Лучшее
Рубрики
Рецепты
Промокоды
Курсы
Подкасты
Сервисы
Колонки
Ликбез Стать богатым 22 сентября

10 лучших кредитных карт

Варианты с хорошим беспроцентным периодом, выгодным обслуживанием и бонусами.
Фото автора Наталья Копылова
Наталья Копылова

Автор Лайфхакера

10 лучших кредитных карт
Избранное

Что такое кредитная карта

Это карта, привязанная к кредитному счёту. С её помощью вы можете пользоваться заёмными деньгами банка сейчас, а расплачиваться с долгом потом.

По каким критериям оцениваются кредитные карты

Выбрать лучшие предложения не получится без сравнения. А сопоставить карты можно, только если определить критерии, по которым они будут оцениваться.

  • Грейс‑период — срок, в течение которого проценты на долг начисляться не будут. Но для этого необходимо ежемесячно вносить минимальные платежи. Их размер мы тоже рассмотрим как критерий. Хотя гораздо выгоднее не перечислять минимум, а полностью погасить долг в грейс‑период.
  • Процентная ставка.
  • Стоимость обслуживания.
  • Кредитный лимит — максимальная сумма, которой вы можете воспользоваться в долг.
  • Стоимость снятия наличных. За это часто берут процент.
  • Кешбэк — некоторые банки возвращают часть потраченного по кредитке.

Нужно отметить, что цифры в основном предваряет предлог «от» или «до». Это связано с тем, что речь идёт о кредите. А потому условия для конкретного клиента зависят от его дохода, пакета документов, кредитной истории и других факторов. Каких именно — банки не раскрывают, чтобы избежать мошенничества. Однако будьте готовы к тому, что условия могут быть не совсем теми, что указаны на промостранице.

В качестве дополнительного критерия мы оценивали надёжность банка и его положение в рейтингах. Ещё один нюанс — доступность информации по кредитке на сайте. Понятно, что финальные цифры рассчитываются индивидуально. Но игры в «оставьте свой номер, а мы потом задолбаем вас звонками» поддерживать не стоит.

Прежде чем оформлять кредитку, стоит разобраться, как она работает. Карта может стать палочкой‑выручалочкой или загнать в долги — всё зависит от вас.

Какие кредитные карты наиболее выгодны

Это не рейтинг, а список, поэтому порядок предложений не имеет значения.

1. «С целым годом без процентов» от «Альфа‑Банка»

АО «АЛЬФА-БАНК»
  • Грейс‑период: для покупок, совершённых в первые 30 дней, — год; для остальных — до 60 дней, 100 дней на переводы в счёт погашения задолженности по кредитной карте в другом банке.
  • Минимальный платёж: 0–10% от долга, не меньше 300 рублей.
  • Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона рублей.
  • Стоимость обслуживания: в первый год бесплатно, дальше 990 рублей в год.

Преимущество этой карты — выдача до 50 тысяч наличными в месяц без комиссии. С суммы сверх этой удержат 3,9% плюс 390 рублей. Комиссия за переводы с карты — 5,9% плюс 150 рублей.

Процентная ставка стартует с 11,99% для сумм, потраченных на товары и услуги, и от 59,99% — на операции, кроме покупок.

Также при тратах начисляют кешбэк: 5% в трёх категориях на выбор и 1% на всё.

Оформить → 

2. My Freedom от Уральского банка реконструкции и развития

  • Грейс‑период: до 120 дней.
  • Минимальный платёж: 3% от долга.
  • Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч рублей.
  • Стоимость обслуживания: бесплатно.

Процентная ставка здесь — от 11,99% годовых. А вот снимать наличные не очень выгодно. В первый месяц это бесплатно, затем придётся отдать за операцию 5,99%, но не меньше 600 рублей. Ставка для снятия наличных и переводов — 89,99% плюс комиссия 5,99%, но не менее 600 рублей. Так что этой картой лучше только расплачиваться.

Обещают также кешбэк до 35% от партнёров, но эта опция будет важна только тем, кто у этих компаний покупает.

Оформить → 

3. «110 дней без %» от «Райффайзен Банка»

  • Грейс‑период: до 110 дней.
  • Минимальный платёж: 3% от долга.
  • Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч рублей.
  • Стоимость обслуживания: бесплатно.

