10 лучших кредитных карт
Что такое кредитная карта
Это карта, привязанная к кредитному счёту. С её помощью вы можете пользоваться заёмными деньгами банка сейчас, а расплачиваться с долгом потом.
По каким критериям оцениваются кредитные карты
Выбрать лучшие предложения не получится без сравнения. А сопоставить карты можно, только если определить критерии, по которым они будут оцениваться.
- Грейс‑период — срок, в течение которого проценты на долг начисляться не будут. Но для этого необходимо ежемесячно вносить минимальные платежи. Их размер мы тоже рассмотрим как критерий. Хотя гораздо выгоднее не перечислять минимум, а полностью погасить долг в грейс‑период.
- Процентная ставка.
- Стоимость обслуживания.
- Кредитный лимит — максимальная сумма, которой вы можете воспользоваться в долг.
- Стоимость снятия наличных. За это часто берут процент.
- Кешбэк — некоторые банки возвращают часть потраченного по кредитке.
Нужно отметить, что цифры в основном предваряет предлог «от» или «до». Это связано с тем, что речь идёт о кредите. А потому условия для конкретного клиента зависят от его дохода, пакета документов, кредитной истории и других факторов. Каких именно — банки не раскрывают, чтобы избежать мошенничества. Однако будьте готовы к тому, что условия могут быть не совсем теми, что указаны на промостранице.
В качестве дополнительного критерия мы оценивали надёжность банка и его положение в рейтингах. Ещё один нюанс — доступность информации по кредитке на сайте. Понятно, что финальные цифры рассчитываются индивидуально. Но игры в «оставьте свой номер, а мы потом задолбаем вас звонками» поддерживать не стоит.
Прежде чем оформлять кредитку, стоит разобраться, как она работает. Карта может стать палочкой‑выручалочкой или загнать в долги — всё зависит от вас.
Какие кредитные карты наиболее выгодны
Это не рейтинг, а список, поэтому порядок предложений не имеет значения.
1. «С целым годом без процентов» от «Альфа‑Банка»
- Грейс‑период: для покупок, совершённых в первые 30 дней, — год; для остальных — до 60 дней, 100 дней на переводы в счёт погашения задолженности по кредитной карте в другом банке.
- Минимальный платёж: 0–10% от долга, не меньше 300 рублей.
- Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона рублей.
- Стоимость обслуживания: в первый год бесплатно, дальше 990 рублей в год.
Преимущество этой карты — выдача до 50 тысяч наличными в месяц без комиссии. С суммы сверх этой удержат 3,9% плюс 390 рублей. Комиссия за переводы с карты — 5,9% плюс 150 рублей.
Процентная ставка стартует с 11,99% для сумм, потраченных на товары и услуги, и от 59,99% — на операции, кроме покупок.
Также при тратах начисляют кешбэк: 5% в трёх категориях на выбор и 1% на всё.
2. My Freedom от Уральского банка реконструкции и развития
- Грейс‑период: до 120 дней.
- Минимальный платёж: 3% от долга.
- Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч рублей.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
Процентная ставка здесь — от 11,99% годовых. А вот снимать наличные не очень выгодно. В первый месяц это бесплатно, затем придётся отдать за операцию 5,99%, но не меньше 600 рублей. Ставка для снятия наличных и переводов — 89,99% плюс комиссия 5,99%, но не менее 600 рублей. Так что этой картой лучше только расплачиваться.
Обещают также кешбэк до 35% от партнёров, но эта опция будет важна только тем, кто у этих компаний покупает.
3. «110 дней без %» от «Райффайзен Банка»
- Грейс‑период: до 110 дней.
- Минимальный платёж: 3% от долга.
- Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч рублей.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
Процентная ставка за оплату товаров и услуг стартует от 19%. А вот за снятие наличных, переводы на карты и квазикеш‑операции (вывод на интернет‑кошелёк или оплата лотереи) она гораздо выше — 49%. Без комиссии можно обналичивать до 50 тысяч. Если больше — придётся заплатить 3% от суммы операции плюс 300 рублей в банкоматах банка или 3,9% плюс 390 рублей в сторонних.
