДОМ.РФ.

Почему мы покупаем ненужные вещи

Девять из десяти россиян совершают импульсивные траты. В среднем на них уходит от 100 до 300 рублей за раз. С одной стороны, нет ничего страшного в том, чтобы положить в корзину лишнюю шоколадку, крем для рук или ароматизатор для машины. Но за месяц на мелочи уходит внушительная сумма. При этом крупные траты вроде путешествия или покупки новой техники откладываются.


Человек может понимать, что деньги утекают на вещи, которые не приносят большой пользы. Но отказаться от спонтанных покупок трудно, потому что у такого поведения есть глубинные причины.

Не хотим чувствовать себя хуже других

Счастье или успех иногда приравнивают к обладанию вещами. Кажется, что другие люди живут лучше, потому что у них есть брендовая одежда или новая машина. Поэтому может возникнуть желание обзавестись такими же и быть «на уровне». В этих случаях человек начинает жить не по средствам и находит этому причины: «Дорогой — значит качественный» или «Красивое не может стоить дёшево». Но такие установки не обязательно верны: вещи из масс-маркета и бутиков часто шьют на одном предприятии. К тому же счастье складывается из разных компонентов, и это редко бывают только гаджеты и люксовые обновки.

Не сводим личный дебет с кредитом

Треть россиянин никак не следит за доходами и расходами. Без привычки вести бюджет легко упустить сам факт наличия постоянных мелких трат, которые съедают баланс. Человек живёт с мыслью, что денег постоянно не хватает, но не может ответить на вопрос, куда они деваются — ведь небольшие импульсивные покупки быстро выветриваются из памяти. А копить на что-то важное становится просто не из чего.


Простейший финансовый план позволит найти небольшие суммы, которые можно откладывать. Лучше делать это через накопительный счёт, а не просто хранить деньги дома. В Банке ДОМ.РФ открыть накопительный счёт можно бессрочно. В месяц открытия счёта и 2 календарных месяца, следующими за открытием счёта, будет действовать повышенная ставка 14,7% годовых (далее 6% годовых). Проценты выплачиваются ежемесячно на ежедневный остаток, за исключением месяца закрытия счёта. Бояться за сохранность средств не нужно: деньги на накопительном счёте до 1,4 миллиона рублей страхуются Агентством по страхованию вкладов.

Копить с выгодой

Проходим через стресс

Эмоционально вымотанному человеку сложно рационально оценивать траты. Потому в подавленном состоянии легко приобрести всё, что попадается на глаза. Даже если вещь не сильно нужна или стоит дороже, чем должна с точки зрения здравого смысла. Покупка становится отдушиной: помогает отвлечься от неприятных мыслей и испытать быстрый прилив удовлетворения. Но этот эффект временный: мозг быстро привыкает к такому стимулу и перестает на него реагировать.

Попадаемся на маркетинговые уловки

Через покупки люди показывают свои ценности. Этим иногда пользуются маркетологи: позиционируют обычные продукты как «экологичные» и продают их дороже. Но покупатель за дополнительные деньги приобретает лишь иллюзию, что товары не вредят окружающей среде.


Скидки, акции, предложения типа «3 по цене 2» порой сбивают с толку даже самых бережливых и заставляют покупать ненужное — хоть и за меньшие деньги. Рекомендательные алгоритмы и таргетированная реклама также побуждают к покупке. Иногда достаточно один раз открыть карточку товара на маркетплейсе, чтобы потом неделю видеть его в соцсетях или на автоматических баннерах. Такие уловки работают: чем чаще человек встречает рекламу, тем выше шанс, что он решится на покупку.

