10 лучших кредитных карт
Что такое кредитная карта
Это карта, привязанная к кредитному счёту. С её помощью вы можете пользоваться заёмными деньгами банка сейчас, а расплачиваться с долгом потом.
По каким критериям оцениваются кредитные карты
Выбрать лучшие предложения не получится без сравнения. А сделать это можно, только если определить критерии, по которым будут оцениваться карты.
- Грейс‑период — срок, в течение которого проценты на долг начисляться не будут. Но для этого необходимо ежемесячно вносить минимальные платежи. Их размер мы тоже рассмотрим как критерий. Хотя гораздо выгоднее не вносить минимум, а полностью погасить долг в беспроцентный период.
- Процентная ставка.
- Стоимость обслуживания.
- Кредитный лимит — максимальная сумма, которой вы можете воспользоваться в долг.
- Стоимость снятия наличных. За это часто берут процент.
- Кешбэк — некоторые банки возвращают часть потраченного по кредитке.
Нужно отметить, что цифры в основном предваряет предлог «от» или «до». Это связано с тем, что речь идёт о кредите. А потому условия для конкретного клиента зависят от его дохода, пакета документов, кредитной истории и других критериев. Каких именно — банки не раскрывают, чтобы избежать мошенничества. Однако будьте готовы к тому, что условия могут быть не совсем теми, что указаны на промостранице.
В качестве дополнительного условия мы оценивали надёжность банка и его положение в рейтингах Рейтинги банков . Ещё один критерий — доступность информации по кредитке на сайте. Понятно, что финальные цифры рассчитываются индивидуально. Но игры в «оставьте свой номер, а мы потом задолбаем вас звонками» поддерживать не стоит.
Прежде чем оформлять кредитку, стоит разобраться, как она работает. Карта может стать палочкой‑выручалочкой или загнать вас в долги — всё зависит от вас.
Какие кредитные карты наиболее выгодны
Это не рейтинг, а список, поэтому порядок предложений не имеет значения.
1. «100 дней без процентов» от «Альфа‑банка»
- Грейс‑период: до 100 дней.
- Минимальный платёж: 3–10% от долга, не меньше 300 рублей.
- Максимальный кредитный лимит: до 50 тысяч при предъявлении паспорта, 200 тысяч по двум документам, 1 миллион, если к ним добавить справку о доходе.
- Стоимость обслуживания: 590–1 490 рублей в год для тарифов Standart и Classic, 2 990–3 490 — для Gold, 5 490–6 490 — для Platinum. Итоговая цена зависит от пакета услуг и наличия дебетовой карты «Альфа‑банка».
Преимущество этой карты — выдача до 50 тысяч рублей наличными в месяц без комиссии. С суммы сверх этой удержат 5,9%, но не меньше 500 рублей для тарифов Standart и Classic, 4,9% (но не меньше 400) для Gold и 3,9% (но не меньше 300) для Platinum. Так что если вам периодически нужны купюры, это неплохой вариант.
При продолжительном грейс‑периоде процентная ставка стартует с 11,99% для сумм, потраченных на товары и услуги, и от 23,89% — при выдаче наличных.
2. «Хочу больше» от «Уральского банка реконструкции и развития»
- Грейс‑период: до 120 дней.
- Минимальный платёж: 1% от долга.
- Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч.
- Стоимость обслуживания: 99 рублей в месяц. Первые полгода бесплатно, если оформить в мобильном приложении.
Процентная ставка составляет от 12% до 27,7% годовых. А вот снимать наличные не очень выгодно: придётся заплатить 5,99%, но не меньше 500 рублей. Так что этой картой лучше только расплачиваться. Ещё обещают кешбэк на покупки: 1% на всё, 2% на общепит, приобретение бытовой техники и товаров для дома и ремонта.
3. «110 дней без %» от «Райффайзен Банка»
- Грейс‑период: до 110 дней.
- Минимальный платёж: 4% от долга.
- Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч.
- Стоимость обслуживания: 150 рублей в месяц или бесплатно при операциях по карте от 8 тысяч рублей.
Процентная ставка за оплату товаров и услуг стартует от 9,8%. А вот за снятие наличных, переводы на карты и квази‑кеш‑операции (вывод на интернет‑кошелёк или оплату услуг лотереи) она гораздо выше — 49%. В первые два месяца можно снимать наличные бесплатно без лимита, затем — до 50 тысяч. Если больше — придётся заплатить комиссию 3% от суммы операции плюс 300 рублей.
