Что такое дебетовая карта
Это карта, привязанная к счёту, на котором лежат ваши собственные деньги. На него разрешается докладывать средства и снимать их. А картой можно расплачиваться за покупки офлайн и онлайн.
По каким критериям оцениваются дебетовые карты
Слово «лучшие» в названии материала предполагает, что мы сравним разные предложения и выберем наиболее привлекательные. А это возможно, только если мы заранее договоримся о критериях, по которым будем оценивать карты.
- Стоимость обслуживания — сколько придётся заплатить за банковские услуги.
- Начисление процентов на остаток. Это приятный способ немного увеличить капитал. Впрочем, переоценивать эту опцию не стоит. Сейчас значительная часть банков предлагает процент на остаток ниже ключевой ставки. Это значит, что просто хранить деньги на карте невыгодно, их ценность медленно сжирает инфляция. Если цель — нарастить сбережения, лучше выбрать другой способ.
- Кешбэк и бонусы. Одни банки возвращают часть потраченных денег в рублях, другие — начисляют бонусы в баллах или милях.
Платёжная система сейчас, в общем‑то, не имеет значения. Большинство учреждений перешли на карты, работающие в «Мире». Даже если банк продолжает выдавать карты с символом Visa и MasterCard, это просто красивый логотип, не имеющий смысла. За границей такой пластик работать не будет. Если банк не под санкциями, можно выпустить карту UnionPay и пользоваться ею в некоторых странах. Но обычно условия по таким вариантам крайне невыгодные, их оформляют те, кому очень надо, поэтому в подборке их не будет.
Наиболее выигрышными здесь будут карты с дешёвым или бесплатным обслуживанием, процентами на остаток и кешбэком, потому что получать рубли выгоднее, чем баллы. Учитывались также надёжность банка и его положение в рейтингах. Но стоит помнить, что лучшая для вас дебетовая карта — это всегда та, которая выбрана под ваши доходы и запросы.
Не забывайте внимательно читать условия, предлагаемые по картам. Иногда слишком привлекательный процент на остаток действует только в первые месяцы. А некоторые опции со временем могут стать платными.
Какие дебетовые карты наиболее привлекательны
Это не рейтинг, а список, поэтому порядок предложений не имеет значения.
1. «Альфа‑Карта» от «Альфа‑Банка»
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка и партнёров. В других банкоматах по всему миру — бесплатно до 100 тысяч рублей в месяц, больше — с комиссией 1,99%, но не менее 199 рублей.
«Альфа‑Карта» мультивалютная, можно открыть счета в рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов и франках. Систему начисления кешбэка выбирает держатель карты: 5% в четырёх категориях или 5% в трёх категориях и 1% на всё. Максимально возможный бонус — 5 тысяч рублей.
Кому подойдёт: тем, кто не любит заморачиваться.
Это хороший вариант для тех, кто хочет бесплатно пользоваться картой без дополнительных условий.
2. Black от «Т-Банка»
- Стоимость обслуживания: бесплатно, если остаток на счетах, вкладах, инвестициях в течение месяца не падает ниже 50 тысяч или на счёт выдан кредит. Если ни одно из условий не выполняется, то 99 рублей в месяц.
- Снятие наличных: бесплатно в банкоматах «Т-Банка» — до 500 тысяч в месяц, в других банках — от 3 тысяч за раз и до 100 тысяч в месяц; иначе — комиссия 2%, но не меньше 90 рублей.
К карте можно привязать счета в разных валютах и переключаться между ними. Правда, непонятно, насколько это стоящая история в нынешних реалиях. Кешбэк тоже есть: от 1 до 15% за покупки в любимых категориях и местах, которые можно выбрать в приложении. По спецпредложениям сумма возврата может достигать 30%.
Кому подойдёт: тем, кто хочет заморачиваться ради выгоды.
Кешбэк с картой Black может быть по‑настоящему выгодным для тех, кто готов разбираться с любимыми категориями и планировать покупки так, чтобы получить максимальный возврат. Потому что предложений действительно много. Если это не ваша история, карта тоже подойдёт, ведь условия по ней достаточно приятные.
3. «Умная карта» от Газпромбанка
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Снятие наличных: в банкоматах Газпромбанка до 1 миллиона бесплатно, после комиссия составит 1%, но не менее 300 рублей; в других банкоматах — до 100 тысяч бесплатно, затем до 1 миллиона — 1% от суммы, но не менее 300 рублей, от 1 до 2 миллионов — 10%, но не менее 300 рублей.
В качестве преимущества карты банк предлагает кешбэк или мили (можно выбрать одну из опций). «Понятный кешбэк» предполагает возврат в размере 1,5% от трат. Лимит — 3 тысячи в месяц. «Умный кешбэк» — это 3% баллами за покупки в категориях «Одежда и обувь», «АЗС», «Такси и общественный транспорт», «Аптеки». В обоих случаях кешбэк начисляется баллами, которые не переводятся автоматически на счёт. Придётся выбрать, потратить ли их из расчёта 1 балл = 1 рубль или превратить в деньги на счёте по курсу 1 балл = 80 копеек. При этом баллы хранятся всего 12 месяцев.