Процентная ставка за оплату товаров и услуг стартует от 19%. А вот за снятие наличных, переводы на карты и квазикеш‑операции (вывод на интернет‑кошелёк или оплата лотереи) она гораздо выше — 49%. Без комиссии можно обналичивать до 50 тысяч. Если больше — придётся заплатить 3% от суммы операции плюс 300 рублей в банкоматах банка или 3,9% плюс 390 рублей в сторонних.

Оформить → 

4. «Карта возможностей» от ВТБ

  • Грейс‑период: до 200 дней.
  • Минимальный платёж: 3% от долга, но не меньше 100 рублей.
  • Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона рублей.
  • Стоимость обслуживания: бесплатно.

Ставка на покупки — от 9,9%, на снятие наличных — 49,99%. При этом можно снять до 100 тысяч без комиссии в первые 30 дней после оформления карты. Затем придётся заплатить 5,9% от суммы, но не менее 590 рублей.

А ещё здесь есть кешбэк — 2% при тратах в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты». В первый месяц кешбэк составит 20%, но накопить больше двух тысяч бонусов не выйдет.

Оформить → 

5. MTS Cashback от «МТС Банка»

  • Грейс‑период: до 111 дней.
  • Минимальный платёж: 3% от долга, но не менее 100 рублей.
  • Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона рублей.
  • Стоимость обслуживания: бесплатно.

Процентная ставка составляет 11,9% и для покупок, и для переводов, и для снятия наличных. Итоговый процент для каждой из этих ситуаций лучше посмотреть в договоре, но вообще это довольно уникальное предложение для тех, кто собирается использовать кредитку не только для покупок. За снятие купюр в кредит с вас возьмут 3,9% от суммы операции, но не меньше 590 рублей. Есть кешбэк: 1% на всё и 5% на категории, указанные на сайте банка. Сейчас это одежда, еда, детские товары.

Оформить →

6. «120 дней без %» от «Открытия»

  • Грейс‑период: до 120 дней.
  • Минимальный платёж: 3% от долга, но не менее 500 рублей.
  • Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч рублей.
  • Стоимость обслуживания: бесплатно.

Процентная ставка составляет от 11,9% годовых, за снятие наличных берут комиссию 5,9% плюс 590 рублей. Кроме того, обещают кешбэк, причём программу лояльности можно выбирать:

  • 2% за покупки в супермаркетах, ресторанах и транспорте;
  • 1,5% на всё плюс до 10% в трёх отдельных категориях;
  • 5% на оплату ЖКХ, 1,5% на всё и до 10% в двух категориях;
  • 1% на всё, включая оплату QR-кодом.

Оформить → 

7. «Тинькофф Платинум» от «Тинькофф»

ООО «Тинькофф.Партнеры»
  • Грейс‑период: до 55 дней на любые покупки, до 120 дней на погашение кредитов других банков, до года при покупках в рассрочку.
  • Минимальный платёж: до 8% от долга, определяется индивидуально.
  • Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона рублей.
  • Стоимость обслуживания: 590 рублей в год.

Процентная ставка за потраченное на покупки составляет 12–59,9% годовых, за снятие наличных и переводы — 30–69,9%. Можно бесплатно снять наличкой до 50 тысяч рублей, затем взимается комиссия в 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Из приятного есть кешбэк: 1% на любые покупки и до 30% по спецпредложениям банка.

Оформить → 

8. «180 дней без процентов» от Газпромбанка

  • Грейс‑период: до 180 дней.
  • Минимальный платёж: 3% от долга, но не менее 500 рублей.
  • Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона рублей.
  • Стоимость обслуживания: бесплатно первый год, далее 990 рублей в год.

Процентная ставка — 11,9–36%, за снятие наличных и переводы — 39,9–69,9%. До 50 тысяч купюрами ежемесячно можно снимать бесплатно, затем с комиссией 5,9% плюс 590 рублей.

Оформить → 

9. «2 года без %» от «Ренессанс Банка»

  • Грейс‑период: до двух лет на покупки первого месяц, затем до 200 дней.
  • Минимальный платёж: 3% от суммы долга, минимум 300 рублей.
  • Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч рублей.
  • Стоимость обслуживания: бесплатно.

Процентная ставка — 27,9% годовых на покупки, 69,9% за снятие наличных. Относительно высокая ставка компенсируется долгим грейс-периодом. Деньги наличными выдают с комиссией 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

Оформить → 

10. «120 дней без %» от «Хоум банка»

  • Грейс‑период: до 120 дней на любые покупки, погашение кредитных карт других банков — до 18 месяцев.
  • Минимальный платёж: 3% от долга, но не менее 500 рублей.
  • Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч рублей.
  • Стоимость обслуживания: бесплатно.

