«От зарплаты до зарплаты»: записывал расходы и доходы за месяц. Вот что вышло
Я Саша, женат, и есть ребёнок. Работаю SMM-менеджером в агентстве, получаю 50 000 рублей. Иногда беру от знакомых заказы и настраиваю рекламу в соцсетях. Папа учил не бояться любой работы, поэтому могу обои поклеить или посылку доставить. Заказы на разовые подработки хватаю на популярном сервисе. Бывает, пишу статьи для Лайфхакера.
У жены есть небольшой доход — она фотограф. Сейчас сидит с ребёнком, поэтому удаётся провести одну-две фотосессии в месяц. Бюджет общий. Всё кладём в один котёл, а потом обсуждаем, куда что потратить. Живём довольно скромно, всего пара кредитов, гасить ипотеку не нужно, но денег всё равно часто не хватает. Сбережений нет совсем, если не считать 10 тысяч на электросамокат. Куда утекают деньги, я не совсем понимаю. Есть ощущение, что в финансах у нас царит полный хаос.
Разделил деньги и внёс активы
Для начала, чтобы понимать, где какие средства доступны, я сделал в Money Pro разные кошельки. В один прописал информацию о зарплате, в другом указал банковскую карту жены, добавил кредитную карту, наличные и счёт PayPal. Для каждого вида расходов и доходов в Money Pro можно предусмотреть свой кошелёк: продукты оплатить зарплатной картой, за проезд в маршрутке — из наличных, а заграничный доход от фриланса внести в валютный кошелёк. При этом в отчётах сумма будет показана в рублях — программа сама пересчитает по существующему курсу. В раздел «Активы» вписал нашу квартиру и дачу жены по кадастровой стоимости.
А в раздел «Обязательства» — остатки по двум нашим кредитам. Финансовая грамотность повышается, а вместе с ней и самооценка. Год назад мы обновляли ванную и туалет. Брали на 2 года 200 тысяч рублей под 9,99% годовых. И ещё покупали посудомоечную машину.
Понял, что мы вообще-то миллионеры, хоть и при скромных доходах.
Записал первые траты
Сходил в супермаркет за памперсами и едой. Money Pro позволяет записать расходы в отдельные категории. Если какой-то не хватает, то её можно добавить. Я сделал категорию «На ребёнка», а продукты добавил в «Еду», сохранив в приложении фото чека. В следующий раз посмотрю, по какой цене беру масло и молоко в другом магазине. По дороге захватил пиццу с ананасами — вписал в новую категорию «Кафе и рестораны».
Жена поздно приехала с фотосессии за городом, брала такси. Пришлось создать в приложении ещё одну новую категорию — «Такси и транспорт» — и внести траты. Зато супруга получила оплату за работу и тут же предоплату на следующую фотосессию. Эту сумму тоже внёс в приложение, создав подкатегорию «Фотосессия» в разделе «Доходы от бизнеса».
На работе я обедаю в столовой, поэтому вношу траты в подкатегорию «Столовка» в категории «Обеды». У меня там хорошие отношения и расчёт раз в неделю, так что вношу не каждый день, а когда оплачиваю должок. Ещё беру в автомате кофе. Раньше никогда не считал все эти 70–100 рублей. Сейчас со скрипом, но записываю. Кофе заношу в подкатегорию «Кафе и рестораны».
На день рождения жены заказал посылочку из онлайн-гипермаркета. Взял экшн-камеру плюс кое-что из еды и детских товаров. Обычно все расходы за день прописывал отдельными чеками, но тут решил сделать сплит-транзакцию — все расходы указать в одном чеке, включая доставку, но разнести по разным категориям. Кстати, за экшн-камеру получил кешбэк 471 рубль, тоже внёс в доходы.
Начинаю видеть, на что трачу деньги.
Прописал планируемые доходы
В течение недели стало ясно, что в финансовом плане моя жизнь вполне себе «день сурка». Основные расходы и доходы одни и те же. Получил зарплату — купил еду, оплатил коммуналку. Приятное разнообразие вносят доходы от фриланса, оказания мелких услуг и заработков жены. К примеру, поймал заказ на наклейку обоев в детской. Записал оплату в конце месяца как ожидаемый «Доход от бизнеса».
Кроме того, нашлось ещё несколько категорий доходов, о которых я не подозревал, например кешбэк с онлайн-покупок. В середине месяца нам подарили 5 000 рублей в честь дня рождения жены. Раньше подарки были просто приятными сюрпризами, а теперь это ещё и статья доходов.
Общую картину транзакций можно посмотреть в меню «Отчёты» — «Транзакции», выставив нужный отчётный период.
Вписав все полученные и ожидаемые доходы за месяц, я понял, сколько денег у семьи будет и на что мы можем рассчитывать.
