Зачем проверять полис ОСАГО
ОСАГО — это аббревиатура: обязательное страхование автогражданской ответственности. Полис страхует собственника машины, если он виноват в ДТП. Деньги или другую компенсацию получает тот, кто пострадал. Но затраты на ремонт своего автомобиля такая страховка не покрывает.
Каждый автовладелец должен оформлять полис ОСАГО. Стоит внимательно проверять его, особенно в следующих случаях.
При регистрации полиса
Когда вы заказываете документ в страховой компании (СК), нужно проверить, есть ли у неё лицензия Центробанка и ещё отдельное разрешение на оформление ОСАГО. Это можно сделать прямо на сайте ЦБ. Если страхуетесь у агента или брокера, у него должен быть договор с соответствующей СК.
Помните, что с момента приобретения новой машины у вас есть 10 дней, чтобы оформить полис ОСАГО. И это нужно сделать перед тем, как встать на учёт в ГИБДД.
При покупке подержанного автомобиля
Если документ ещё действителен, то можно заменить собственника. Это удобно, если продаёте машину, например, родственникам. Страхователем останется прежний владелец, и он сможет легко вносить изменения в полис ОСАГО. Допустим, указывать других водителей или собственников автомобиля.
Если автомобиль покупает посторонний, то при замене собственника в бумаге ему придётся каждый раз обращаться к страхователю, когда нужно будет что-то изменить в полисе.
При оформлении ДТП
Проверять нужно полис виновника аварии, чтобы удостовериться в подлинности страховки и посмотреть ФИО всех вписанных в договор водителей. Если у водителя нет ОСАГО, то компенсацию придётся требовать у него через суд. Ведь иногда договориться «на месте» не удаётся.
По данным Российского союза страховщиков (РСА), в среднем по российским дорогам ездят 8,3% водителей без полисов. А в некоторых регионах доля доходит до 78%.
Как проверить полис ОСАГО
Бумажный или электронный полис можно проверить на сайте РСА. Есть два варианта: по реквизитам самого полиса или по данным о транспортном средстве.
В первом случае нужно ввести серию и номер документа. Во втором — VIN-номер, госномер, номер кузова и номер шасси. Всегда необходимо указывать дату, на которую запрашиваются сведения. Опционально можно проверить допуск водителя к управлению машиной.
Ещё можно зайти на платные сервисы, например «Авто.ру» или «Автокод». Кроме истории страхования, там доступна и другая информация об автомобиле: залоги, владельцы, штрафы, пробег и прочее. Для проверки нужен только госномер машины.
Стоимость одного отчёта на «Авто.ру» — 229 рублей. Пакет из пяти проверок стоит 749 рублей, а из десяти — 1 190 рублей. Сервис «Автокод» дороже — 449 рублей за одну проверку.
Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным
Фальшивые полисы покупают не только ради экономии. Некоторые автовладельцы попадаются на уловки мошенников. Преступники выдают себя за страховых агентов и завлекают низкими расценками. Если с вами связались через соцсети, пишут с массового домена, предлагают оплатить услугу наличными или переводом, призывают купить со скидкой «только сегодня» — это повод насторожиться. Серия полиса должна быть актуальной: AAK, AAM, ААН, XXX, TTT. Часто обманщики предлагают полисы с устаревшими сериями ААС или AAB.
Сейчас подделки уже не создают «на коленке», как в прошлом. Могут продавать полисы-двойники или даже использовать реальные бланки страховых компаний.
После оформления ОСАГО обязательно проверьте: полис должен появиться в базе РСА в течение 3−5 дней.
Если вы узнали о подделке после покупки, то нужно написать заявление в полицию и сообщить об этом на сайте РСА. Вам понадобится сам полис, скриншоты с сайта Союза о недействительности документа и чек о покупке. Если мошенников поймают, то вы сможете добиться компенсации через суд.
Если вы обнаружили недействительную страховку у виновника ДТП, то европротокол оформить уже не получится, придётся вызывать ГАИ. Сотрудники зафиксируют повреждения. Далее машину нужно будет отправить на независимую экспертизу. Только так можно понять, сколько должен виновник аварии. Если не удастся договориться мирно, придётся обращаться в суд и взыскивать деньги за ущерб принудительно.
Что будет за использование фальшивого полиса
За отсутствие полиса штрафуют на 800 рублей. Если бумага у водителя оформлена, но её нет с собой во время проверки, наказание составит 500 рублей.
Если год проездить без ОСАГО или с поддельным документом, то ухудшится КБМ — коэффициент бонус-малус, он отвечает за безаварийное вождение. Тогда новый полис обойдётся дороже.
А вот если суд докажет, что водителю было известно о фальшивом ОСАГО, то грозит более серьёзная ответственность — от 80 тысяч рублей до лишения свободы на год. И заведут уголовное дело по статье о подделке документов.