Что такое кредитная карта
Это карта, привязанная к кредитному счёту. С её помощью вы можете пользоваться заёмными деньгами банка сейчас, а расплачиваться с долгом потом.
По каким критериям оцениваются кредитные карты
Выбрать лучшие предложения не получится без сравнения. А сделать это можно, только если определить критерии, по которым будут оцениваться карты.
- Грейс‑период — срок, в течение которого проценты на долг начисляться не будут. Но для этого необходимо ежемесячно вносить минимальные платежи. Их размер мы тоже рассмотрим как критерий. Хотя гораздо выгоднее не вносить минимум, а полностью погасить долг в беспроцентный период.
- Процентная ставка.
- Стоимость обслуживания.
- Кредитный лимит — максимальная сумма, которой вы можете воспользоваться в долг.
- Стоимость снятия наличных. За это часто берут процент.
- Кешбэк — некоторые банки возвращают часть потраченного по кредитке.
Нужно отметить, что цифры в основном предваряет предлог «от» или «до». Это связано с тем, что речь идёт о кредите. А потому условия для конкретного клиента зависят от его дохода, пакета документов, кредитной истории и других критериев. Каких именно — банки не раскрывают, чтобы избежать мошенничества. Однако будьте готовы к тому, что условия могут быть не теми, что указаны на промостранице.
В качестве дополнительного условия мы оценивали надёжность банка и его положение в рейтингах Рейтинги банков . Ещё один критерий — доступность информации по кредитке на сайте. Понятно, что финальные цифры рассчитываются индивидуально. Но игры в «оставьте свой номер, а мы потом задолбаем вас звонками» поддерживать не стоит.
Прежде чем оформлять кредитку, стоит разобраться, как она работает. Карта может стать палочкой‑выручалочкой или загнать вас в долги — всё зависит от вас.
Узнайте подробности 💳
Какие кредитные карты наиболее выгодны
Это не рейтинг, а список, поэтому порядок предложений не имеет значения.
1. «100 дней без процентов» от «Альфа‑банка»
- Грейс‑период: до 100 дней.
- Минимальный платёж: 3–10% от долга, не меньше 300 рублей.
- Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч.
- Стоимость обслуживания: 590–1 490 рублей в год, зависит от пакета услуг и наличия дебетовой карты «Альфа‑банка».
Преимущество этой карты — выдача до 50 тысяч рублей наличными в месяц без комиссии. С суммы сверх этой удержат 5,9%, но не меньше 500 рублей. Так что если вам периодически нужны купюры, это неплохой вариант.
При продолжительном грейс‑периоде процентная ставка стартует с 11,99% для сумм, потраченных на товары и услуги, и от 23,99% — при выдаче наличных.
2. «Хочу больше» от «Уральского банка реконструкции и развития»
- Грейс‑период: до 120 дней.
- Минимальный платёж: 1% от долга.
- Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч.
- Стоимость обслуживания: 250 рублей в месяц или бесплатно при покупках по карте от 15 тысяч рублей.
Процентная ставка составляет от 17% до 28,5% годовых. И, как и у «Альфа‑банка», до 50 тысяч в месяц можно снимать без комиссии. За превышение лимита придётся заплатить 5,99%, но не меньше 500 рублей. А ещё обещают кешбэк на покупки до 3%.
3. «110 дней без %» от «Райффайзен Банка»
- Грейс‑период: до 110 дней.
- Минимальный платёж: 4% от долга.
- Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч.
- Стоимость обслуживания: 250 рублей в месяц или бесплатно при операциях по карте от 8 тысяч рублей.
Процентная ставка за оплату товаров и услуг составит 19–29%. А вот за снятие наличных, переводы на карты и квази‑кеш‑операции (вывод на интернет‑кошелёк или оплату услуг лотереи) она гораздо выше — 49%. За снятие наличных есть и комиссия: 3% от суммы операции плюс 300 рублей в банкоматах банка и 3,9% плюс 390 рублей — в сторонних. Так что этой картой лучше только расплачиваться.
4. «Карта возможностей» от ВТБ
- Грейс‑период: до 110 дней.
- Минимальный платёж: 3% от долга.
- Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
Эту карту отличают привлекательная процентная ставка — от 11,6% на покупки и от 31,9% на наличные — и возможность снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. При превышении лимита придётся заплатить 5,5% от суммы, но не менее 300 рублей.