4. «Карта возможностей» от ВТБ
- Грейс‑период: до 110 дней.
- Минимальный платёж: 3% от долга.
- Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
Ставка на покупки — от 14,9%, на снятие наличных — 34,9%. При этом можно в месяц снять до 50 тысяч рублей без комиссии. При превышении лимита придётся заплатить 5,5% от суммы, но не менее 300 рублей.
А ещё здесь есть кешбэк — 1,5% от всех покупок и до 20%, если они сделаны у партнёров программы «Мультибонус». Но эта опция платная, её можно подключить при оформлении карты за 590 рублей в год.
5. MTS Cashback от «МТС Банка»
- Грейс‑период: до 111 дней.
- Минимальный платёж: 5% от долга, но не менее 100 рублей.
- Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона.
- Стоимость обслуживания: бесплатно в первые два месяца, затем — если тратить больше 8 тысяч. Иначе 99 рублей.
Процентная ставка составляет 11,9–25,9%. За снятие наличных в кредит с вас возьмут 1,9% от суммы операции, но не меньше 699 рублей.
6. «Opencard кредитная» от «Открытия»
- Грейс‑период: до 55 дней.
- Минимальный платёж: 3% от долга, но не менее 500 рублей.
- Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч.
- Стоимость обслуживания: бесплатно. За выпуск карты возьмут 500 рублей, которые вернутся после суммарных трат по карте в 10 тысяч.
Процентная ставка составляет 13,9–29,9% годовых, за снятие наличных берут комиссию 3,9% плюс 390 рублей. Короткий грейс‑период компенсируется бесплатным обслуживанием, что делает эту карту хорошим вариантом на всякий случай. Кроме того, обещают кешбэк до 2%.
7. «Тинькофф Платинум» от «Тинькофф»
- Грейс‑период: до 55 дней на любые покупки, до 120 дней за погашение кредитов других банков.
- Минимальный платёж: до 8% от долга, определяется индивидуально.
- Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч.
- Стоимость обслуживания: 590 рублей в год.
Процентная ставка за потраченное на покупки составляет 12–29,9% годовых, за снятие наличных и переводы — 30–49,9%. За получение купюр в банкомате взимается комиссия в 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Из приятного есть кешбэк: 1% на любые покупки и 3–30% по спецпредложениям банка. Бонусные баллы можно использовать, чтобы вернуть деньги за железнодорожные билеты и траты в кафе по курсу 1 балл = 1 рубль.
8. «Умная карта» от «Газпромбанка»
- Грейс‑период: до 62 дней на любые покупки.
- Минимальный платёж: 5% от долга, но не менее 500 рублей.
- Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч.
- Стоимость обслуживания: бесплатно при тратах от 5 тысяч в месяц или зарплате от 15 тысяч на карту банка. Иначе 199 рублей в месяц.
Для зарплатных клиентов действует одна процентная ставка на всё — 25,9%. Для остальных — 27,9% на покупки и 32,9% за снятие наличных. Комиссия за последнее составляет 2,9% плюс 290 рублей.
При этом есть бонусная программа. Можно получать кешбэк или мили на выбор. Кешбэк в 10% начисляется на категорию, в которой вы больше всего тратили в этом месяце. Она определяется автоматически.
9. «Просто кредитная карта» от «Ситибанка»
- Грейс‑период: до 50 дней на любые покупки, в качестве акционного предложения с момента открытия карты — 180 дней.
- Минимальный платёж: 5% от суммы долга, минимум 300 рублей.
- Максимальный кредитный лимит: до 450 тысяч для новых клиентов, для старых — может быть увеличен.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
Процентная ставка — от 20,9% до 32,9% годовых. Зато снятие наличных — бесплатно. И ещё обещают скидки у партнёров.
10. «Кредитная СберКарта» от Сбербанка
- Грейс‑период: до 60 дней на любые покупки.
- Минимальный платёж: 3% от долга, но не менее 150 рублей.
- Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
Актуальная карта для непростых времён: ставка для оплаты медицинских услуг и покупок в аптеках и СберМегаМаркете составляет от 9,8%, для всего остального — 17,9%. Также можно получить до 30% бонусов в бонусной программе «СберСпасибо». А вот наличные лучше не снимать. Для них действует комиссия 3%, но не меньше 390 рублей, и льготного периода нет. Так что эта карта подходит исключительно для покупок.
Эта статья была опубликована 31 июля 2020 года. В августе 2021-го мы обновили текст.