Проверьте, тратите ли вы лишнее

Покупаю новые модели гаджетов сразу после выхода

Регулярно обновляю абонемент в спортзал, но почти в него не хожу

Езжу на такси даже в булочную за углом

У меня есть подписки на интернет-сервисы, которыми я почти не пользуюсь

Люблю ходить по магазинам, когда грустно — помогает развеяться

Заказываю сосиски и макароны из доставки, лишь бы не готовить

Мои покупки рациональны на:

Как обращаться с деньгами с умом

Попробуйте контролировать расходы

Часто деньги утекают из-за мелких покупок, которые по ощущениям никак не влияют на бюджет. Вы с удивлением можете обнаружить, что тратите в месяц на косметику столько же, сколько стоит курс по английскому, на который не получается найти средств.


Начать подсчёты можно в блокноте, заметках телефона или таблице. Вспомните основные траты за последние 2-3 месяца и разбейте их на две категории: обязательные (ипотека, кредиты, оплата ЖКХ, транспорт, еда) и дополнительные (развлечения, хобби, одежда и обувь). Проанализируйте, от чего вы легко можете отказаться — например, не покупать книги, пока не прочитаете те, что уже стоят на полках.


Не потратить лишнего помогут эти уловки:

Используйте две банковские карты

На одну в день зарплаты перечислите деньги на важные расходы, на вторую — на дополнительные. Не носите первую карту с собой, чтобы не возник соблазн рассчитаться ей за что-то незапланированное. Для обеих карт можно отключить функцию бесконтактной оплаты: иногда спустить деньги можно даже во время обычной прогулки налегке с одним телефоном в руках.

Чаще берите с собой наличные

Скажем, если в пятницу вечером собираетесь в бар, положите в кошелёк столько, сколько готовы потратить. С картой легко потерять контроль, а так вы будете ограничены имеющимися банкнотами.

Расставьте приоритеты

Определите, на что действительно важно тратить деньги. Помимо обязательных расходов, вроде аренды, ЖКХ и продуктов, в списке будут и индивидуальные, допустим, оплата хобби. Ваша задача — сбалансировать эти части. Вспомните принцип Парето: «80% результатов приносит 20% усилий». Он бывает верен и по отношению к тратам. Так, можно активно носить только 20% одежды из гардероба, использовать 20% подписок, читать или смотреть 20% купленных фильмов и книг. Осознав это, получится как минимум избавиться от лишних вещей, а как максимум разумнее планировать будущие траты.


Найдите «мечту», на которую будете копить. Не обязательно, чтобы она была глобальной — купить новый ноутбук тоже подойдёт. Посчитайте, сколько денег нужно откладывать и откройте отдельный накопительный счёт для своей цели.


Чтобы не сбиться с пути, придерживайтесь этих правил:

Не покупайте сразу

Даже если на сайте указано, что скидки действуют только сегодня. Часто акции длятся месяцами, а надпись лишь позволяет ускорить покупателя. Положите вещь в корзину — если через неделю вы будете о ней помнить, значит она и правда нужна.

По возможности не покупайте
в долг

Иногда рассрочки и кредиты помогают, когда нужно приобрести что-то жизненно важное. Например, новый холодильник взамен сломавшегося. Но дорогое пальто, которое вы будете носить максимум месяц в году, вряд ли стоит того, чтобы вы платили за него полгода.

Не приобретайте несколько вещей из одной категории

Три пары синих джинс только занимают лишнее место в шкафу. Лучше купить одни классические брюки, одни на каждый день для прогулок и одни утеплённые. Так, при одинаковом количестве вещей вы закроете больше своих потребностей.

Не гонитесь за последними моделями

Если все наперебой говорят о новом смартфоне и становятся в очереди, подумайте, зачем он нужен вам. Действительно ли старым телефоном невозможно пользоваться или вы просто поддаётесь ажиотажу. Во втором случае лучше повременить с покупкой — постепенно цена упадёт.

По возможности чините вещи

Винтаж называют крупнейшим трендом, поэтому не спешите чистить гардероб и квартиру. Одежду можно подогнать по размеру, а старую мебель — отреставрировать.

Регулярно составляйте список больших покупок

Для начала проведите ревизию: проверьте одежду, обувь, технику. Если зимние ботинки вы носите четвёртый сезон и ещё на один их не хватит, то внесите эту покупку в список. Приобретение можно подгадать под сезонные распродажи.

