Звучит заманчиво, но никто не раздаёт деньги просто так. Обещания сверхдохода, выигрыша или призов рассылают мошенники, чтобы сделать вас беднее, а себя — богаче. Они знают, как вас обмануть, и с каждым годом способы обмана становятся всё виртуознее.
Финансовые пирамиды — один из самых опасных для вашего кошелька способов мошенничества. Они предлагают вложить деньги под сверхвысокий процент и обещают гарантированную доходность, что запрещено на рынке ценных бумаг. При этом у таких организаций нет лицензии Банка России и обязательств перед вкладчиками: вывести или вернуть потерянные деньги не получится даже с помощью суда.
Предложения финансовых пирамид выглядят очень выгодно, и нам хочется туда вложиться.
Например, такие компании предлагают вложиться в стартап, акции или криптовалюту под 600% годовых. Или стать банком для предпринимателей и одалживать деньги под процент. Доходность даже в 30–50% годовых выглядит заманчиво, но нереалистично.
В начале ноября объявила о закрытии компания «Кэшбери», которую Центробанк назвал финансовой пирамидой. Компанию, которая действовала без лицензии Банка России, рекламировали блогеры, звёзды российской эстрады и СМИ, а теперь она должна вкладчикам 3 миллирда рублей.
Кажется, что вас это никогда не коснётся, но статистика говорит об обратном: один из четырёх россиян хотя бы раз попадался на уловки мошенников. 72% жителей страны не могут распознать финансовую пирамиду. А примерно каждые три минуты жертвой мошенников становится ещё один человек. Но если знать, как обманывают преступники, можно им противостоять.
Чтобы понять, как действуют мошенники, приходите на бесплатную лекцию «Как отличить выгодные предложения от уловок финансовых пирамид?» из цикла «Финансовая среда». Представитель Банка России Валерий Лях и экономический обозреватель Евгений Беляков расскажут, как не поддаться обману и спасти свои деньги.
Как не повестись на обман
Мошенники быстро адаптируются и придумывают новые способы обвести вас вокруг пальца. Порой бывает сложно отличить выгодный вклад от финансовый пирамиды. Чтобы противостоять соблазну, необязательно быть в курсе всех мошеннических схем. Есть простые приёмы, которые кажутся банальными, но всё равно работают. И вот почему.
1. Взять паузу
Предложения мошенников всегда обещают большую выгоду: доходность 300%, выигрыш 1 миллион рублей, iPhone за полцены, быстрый заработок в интернете. Какими бы рациональными и образованными мы ни были, нам хочется кликнуть на сообщение.
Это происходит потому, что так устроен наш мозг. За принятие решений в нём отвечают две системы: эмоциональная и рациональная. Эмоциональная система работает быстрее, чем рациональная. Несколько тысячелетий назад она помогала нам спасаться от хищников и выживать в диком мире.
С тех пор мозг никто не обновлял, и эмоциональная система работает так же. Когда нам предлагают вложить деньги под 265% годовых, она говорит нам: «Вкладывай, чего думать! Где ты ещё такое найдёшь?!» Она хочет мгновенно получить выгоду, и её не волнует, что это может быть обман.
На этом и играют мошенники: один из главных приёмов — торопить человека и не давать времени подумать. Например, убеждать срочно вложиться в пирамиду, чтобы получать больше дивидендов за счёт новых участников. А на Avito вас могут попросить внести предоплату, потому что iPhone один, а желающих много. Но если поспешите — потеряете деньги.
2. Обдумать решение
После того как вы взяли паузу, включается рациональная система мозга. Она способна оценить ситуацию и принять верное решение. Чтобы помочь ей, соберите информацию и оцените все за и против. Например, если хотите вложиться в «высокодоходный бизнес под 265% годовых», почитайте отзывы в интернете и поищите информацию об организации на сайте Банка России. Позвоните знакомому, который разбирается в вопросе, и спросите совета.
Бывает, что мошенники представляются банками, работодателями, государственными органами (налоговая, Центральный Банк, страховая компания), друзьями в соцсетях и просят перевести деньги под разными предлогами. Например, заплатить пошлину, дать в долг, перевести деньги за обработку резюме, вернуть случайно перечисленные на карту средства. Никогда не соглашайтесь сразу — возьмите паузу, чтобы проверить информацию и обдумать решение.
3. Задать вопросы
На вас могут давить и заставлять принять решение. Не поддавайтесь эмоциям и задавайте уточняющие вопросы. Они испугают мошенника или поставят его в тупик.
Если вам предлагают купить акции с гарантированным доходом и обещают вкладывать деньги в золотодобычу, спросите, за счёт чего будет обеспечиваться доход. Какие риски вы несёте? Будет ли застрахован ваш вклад и на какую сумму? Есть ли необходимые лицензии и документы? У мошенников нет ни внятных ответов, ни документов. Всё это — явные признаки финансовой пирамиды.
Уточняющие вопросы можно задавать и себе: «Почему мне продают новый iPhone за полцены? Что будет, если это окажется неправдой?» Будьте дотошны и представьте, что будет, если вы потеряете свои деньги.
4. Съесть сладкого
Чтобы мозг думал, а не принимал импульсивные решения, ему нужна энергия. Основной её источник — глюкоза. Поэтому когда взяли паузу, съешьте или выпейте что-нибудь, что содержит быстрые углеводы. Шоколадку, печенье, бургер или шаурму — что больше любите. Так в организм поступит необходимая энергия, и вы сможете избежать импульсивных поступков.
5. Отдохнуть
Мы совершаем глупости, когда устали, хотим спать или немного выпили. В таких обстоятельствах уровень самоконтроля ниже: организм испытывает стресс и упрощает внутренние вопросы. Вместо того чтобы подумать: «Хм, дешёвый iPhone не продают просто так. Это либо подделка, либо обман!» — мы подумаем: «Ничего себе! Какая удача!».
Поэтому сомнительные предложения и подозрительные СМС часто поступают по вечерам, под конец рабочего дня. Если вам хочется взять выигрыш в лотерее, купить машину в два раза дешевле рыночной стоимости или вложиться в высокодоходный паевой инвестиционный фонд, отложите это на завтра. Утро вечера мудренее.
6. Исходить из своих потребностей
Скидки и лёгкие деньги — это здорово, но принимать решение нужно исходя из своих потребностей. Ответьте себе на эти вопросы:
- Вы действительно хотите вложить деньги или ведётесь на супервыгодные условия?
- У вас есть свободные деньги, чтобы вкладывать их?
- Вы собирались сделать подобные вложения в ближайшее время?
Скорее всего, вы ответите «нет» на все три и поймёте, что хотите отдать деньги под влиянием эмоций.
Вокруг много предложений, которые обещают быстрый доход. Можно рискнуть, но велика вероятность потерять все сбережения. Чтобы спасти свои деньги и вложиться правильно, приходите на бесплатную лекцию «Как отличить выгодные предложения от уловок финансовых пирамид?». Она пройдёт 28 ноября в Культурном центре ЗИЛ. Чтобы вам хватило места, нужно зарегистрироваться.
*Деятельность Meta Platforms Inc. и принадлежащих ей социальных сетей Facebook и Instagram запрещена на территории РФ.