Ещё вариант — программа лояльности «Газпромбанк — Travel», по которой клиент получает мили. Их количество зависит от трат. Если расходовать 5–30 тысяч, за каждые 100 рублей начислят одну милю; 30–75 тысяч — две; от 75 тысяч — четыре мили. Дополнительно они начисляются на покупки в сервисе «Газпромбанк — Travel». Максимально можно накопить 3 тысячи миль в месяц.
С путешествиями связана ещё одна программа лояльности — «Аэрофлот Бонус». По ней начисляют 1,5 мили за каждые потраченные 100 рублей, но не более 3 тысяч миль в месяц.
Чтобы участвовать в программах лояльности, нужно расходовать в месяц хотя бы 5 тысяч рублей.
Кому подойдёт: тем, кто хочет гибкости.
Большой выбор программ лояльности хорош для тех, кто любит управлять финансовыми процессами и просчитывать их так, чтобы получать максимально возможную выгоду.
4. «Прибыль» от Уралсиба
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка и партнёров; в сторонних — 1%, но не меньше 199 рублей.
Уралсиб начисляет процент на остаток, если расходовать от 10 тысяч в месяц. Обещают до 15%, но не стоит обольщаться: это действует только в первый месяц. На второй ставка снизится до 0,1%. Впрочем, можно положить крупную сумму на счёт сразу после получения карты и выиграть на короткой дистанции. Однако максимум, на который начисляются проценты, — 500 тысяч.
Кешбэк составит 1% на всё.
Кому подойдёт: тем, кто не хочет заморачиваться.
У Уралсиба очень щадящие лимиты, так что получить бесплатное обслуживание довольно просто. Не возникнет проблем и с остальным: не нужно выбирать программы лояльности и так далее, достаточно лишь использовать карту.
5. «Карта с кешбэком» от «Совкомбанка»
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Снятие наличных: бесплатно до 150 тысяч в месяц в банкоматах банка, потом с комиссией в 1,9% от суммы превышения лимита; в сторонних банках можно бесплатно снимать от 3 до 150 тысяч рублей.
Кешбэк — 5% в выбранной категории.
Кому подойдёт: тем, кто стремится к простоте.
Простая и понятная карта без выкрутасов.
6. Кешбэк-карта «Мир» от «Райффайзенбанка»
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка и партнёров; в сторонних — с комиссией 1% от суммы, но минимум 100 рублей.
Кешбэк составляет 1,5% без ограничений на суммы покупок.
Кому подойдёт: тем, кому нужна карта на всякий случай.
Бесплатная карта без нюансов, которая подходит для онлайн‑покупок, — отличный вариант для тех, кто редко пользуется пластиком. Лежит и лежит: можно не выбирать категории, не платить за обслуживание.
7. «Мир» от ВТБ
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Снятие наличных: бесплатно в банкоматах ВТБ и банков‑партнёров; иначе — комиссия 1% от суммы операции, минимум 300 рублей. Держатели зарплатных карт могут снимать до 50 тысяч без комиссии и в банкоматах сторонних банков.
Также есть кешбэк. Его можно получить рублями в выбранных категориях (максимум 3 тысячи в месяц) или мультибонусами при покупке у партнёров программы лояльности. Бонусы можно потратить там же в партнёрской сети или конвертировать по курсу 1 мультибонус = 85 копеек.
Кому подойдёт: тем, кто много тратит в указанных категориях кешбэка.
8. «Твой кешбэк» от Промсвязьбанка
- Стоимость обслуживания: бесплатно, если тратить ежемесячно не менее 10 тысяч или карта зарплатная; иначе — 199 рублей в месяц.
- Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка и его партнёров, а ещё в сторонних банкоматах при снятии от 3 до 30 тысяч; в других случаях комиссия составит 1,99% от суммы, но не менее 299 рублей.
Кешбэк на выбор: 1,5% на всё плюс дополнительный возврат от партнёров или 1% на всё плюс 2–5% в выбранных категориях. Последние можно менять ежемесячно.
Кому подойдёт: тем, кто планирует траты.
Это карта с конкурентоспособными бонусами, так как можно выбирать из всех категорий, а не из предложенных банком.
9. «Яркая» от банка «Санкт-Петербург»
- Стоимость обслуживания: бесплатно в первый месяц, далее при тратах от 30 тысяч в месяц, иначе 99 рублей в месяц.
- Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка и его партнёров; в сторонних — с комиссией 1% от суммы, но не менее 300 рублей.
Кешбэк 1% на всё и 2%, если тратить более 50 тысяч в месяц. На остаток по счёту начисляют от 5%.
Кому подойдёт: тем, кто хранит на счёте крупную сумму.
Эта карта сочетает в себе небольшой, но стабильный кешбэк и процент на остаток. Звучит как что-то уместное для тех, кто не любит геймификацию, а хочет просто иметь удобную карту.
Этот материал впервые был опубликован в августе 2020 года. В июле 2024‑го мы обновили текст.