Применяйте правило «Стоимость за выход»

Разделите цену вещи на то, сколько раз вы её предположительно наденете. Так, купить дорогой кашемировый свитер может быть выгоднее, чем дешёвый акриловый, потому что последний быстро растянется и придётся искать новый. А платье в пайетках за 30 тысяч рублей лучше вообще оставить в магазине — скорее всего, вы наденете его на пару торжеств. Попробуйте выбрать нарядный, но более универсальный вариант, который со временем не приестся.

Регулярно составляйте список больших покупок

Для начала проведите ревизию: проверьте одежду, обувь, технику. Если зимние ботинки вы носите четвёртый сезон и ещё на один их не хватит, то внесите эту покупку в список. Приобретение можно подгадать под сезонные распродажи.

Применяйте правило «Стоимость за выход»

Разделите цену вещи на то, сколько раз вы её предположительно наденете. Так, купить дорогой кашемировый свитер может быть выгоднее, чем дешёвый акриловый, потому что последний быстро растянется и придётся искать новый. А платье в пайетках за 30 тысяч рублей лучше вообще оставить в магазине — скорее всего, вы наденете его на пару торжеств. Попробуйте выбрать нарядный, но более универсальный вариант, который со временем не приестся.

По возможности чините вещи

Винтаж называют крупнейшим трендом, потому не спешите чистить гардероб и квартиру. Одежду можно подогнать по размеру, а старую мебель — отреставрировать.

Задумайтесь о подушке безопасности

Она позволит не провалиться в финансовую яму при неприятностях. Например, если понадобится срочно вылечить зубы. Размер резервного фонда определяете вы, но лучше иметь сумму, которой хватит хотя бы на три месяца спокойной жизни. Попробуйте откладывать 5-10% ежемесячного дохода. Переводить больше не стоит — сумма должна быть комфортной.


Накопительный счёт — разумный способ хранить и приумножать деньги. В Банке ДОМ.РФ пополнить накопительный счёт и вывести средства можно в любой момент онлайн. Чтобы стать клиентом банка, нужно заполнить заявку на сайте. Вам перезвонит работник банка, и вы выберите, когда встретиться, чтобы подписать необходимые документы. После того, как бумаги будут подписаны, останется только скачать мобильное приложение и открыть накопительный счёт онлайн.

Рассчитать доход

Найдите новые способы бороться со стрессом

Если чувствуете, что причина нерациональных трат — желание получить быстрые эмоции, поищите другие варианты поднять настроение. Прогулки в парке, спорт, хобби, — всё работающие методы. Составьте список дел, которые приносят удовольствия. Например, принять ванну, покататься на аттракционах или даже вымыть пол, чтобы наслаждаться чистотой в доме.


Одновременно можно отгородить себя от соблазнов: на время отпишитесь от аккаунтов магазинов и удалите приложения маркетплейсов. Можно перестать следить за модными инфлюенсерами и стилистами в соцсетях, чтобы не купить что-то из-за рекламы.

Не забывайте радовать себя

Попытка привести в порядок траты не должна лишать всех радостей в жизни. Иначе можно чувствовать вину за каждую потраченную копейку. Разумное потребление сводится не к железным ограничениям, а к предсказуемости. Поэтому личный бюджет должен включать в себя расходы на хобби и развлечения — всё то, что приносит радость, позволяет отдохнуть и получить новые эмоции. В начале месяца вы можете наметить, что сходите на спектакль в любимый театр или поужинаете в ресторане, в котором давно хотели побывать.


Есть смысл заложить в бюджет и небольшую сумму для спонтанных приобретений, вроде перекуса вне дома. Так вы не потратите деньги с основного счёта в ущерб обязательных платежей и не уйдете в неожиданный минус.


Если не удалось привести бюджет в порядок с первой попытки, не отчаивайтесь. Дайте себе время и не прекращайте делать маленькие, но регулярные шаги — они помогут добиться больших результатов.

Накопить на мечту