Зачем хранить наличные
Азбучная истина: не стоит хранить все сбережения наличкой в рублях, потому что они со временем обесцениваются из‑за инфляции. На ту же сумму через год можно будет купить меньше, чем сейчас.
Однако это не значит, что все деньги нужно немедленно куда‑то инвестировать. Определённую сумму необходимо держать под рукой в той валюте, которой расплачиваются в стране. Это пригодится прежде всего в случае форс‑мажора. Тогда можно будет взять деньги и решить срочные вопросы.
В этом есть смысл, даже если инфляция велика. Если все накопления будут куда‑то вложены, придётся их оттуда быстро извлекать, возможно с потерями. Например, продавать доллары на снижении курса или срочно решать, что делать с акциями или другими покупками. Подушка безопасности должна быть под рукой и в рублях (в валюте вашего государства, если вы за границей).
Часть финансовой подушки должна быть в наличных деньгах. Они обладают абсолютной ликвидностью: вы всегда сможете ими расплатиться в вашей стране и найти обменник в другой. Плюс с наличными деньгами не возникают технические трудности. Например, карту могут не принять где‑то, телефон с функцией оплаты может разрядиться.
Сколько хранить наличными
Универсальной суммы нет. Эксперты советуют определять её, исходя из расходов человека или семьи.
На чёрный день в стратегических запасах следует хранить сумму не менее, чем требуется для комфортного трёхмесячного проживания семьи. Что касается максимального значения, то оно ограничивается шестью месяцами среднестатистических семейных трат. Эти сроки оптимальны, так как с высокой долей вероятности временные финансовые трудности на горизонте трёх‑шести месяцев с помощью такой подушки безопасности получится решить, найдя новые источники поступления средств.
Игорь Файнман, инвестиционный советник «Европейской юридической службы», предлагает хранить сумму, которая покроет обязательные расходы в течение полугода.
Рублёвый запас должен быть рассчитан минимум на шесть месяцев. Выяснить сумму очень просто: нужно определить свои обязательные текущие расходы и умножить это число на шесть. Обязательные расходы — это, например, коммунальные платежи, обслуживание кредитов, питание, затраты на транспорт, оплата обучения ребёнка. Посещение ресторанов, эмоциональные покупки и подобные траты при формировании подушки безопасности можно не учитывать.
При этом стоит помнить, что деньги для лёгкого доступа можно хранить не только наличными, но и на накопительном счету. Обычно банк по ним начисляет небольшой процент, то есть сбережения увеличиваются без вашего участия. Однако и при этом немного банкнот лучше держать под рукой.
На мой взгляд, оптимально иметь наличными половину суммы ваших ежемесячных расходов. Всё‑таки не стоит забывать, что наличные деньги более подвержены инфляции и их хранить менее безопасно (купюры могут вылететь из кармана, их могут украсть, могут разорваться). Также, имея половину суммы ежемесячных расходов, вы найдёте возможность снять за это время деньги с карты.
То есть ориентируйтесь не только на размер подушки безопасности, но и на потенциальные технические трудности, с которыми можете столкнуться. Это позволит выбрать оптимальную сумму наличных именно для вас.
