Свежее
Новости
Интернет
Тесты
Покупки
Стать богатым
Android
iOS
Здоровье
Работа и учёба
Кино
Еда
Жизнь
Отношения
Путешествия
Все рубрики
  • Лучшее
  • Рубрики
  • Время есть
  • Подкасты
  • Наши книги
  • Сервисы
  • Рассылки
  • Лучшее
  • Рубрики
  • Время есть
  • Подкасты
  • Наши книги
  • Сервисы
  • Рассылки
  • Ozon
  • Свежее
  • Новости
  • ❓ Как жить
  • Покупки
  • Технологии
  • ВКонтакте
  • Telegram
  • Реклама

Как уменьшить или списать долги по кредитам: 5 работающих способов

28 февраля 2018ЛикбезСтать богатым
Вы взяли кредит. Но платить теперь не можете. У вас несколько выходов.
Фото автора Анастасия Пивоварова
Анастасия Пивоварова

Автор Лайфхакера

Как уменьшить или списать долги по кредитам: 5 работающих способов
Избранное
Поделиться
  • Vkontakte
  • Twitter
  • Pinterest
  • Viber
0

Начнём с того, что волшебной палочки не существует. Взять кредит, потом не платить и обо всём счастливо забыть не выйдет. Вопрос в том, что вы готовы отдать: время, нервы, кредитную историю, имущество или ещё большие деньги и даже работу.

Посмотрим, какие есть варианты, кроме долговой ямы.

1. Реструктуризация долга

Реструктуризация — это изменение условий, по которым вы выплачиваете кредит. Чаще всего заёмщики просят уменьшить обязательный платёж, который надо отдавать банку каждый месяц. Тогда получается, что нагрузка на личный бюджет легче, а значит, выплачивать кредит можно и дальше, без задержек.

Но на такие уступки даром банк не идёт, выдвигает встречные условия. Например, продлевает срок выплат. То есть каждый месяц платить надо меньше, но этих месяцев будет намного больше. А поскольку проценты начисляются на всё время использования кредита, то итоговая сумма, которую придётся отдать банку, вырастает.

Когда это сработает

Когда вы хороший плательщик, но у вас временные трудности. Вы их скоро преодолеете и можете это доказать: принести в банк справки, показать хорошую кредитную историю.

Что для этого нужно сделать

  1. Обратиться в банк до того, как вы пропустите обязательный платёж. Так вы покажете, что умеете оценивать финансовую ситуацию и не пытаетесь спрятаться от банка.
  2. Собрать необходимые документы и предоставить их в банк. Какие именно, решается в каждом случае по-разному, это нужно обсудить с менеджером.

Чем это плохо

Основной минус этого подхода — собственно долг не уменьшается. Скорее уж растёт. Но у вас появляется возможность его выплатить, а не провалиться в долговую яму.

Кроме того, банк может и не пойти вам навстречу. Тогда придётся искать другие варианты выплаты кредита.

2. Рефинансирование долга

Слово «рефинансирование» похоже на «реструктуризацию», но смысл у них совершенно разный. Реструктуризация — это когда вы договариваетесь с банком о том, что выплачиваете кредит по-новому.

Рефинансирование — это когда вы берёте новый кредит, чтобы погасить старый (или несколько старых). При этом предполагается, что новый кредит будет на более выгодных условиях.

Когда это сработает

Когда у вас много мелких кредитов в разных организациях и вам уже надоело сверять, что и кому вы должны. Проще взять один кредит и заниматься только его погашением. При этом у вас хорошая кредитная история.

Что для этого нужно сделать

Проявить инициативу. Рассмотреть все предложения по рефинансированию кредитов, какие только есть на рынке, и посчитать, поможет ли вам такая процедура: будете ли вы действительно платить меньше или ставки по программам рефинансирования так высоки, что лучше с ними не связываться.

Чем это плохо

  1. Не все банки делают рефинансирование собственных кредитов. Нужно искать предложения в других банках, а это довольно сложно.
  2. Найти по-настоящему выгодное предложение — большой и трудный квест.
  3. Банки часто считают рефинансирование не облегчением, а усилением финансовой нагрузки. В кредитную историю рефинансирование вписывается не как собственно рефинансирование, а как ещё один кредит. Поэтому если вам вдруг стало проще выплачивать долги и вы решите снова занять денег, то вам могут и отказать, потому что у вас «слишком много кредитов».
  4. Банки часто отказывают. Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс», объясняет это так: «Обычно в игру вступает негласное правило: на финансирование долгового обязательства должно быть направлено не более 50% общего дохода заёмщика. При этом важную роль играет не только рефинансирование, которое хочет получить клиент, но и прочие обязательства, которые он успел оформить. Если сумма общих выплат по всем займам (ипотеке, потребительским ссудам, автокредиту) будет составлять величину, большую, чем половина дохода заёмщика, это может выступать в качестве наиболее веской причины для того, чтобы банк ответил отказом».

