6 лайфхаков, которые помогут легко накопить на 13‑ю зарплату
1. Храните кешбэк на счёте или вкладе
Если кешбэк начисляется рублями, их можно перевести на накопительный счёт или вклад. Там эти деньги будут приносить дополнительный доход, а не растратятся сразу на мелочи. Регулярно делая даже небольшие пополнения, можно сильно увеличить итоговую сумму. Особенно если проценты капитализируются, то есть начисляются сверху на уже начисленные проценты.
Легко посчитать: даже если в банке стоит лимит на кешбэк до 3 000 рублей в месяц, в год это уже больше 30 000 рублей. Добавляем ещё процент, и этой суммы хватит, чтобы полностью закрыть одну крупную годовую трату, на которую всегда жалко выделять деньги из зарплаты: например, страховку на машину, годовой абонемент в фитнес-клуб или билеты.
2. Открывайте несколько вкладов на разные сроки
Чтобы вклады работали эффективнее, распределяйте капитал на несколько счетов с разными сроками действия (например, на 3, 6 и 9 месяцев). Так, когда короткий вклад заканчивается, вы можете забрать деньги без потери процентов по остальным вложениям или переложить их под более высокую ставку.
Открывая вклад, ищите в настройках банковского приложения кнопку «Капитализация процентов». Тогда банк каждый раз будет прибавлять начисленные проценты к вкладу и в следующем месяце проценты будут уже начисляться на большую сумму. Так прибыль будет выше, чем если просто забирать начисления в конце срока. Следите, что говорят эксперты. Прогнозируется повышение ставок? Подождите немного с вкладом, чтобы разместить потом деньги на счёт под более высокий процент.
ВТБ обновил своё мобильное приложение, сделав акцент на объединение финансовых и нефинансовых сервисов для максимальной выгоды. Теперь в одной программе клиенты могут найти банковские продукты для себя и своей семьи, воспользоваться предложениями от партнёров с максимальными скидками и индивидуальными условиями, а также решить все вопросы в любом удобном канале связи с ВТБ. В банке ожидают, что такой подход позволит клиентам получать больше выгоды и сделать приложение основным для решения своих повседневных задач.
3. Каждый месяц переводите часть зарплаты на счёт
Если у вас есть сбережения, пусть даже скромные, держите их не на обычной карте, а на накопительном счёте — так они будут не просто лежать, а приносить доход. Чтобы получать больше процентов, можно увеличивать остаток. Например, после начисления зарплаты сразу распределите бюджет: переведите на накопительный счёт 10–20%, а остальное оставьте на повседневные расходы.
При этом важно делать перевод сразу, в день зарплаты, а не в конце месяца. Большинство банков рассчитывают доход, опираясь на минимальный остаток денег на вашем счёте в течение месяца. Это значит, что, если вы переведёте 20 000 рублей 5‑го числа, банк начислит проценты на всю сумму. А если отложите это на 25‑е число, то в расчёте за текущий месяц эти деньги либо не будут участвовать вовсе, либо принесут меньше, чем вы рассчитывали.
4. Перед покупкой товаров проверяйте предложения от партнёров банка
Многие привыкли получать стандартный кешбэк в 1–2%, но, если использовать акции от партнёров до оплаты товара, можно вернуть и до 30% стоимости покупки. Важно помнить, что часто банк требует нажать кнопку «Активировать» или перейти на сайт магазина по специальной ссылке, иначе бонус не сработает. Поэтому, потратив всего пару минут на проверку, вы можете здорово сэкономить на технике, одежде или авиабилетах. Возвращённые деньги можно сразу же перевести на накопительный счёт, чтобы выгода была ощутимой, а не растворилась в повседневных тратах.
5. Используйте автопополнение, чтобы не переводить деньги вручную
Автопополнение можно сделать регулярным — на счёт будет отправляться фиксированная сумма или процент от зарплаты. Обычно это легко настроить в приложении банка. Такой вариант идеален для тех, кто хочет откладывать, но каждый раз забывает или не любит вручную перечислять деньги.
Ещё один лайфхак — округление покупок: вы платите 470 рублей, сумма округляется до 500, а разница уходит на накопительный счёт. Можно выбрать комфортный шаг округления — от 10 до 1 000 рублей, чтобы это почти не ощущалось в повседневных расходах.
Таким образом, вы даже без напоминаний о переводе быстрее увеличиваете остаток на накопительном счёте — а значит, получаете больше процентов от банка.
6. Пользуйтесь картой одного банка, чтобы получить больше выгоды
Чем чаще и активнее применяете продукты одного банка, тем больше привилегий. Например, вы платите картой, получаете на неё зарплату, держите вклады или накопительные счета, оплачиваете коммуналку, связь и другие услуги. В таком случае для вас открываются увеличенные лимиты кешбэка, персональные акции, надбавки к процентам по вкладам и счетам. У некоторых банков повышение автоматическое — достаточно набрать определённый оборот в месяц (например, 50 000 рублей), подключить подписку или пакет услуг. В итоге пользоваться одной картой выгоднее, чем получать бонусы от нескольких банков.
Пользователи ВТБ скоро смогут проверить на себе такой подход. В обновлённом приложении «ВТБ Онлайн» появится раздел «Расти с ВТБ». Клиенты узнают, какие бонусы и выгоды можно получить за обычное использование банка — оплату покупок, переводы, хранение денег на счетах. Чем чаще вы применяете карту и сервисы, тем больше бонусов получаете: повышенные ставки по вкладам, кешбэк, скидки партнёров. Если делать это регулярно, за год такие «мелочи» могут сложиться в ощутимую сумму — по сути в 13‑ю зарплату.