Ставка для оплаты товаров и услуг — от 10,9 до 34,7%, при снятии наличных — 59,9%. За последнее также придётся заплатить комиссию 5,9% от суммы плюс 590 рублей. Но в первый месяц деньги можно снять просто так.

Оформить → 

Этот материал впервые был опубликован в июле 2020 года. В сентябре 2023-го мы обновили текст.

Изучите вопрос 💳💰💸
  • 8 вещей, которые нужно знать о досрочном погашении кредита
  • Как исправить кредитную историю
  • Всё, что нужно знать о микрокредитах: гид по займам «до зарплаты»
  • Почему банк может отказать в кредите
  • Почему снимать или переводить деньги с кредитки – это очень плохая идея
Реклама
Обложка: Paul Craft / Shutterstock
Если нашли ошибку, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter
Избранное
Комментарии
Kirill Evgrafov
31.07.20 17:44
Вот бы еще такую статью по дебетовым картам. А то у меня Тинькофф карта, и она что-то перестает радовать...
Олег Хаустов
31.07.20 18:46
Полностью согласен
Прохор Яблоков
31.07.20 18:55
https://lifehacker.ru/luchshie-debetovye-karty/
John Smith
31.07.20 21:30
Карту Халва от Совкомбанка попробуйте.
Максим Прохоров
31.07.20 22:07
Это нормальная тактика: сначала набрать пул клиентов, а потом плавно повышать ставки и отрезать опции, когда клиенты стали лояльны или им просто лень открывать другую карту.
Дмитрий Дмитрий
13.08.21 14:19
райфайзен карта кэшбэк. 1.5% на все без округлений, как в тинькоф. но тиньк нужен для беспроцентной оплаты коммуналки и переводов-снятий.
Елисей Цуканов
13.08.21 10:46
А лучше не брать карты, кредиты. Я пока только два кредита взял на общую сумму 75 тысяч каждый на год и 4 месяца, но досрочно на 2 месяца раньше выплатил оба.
Дмитрий Дмитрий
13.08.21 14:17
если не умеешь пользоваться, то лучше не брать. у меня деньги с кредиток работают,приносят доход. главное не вылезать из грейс.
Елисей Цуканов
13.08.21 21:47
ну вообще зависит от зарплаты.Если получаешь меньше 30 тысяч,то не желательно брать,если получаешь 50-70,то можно..
Алексей
17.08.21 01:25
Очень интересно, расскажите как?)
Сергей Маслов
14.08.21 06:52
Да это сраный грабеж! При ставке ЦБ 5% проценты по кредиту 20!!!
Том Штерн
14.08.21 08:25
Тут нужно сразу делать группировку)) : -банки, о которых никто не слышал, или слышали немногие -банки, которые частенько попадают в скандалы, навязывают свои карты, достают звонками. -"старая школа", банки которые знают все, они на слуху -вот именно из "старой школы" , нужно выбирать подходящий именно вам вариант.
Леонид Кузнецов
14.08.21 16:23
У Росбанка кредитка «120 под ноль» тоже очень даже. Обслуживание бесплатное, без условий. Ещё есть и с кешбэком 3 процента на выбранную категорию и 1 на всё. Можно было и включить в список.
Прохор Яблоков
26.08.22 21:43
Ага , открытие карты 1800 рублей !!! Совсем "халява" !
MyXoMoR Грибоедов
31.08.22 18:37
А кто знает про карту Разумная от Ренессанс??? Интересны мнения!
Vyachaslav Gerchicov
22.09.23 09:20
Кредиты - зло
Марина Никольская
23.09.23 00:35
Тут про кредитки. Вы просто не умеете их готовить)
Vyachaslav Gerchicov
24.09.23 12:08
1)жить по средствам 2)у вас в договоре нет пункта про то, что «банк может в одностороннем порядке Менять условия»? Или может вы договор тупо не читаете?
Марина Никольская
24.09.23 12:38|изменено
1) Конечно, если нет средств, кредитка будет во вред. Кредитка пригодится тем, у кого деньги есть. Пока тратите деньги с кредитки, свои лежат на депозите, приносят доход. К концу грейса гасится задолженность, а % с вклада остаётся Вам. 2) А каких изменений боитесь? Когда альфа отменила бесплатное снятие наличных из кредитных средств, я просто перестала их снимать. А так в среднем 300 р в месяц дополнительно за них имела, оплачивала мобильную связь. Главное, о чем тут надо знать - периодически отслеживать условия по своей карте. Если нет времени или желания, можно на что-то налететь.
Vyachaslav Gerchicov
25.09.23 08:37
Кредит с депозитом - это типа «чтобы продать что-то ненужное, нужно сначала купить что-то ненужное»?)
Марина Никольская
25.09.23 21:55
А в начале утверждали - зло) Оказывается, лично Вам просто не нужно 😉
Vyachaslav Gerchicov
26.09.23 19:26|изменено
Подождите - у меня есть ещё несколько вопросов: 1)пока деньги лежат на депозите, тратим кредитные? Брать под высокие проценты, а отдавать под низкие? Поздравляю, вы изобрели бизнес по просиранию денег) 2)вы положили на депозит свои деньги и пользуетесь грейс периодом с низкими процентами? Давайте разберём подробнее. Первый месяц вы положили депозит и пользовались низкими процентами, в конце погасили кредит и проценты своими же деньгами. Второй и последующие месяцы ситуация повторяется. В итоге вы фактически имеете процент с депозита своих же денег, а втираете тут что это якобы кредитная карта вам помогла получить доход 3)неужели до вас до сих не дошло, что в банках давно просчитаны все риски, и в убыток себе они работать не будут? Государство еще лучше - никогда не обанкротится.
Марина Никольская
27.09.23 19:39|изменено
Искреннее спасибо за дискуссию, ибо в ходе разговора всегда можно узнать что-нибудь новое. И на первый и второй вопрос - только грейс, только льготный период. Сколько взял, столько отдал. Ни разу не платила банкам за траты по кредиткам. Если брать кредитку, и платить по ней сверх того, что взяли - так ее использовать глупо. В идеале карта должна быть с кэшбэком на нужные виды трат. С третьим пунктом полностью согласна. Банк поимеет свое - если расслабиться и допустить ошибку - просрочка платежа, недогляд за изменениями условий, физическая невозможность. Как раз за счёт этого они и получают прибыль. Поэтому, сначала надо все выяснить, а потом держать под контролем. Но, слава богу, они имеют профит не только поэтому, с тех же транзакций им что-то идёт, банку выгодно чтобы человек много тратил. Моя позиция - если разобрался в вопросе, и не особо сложно, лучше иметь, чем не иметь)
Неподписанный Оранжевый Гусь
28.09.23 14:11
поддерживаю
28.09.23 14:28
Комментарий удален
Неподписанный Оранжевый Гусь
28.09.23 14:39
осталось создать курсы по тому, как правильно использовать кредитные карты)))
Наталья Копылова
28.09.23 15:24
там не прямо бином ньютона, чтобы целые курсы создавать https://lifehacker.ru/kreditka/. Главное правило одно: кредиты вообще и кредиты в частности - это не для людей без денег, как у нас принято считать. Это для людей со стабильным доходом, которые просто используют их для удобства. Для людей без денег это путь в никуда.