А ещё здесь есть кешбэк — 1,5% от всех покупок и до 15%, если они сделаны у партнёров программы «Мультибонус». Но эта опция платная, её можно подключить при оформлении карты за 590 рублей.
5. MTS Cashback от «МТС Банка»
- Грейс‑период: до 111 дней.
- Минимальный платёж: 5% от долга, но не менее 100 рублей.
- Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч.
- Стоимость обслуживания: бесплатно, выпуск карты — 299 рублей.
Процентная ставка составляет 11,9–25,9%, что с учётом бесплатного обслуживания делает эту карту хорошим вариантом на всякий случай. За снятие наличных с вас возьмут 3,9% от суммы операции плюс 350 рублей.
6. «Opencard кредитная» от «Открытия»
- Грейс‑период: до 55 дней.
- Минимальный платёж: 5% от долга.
- Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч.
- Стоимость обслуживания: бесплатно. За выпуск карты возьмут 500 рублей, которые вернутся после суммарных трат по карте в 10 тысяч.
Процентная ставка составляет 13,9–29,9% годовых, за снятие наличных берут комиссию 3,9% плюс 390 рублей. Короткий грейс‑период компенсируется бесплатным обслуживанием. Кроме того, предусмотрен кешбэк на выбор: до 3% на все покупки или до 11% на выбранную категорию. Однако с учётом дополнительных условий более реалистично выглядят цифры в 2 и 5% соответственно.
7. «Тинькофф Платинум» от «Тинькофф»
- Грейс‑период: до 55 дней на любые покупки, до 120 дней за погашение кредитов других банков.
- Минимальный платёж: до 8% от долга.
- Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч.
- Стоимость обслуживания: 590 рублей в год.
Процентная ставка за потраченное на покупки составляет 12–29,9% годовых, за снятие наличных и переводы — 30–49,9%. За получение купюр в банкомате взимается комиссия в 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Из приятного есть кешбэк: 1% на любые покупки и 3–30% по спецпредложениям банка. Бонусные баллы можно использовать, чтобы вернуть деньги за железнодорожные билеты и траты в кафе по курсу 1 балл = 1 рубль.
8. «Умная карта» от «Газпромбанка»
- Грейс‑период: до 62 дней на любые покупки.
- Минимальный платёж: 5% от долга, но не менее 500 рублей.
- Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч.
- Стоимость обслуживания: бесплатно при тратах от 5 тысяч в месяц или зарплате от 15 тысяч на карту банка. Иначе 199 рублей в месяц.
Для зарплатных клиентов действует одна процентная ставка на всё — 25,9%. Для остальных — 27,9% на покупки и 32,9% за снятие наличных. Комиссия за последнее составляет 2,9% плюс 290 рублей.
При этом есть бонусная программа. Можно получать кешбэк или мили на выбор. Кешбэк в 10% начисляется на категорию, в которой вы больше всего тратили в этом месяце. Она определяется автоматически.
9. «#МожноВСЁ» от «Росбанка»
- Грейс‑период: до 62 дней на любые покупки.
- Минимальный платёж: 3% от долга.
- Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона.
- Стоимость обслуживания: первый месяц бесплатно, со второго — только при сумме покупок от 15 тысяч. Иначе 79 рублей в месяц.
Процентная ставка немаленькая — от 25,9%, как и комиссия за снятие наличных — 4,9% плюс 290. Но если картой только расплачиваться и гасить долг в беспроцентный период, можно сделать её даже выгодной. Здесь есть кешбэк в 10% в выбранной категории и 1% на всё остальное.
10. «Энерджинс» от «Уралсиба»
- Грейс‑период: до 62 дней на любые покупки.
- Минимальный платёж: 5% от долга, но не менее 1 тысячи.
- Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч.
- Стоимость обслуживания: бесплатно при покупках от 30 тысяч, иначе 99 рублей.
Кредитная ставка на покупки и снятие наличных — 28%, комиссия за последнее — 3,99% от суммы операции плюс 300 рублей. Это не самые привлекательные условия, но с ними мирит бонусная система. За каждые потраченные 50 рублей начисляется 1 балл, всего в месяц их можно «заработать» 4 тысячи. Баллы можно обменять на кешбэк до 3%, путешествия и сертификаты партнёров.