4. «Карта возможностей» от ВТБ
- Грейс‑период: до 200 дней.
- Минимальный платёж: 3% от долга, но не меньше 100 рублей.
- Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона рублей.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
Ставка на покупки — от 9,9%, на снятие наличных — 49,99%. При этом можно снять до 100 тысяч без комиссии в первые 30 дней после оформления карты. Затем придётся заплатить 5,9% от суммы, но не менее 590 рублей.
А ещё здесь есть кешбэк — 2% при тратах в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты». В первый месяц кешбэк составит 20%, но накопить больше двух тысяч бонусов не выйдет.
5. MTS Cashback от «МТС Банка»
- Грейс‑период: до 111 дней.
- Минимальный платёж: 3% от долга, но не менее 100 рублей.
- Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона рублей.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
Процентная ставка составляет 11,9% и для покупок, и для переводов, и для снятия наличных. Итоговый процент для каждой из этих ситуаций лучше посмотреть в договоре, но вообще это довольно уникальное предложение для тех, кто собирается использовать кредитку не только для покупок. За снятие купюр в кредит с вас возьмут 3,9% от суммы операции, но не меньше 590 рублей. Есть кешбэк: 1% на всё и 5% на категории, указанные на сайте банка. Сейчас это одежда, еда, детские товары.
6. «120 дней без %» от «Открытия»
- Грейс‑период: до 120 дней.
- Минимальный платёж: 3% от долга, но не менее 500 рублей.
- Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч рублей.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
Процентная ставка составляет от 11,9% годовых, за снятие наличных берут комиссию 5,9% плюс 590 рублей. Кроме того, обещают кешбэк, причём программу лояльности можно выбирать:
- 2% за покупки в супермаркетах, ресторанах и транспорте;
- 1,5% на всё плюс до 10% в трёх отдельных категориях;
- 5% на оплату ЖКХ, 1,5% на всё и до 10% в двух категориях;
- 1% на всё, включая оплату QR-кодом.
7. «Тинькофф Платинум» от «Тинькофф»
- Грейс‑период: до 55 дней на любые покупки, до 120 дней на погашение кредитов других банков, до года при покупках в рассрочку.
- Минимальный платёж: до 8% от долга, определяется индивидуально.
- Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона рублей.
- Стоимость обслуживания: 590 рублей в год.
Процентная ставка за потраченное на покупки составляет 12–59,9% годовых, за снятие наличных и переводы — 30–69,9%. Можно бесплатно снять наличкой до 50 тысяч рублей, затем взимается комиссия в 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Из приятного есть кешбэк: 1% на любые покупки и до 30% по спецпредложениям банка.
8. «180 дней без процентов» от Газпромбанка
- Грейс‑период: до 180 дней.
- Минимальный платёж: 3% от долга, но не менее 500 рублей.
- Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона рублей.
- Стоимость обслуживания: бесплатно первый год, далее 990 рублей в год.
Процентная ставка — 11,9–36%, за снятие наличных и переводы — 39,9–69,9%. До 50 тысяч купюрами ежемесячно можно снимать бесплатно, затем с комиссией 5,9% плюс 590 рублей.
9. «2 года без %» от «Ренессанс Банка»
- Грейс‑период: до двух лет на покупки первого месяц, затем до 200 дней.
- Минимальный платёж: 3% от суммы долга, минимум 300 рублей.
- Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч рублей.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
Процентная ставка — 27,9% годовых на покупки, 69,9% за снятие наличных. Относительно высокая ставка компенсируется долгим грейс-периодом. Деньги наличными выдают с комиссией 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей.
10. «120 дней без %» от «Хоум банка»
- Грейс‑период: до 120 дней на любые покупки, погашение кредитных карт других банков — до 18 месяцев.
- Минимальный платёж: 3% от долга, но не менее 500 рублей.
- Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч рублей.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
Ставка для оплаты товаров и услуг — от 10,9 до 34,7%, при снятии наличных — 59,9%. За последнее также придётся заплатить комиссию 5,9% от суммы плюс 590 рублей. Но в первый месяц деньги можно снять просто так.
Этот материал впервые был опубликован в июле 2020 года. В сентябре 2023-го мы обновили текст.
