Лайфхак. Как взять выгодный автокредит

Как следует из названия, автокредит — заём, который идёт только на покупку личного транспорта. Процентные ставки по нему обычно ниже, чем по потребительским. Дело в том, что здесь банк рискует меньше, так как большая часть автокредитов являются залоговыми: до погашения долга автомобиль находится в залоге у банка. Если клиент не вернёт деньги, то организация сможет перепродать машину.

Чтобы не потратить лишнего на обслуживание займа, важно правильно выбрать банк и условия кредита.

Как выбрать банк

Отношения с банком по поводу кредита — это союз на долгие годы, поэтому лучше подойти к выбору осознанно.

• Проверьте лицензию. Особенно если имеете дело с небольшим банком с малоизвестным названием.
• Оцените доступность. Количество офисов, банкоматов, партнёрской сети для пополнения счёта и услуги онлайн‑банкинга. Платежи по кредиту нужно вносить каждый месяц и удобнее всего это делать со смартфона.
• Узнайте, какие документы нужны. Пакет необходимых бумаг может различаться в банках. Кто‑то требует увесистую папку с финансовыми гарантиями, кому‑то достаточно паспорта и заявления. В случае с автокредитом, особенно если он на небольшую сумму, нет необходимости в усложнённой процедуре, поэтому ищите организации, где кредит выдают без бюрократической суеты.
• Сравните актуальные процентные ставки. Предложения часто меняются, поэтому стоит проверить текущую ставку в разных организациях. Это можно сделать вручную или при помощи различных финансовых агрегаторов.
• Уточните в банке наличие государственной программы льготного автокредитования. Её новый этап стартует в январе 2023 года. По ней можно получить весомую скидку, если клиента устраивает попадающий под неё ассортимент машин. На сегодня это отечественные автомобили марок Lada, ВИС, УАЗ, ГАЗ, Evolute и Haval.

Как оценить условия автокредита

Выбор конкретного банковского продукта зависит от ваших возможностей, но в ряде случаев вы можете сэкономить.

• Узнайте, нужен ли первоначальный взнос. Он может быть предусмотрен договором, а может и нет. Если прямо сейчас у вас нет свободных средств, но машина нужна, то ищите банки, которые дают кредиты без первоначального взноса.
• Уточните, обязательна ли страховка. Так как до погашения кредита автомобиль находится в залоге у банка, то он заинтересован в том, чтобы машина была застрахована. Раньше обязательным условием для программ кредитования новых автомобилей было оформление каско. Сейчас рынок меняется, и всё чаще можно встретить программы без него. Кроме этого, предложения по каско отличаются по цене в зависимости от включённых рисков, наличия франшизы, срока действия договора (от нескольких дней до года). Вы можете оформить полис с учётом всех пожеланий и значительно сэкономить на нём.
• Оцените разницу условий для нового и подержанного транспорта. Не все банки готовы кредитовать покупку вторичного транспорта. Часто по таким займам есть ограничения по возрасту и такие машины тщательнее проверяются. А ещё ставки по кредитам в этом случае могут быть немного выше.