Новые комментарии

Аватар автора комментария
Олег Залялов
40 минут назад

0 / 0

Некоторые не перекрашивают, а оставляют только красный и синий с соответствующей мнемоникой.
Что изменится в законах с декабря 2023 года
Аватар автора комментария
ᴩᴀᴍᴎᴧь 🌿
1 час назад

0 / 0

👍
Чек-лист для тех, кто собирается бегать в холодную погоду
Аватар автора комментария
ᴩᴀᴍᴎᴧь 🌿
2 часа назад

0 / 0

Ну не знаю, не знаю...
Американские кинокритики назвали 10 лучших фильмов 2023 года

Комментарий дня

Аватар автора комментария
Elga Vekilova
15 часов назад

+1 / 0

Видимо, кто-то на это ходит в кино и алчные киношники, зная это, пытаются заработать. А лошадь давно сдохла, хотя первые два фильмы были неплохие.
«Ёлки-10» — очередная попытка заработать на франшизе, которая должна умереть
7 фишек программы «МойОфис Таблица», которые делают работу с документами проще

7 фишек программы «МойОфис Таблица», которые делают работу с документами проще

Реклама
Информация
О проектеРубрикиРекламаРедакцияВакансии
Подписка
TelegramВКонтактеTwitterViberYouTubeИнициалRSS
Правила
Пользовательское соглашениеПолитика обработки персональных данныхПравила применения рекомендательных технологийПравила сообщества
18+Копирование материалов запрещено. Издание может получать комиссию от покупки товаров, представленных в публикациях