Прописал планируемые расходы
Получив в подарок деньги, мы тут же начали думать, куда бы их пристроить. Раньше жена просто сходила бы на маникюр или купила платье. Лёгкие деньги мы привыкли легко тратить. Но, контролируя расходы, вы начинаете больше думать о будущем. Мы решили прописать ожидаемые траты на месяц вперёд. Так поймём, можем ли легко расходовать подаренные деньги. Мы открыли в Money Pro календарь и добавили:
- коммунальные платежи (включая интернет и телефон);
- наши займы на ремонт и посудомойку;
- выплату по кредитной карте;
- транспортные расходы для меня;
- памперсы и другие мелочи для ребёнка;
- хостинг для сайта-портфолио жены, чтобы получать заказы на фотосессии;
- мои обеды на работе.
По кредиту, который брали на ремонт, продолжаем выплачивать 9 220 рублей каждый месяц. С нашими доходами эта сумма ощутимая. Хорошо, что квартира своя и не нужно гасить ипотеку. Этот потребительский кредит я внёс в категорию «Долги», создав подкатегорию под названием «Кредит за ремонт», и запланировал напоминания о выплатах. Туда же добавил необременительный заём на посудомоечную машину.
Когда прописываете все свои планируемые расходы в первый раз — это шок. Но через честный разговор с самим собой на языке цифр можно научиться реально смотреть на вещи и взять под контроль финансовое благополучие. На все планируемые расходы я поставил напоминания и уведомления по датам. Когда наступал указанный день, мне оставалось только нажать в приложении на кнопку «Оплатить» — и расход фиксировался. Также можно включить функцию «Провести автоматически», тогда ничего нажимать не придётся. Однако я не стал её трогать, чтобы точно не пропустить оплату.
Когда видно, сколько обязательных трат предстоит в следующем месяце, импульсивно тратить деньги уже не хочется. Внезапные 5 000 рублей решили отложить.
Ввёл ограничения по бюджету
Я часто позволяю себе расслабиться после работы в хорошем месте, поужинать или выпить крафтового пива. В выходные наш основной досуг — рестораны и кафе. К концу месяца я захотел узнать, сколько потратил на всё это. В Money Pro можно посмотреть расходы по категории с помощью фильтра. Вышло почти 7 000 рублей, и это многовато. Сократив посещения заведений, мы могли бы начать откладывать на подушку безопасности. Или хотя бы купить уже электросамокат — с ним я сэкономлю на автобусе от метро до дома. Совсем без кафе тяжело, особенно жене в декрете. Решил установить лимит на кафе 3 500 рублей в месяц.
В Money Pro есть функция бюджетирования и индикаторы перерасхода для экономии, но они доступны в полной версии приложения. А у меня бесплатная под Android. Захотелось приобрести полную.
Получил отчёт за месяц
Итак, в течение месяца я записывал расходы и доходы. Это несложно, привыкается быстро, потому что операции и суммы примерно одни и те же. Настало время пройтись по всем отчётам, доступным в версии без покупки.
- Доходы/расходы: мы получили 86 500 рублей и потратили 83 559 рублей. Живём «от зарплаты до зарплаты», и одной моей получки явно мало.
- Активы/обязательства: активы на месте, а вот обязательств — на 132 640 рублей.
- Транзакции: наглядно видно, на что и когда тратились деньги, а также какие приходили доходы. Удобнее, чем записи в тетрадке. Поэтому увидел неожиданные источники дохода, например кешбэк. Правда, пока что он принёс лишь 471 рубль.
- Плановые транзакции: можно посмотреть, что нас ждёт в будущем, какие деньги мы получим и куда должны потратить. Наш стабильный доход состоит из моей зарплаты в 50 000 рублей. Это я и так знал. А вот необходимые ежемесячные траты составляют 22 120 рублей. Получается, если не подрабатывать, то на еду и всё остальное остаётся лишь 27 880 рублей.
Мои выводы
- Сэкономить пока ничего не удалось, но в итоге я нашёл, куда утекают деньги. Сократив бюджет на кафе и рестораны, в следующем месяце мы сможем сэкономить и отложить 3–4 тысячи рублей.
- Сформировал у себя полезную привычку записывать расходы. Появилось ощущение, что деньги не просто так исчезают, и можно их контролировать.
- Нам стоит начать откладывать денежные подарки и незапланированные доходы в копилку, чтобы иметь некоторый запас финансов и не пользоваться в экстренных случаях кредиткой. Так мы отложили 5 тысяч рублей.
- Важно запланировать все будущие расходы хотя бы на полгода вперёд. И регулярные вроде коммунальных платежей, и разовые вроде отпуска и Нового года. Так я и сделал.
- Не менее важно отмечать планируемые доходы, чтобы понимать, на что рассчитывать.
- По подписке можно включить семейную синхронизацию, тогда при каждом расходе мы с женой будем получать сообщение в реальном времени. Это делает учёт более точным — ничего не забудется и не потеряется.
- Есть десктопные версии приложения — гораздо удобнее планировать расходы, а потом изучать детали на большом экране. Особенно, если есть желание пользоваться интернет-банкингом, то есть загружать транзакции прямо из банка по нужным категориям. Собираюсь установить приложение на свой компьютер.