3. Списание долга по сроку давности

Существует одна лазейка в законе, которая позволяет взять деньги, но не отдать их и списать долги по кредитам. Это возможно, если организация, которой вы должны, подала в суд слишком поздно и долг можно списать по сроку давности.

Общая исковая давность по взысканию долга составляет три года. Если вы взяли деньги в долг, а на вас подали в суд через 5–6 лет, то вы смело можете ходатайствовать, чтобы истцу было отказано в иске о взыскании долга, так как он пропустил срок исковой давности.

Вадим Кудрявцев
адвокат

Когда это сработает

Когда банк или микрофинансовая организация не подали в суд вовремя. Например, передали долг коллекторам, а вы от них успешно скрывались.

Что для этого нужно сделать

Очень долго, а именно три года, ничего не платить (и никак вообще не общаться с банком) и дождаться, пока на вас подадут в суд.

Представители финансового учреждения начинают работать с проблемными заёмщиками через 30 дней после просрочки. Если через 90 дней после этого должник не заплатил, то чаще всего финансовое учреждение подаёт в суд. Отсчёт срока давности идёт с даты последних действий по займу. Если же заёмщик вступает в переговоры с финансовым учреждением, подписывает документы, вносит какие-либо деньги, то срок давности опять возобновляется.

Анастасия Локтионова

Чем это плохо

  1. Надо, чтобы «сошлись звёзды»: в банке тоже знают о сроках давности и обычно подают в суд заранее.
  2. К взысканию долга, скорее всего, подключатся коллекторы. Истории о работе таких служб печально известны.
  3. Вряд ли после истории с судом и списанием долгов вы сможете рассчитывать на новый кредит, если он вдруг понадобится: история будет безнадёжно испорчена.

4. Банкротство

Банкротство — это особая юридическая процедура. Вы официально — то есть через суд — заявляете, что денег у вас нет и не будет, выплачивать кредит не станете. После того как суд признает вас банкротом, ваше имущество распродадут, чтобы частично покрыть долг. Даже если таким образом погасить долг не удастся, к вам больше нет претензий — вы же банкрот.

Когда это сработает

Когда всё очень плохо. На самом деле плохо. Долг должен быть больше 500 тысяч рублей, просрочка платежей — больше 90 дней.

Что для этого нужно сделать

  1. Собрать необходимые документы.
  2. Подать в арбитражный суд заявление о банкротстве.
  3. Пройти всю процедуру.

Комплект документов для подачи заёмщиком заявления о банкротстве огромен. Он установлен законом «О несостоятельности (банкротстве)», частью 3 статьи 213.4. Законодатель, по всей видимости, не ставил перед собой задачу сделать процедуру максимально простой для граждан. Причём перечень документов в каждом случае индивидуален. Примерный список включает больше 20 позиций, так что это и вправду непросто.

Олег Искаков
адвокат

Чем это плохо

  1. Сама процедура стоит денег, и их ещё нужно найти: нужно оплатить государственную пошлину и работу финансового управляющего, а потом пройти весь судебный процесс. Не факт, что суд признает банкротство.
  2. Имущество будут распродавать, оставив только необходимое: единственное жильё и личные вещи. Поэтому банкротство подходит тем, у кого ничего и так не было либо всё уже продано.
  3. После банкротства многое нельзя. Например, несколько лет нельзя открывать новое дело или занимать руководящие должности. Список ограничений зависит от решения суда. Могут запретить, например, выезд за границу. Кроме того, вряд ли даже через несколько лет после банкротства можно рассчитывать на то, что кто-то даст кредит или позовёт руководить финансовым отделом.

5. Государственная программа по списанию долгов

Государственная программа рассчитана на людей, которые купили жильё экономкласса и теперь не могут выплачивать ипотеку. Программа позволяет списать 600 тысяч рублей с долга по ипотечному кредиту.

Когда это сработает

Когда у вас есть ипотека, вы попадаете под условия участия в программе, у вас упал доход, а платёж по кредиту увеличился.

Что для этого нужно сделать

  1. Зайти на сайт госпрограммы.
  2. Проверить, попадаете ли вы под условия программы.
  3. Собрать необходимые документы и подать их в банк.
  4. Дождаться решения.

Чем это плохо

  1. Программа подходит далеко не всем, у неё много ограничений.
  2. Она работает только для ипотеки.
  3. Нужно собрать огромное количество бумаг, чтобы её использовать.
  4. Программа не освобождает от всего кредита и связанных с ним платежей: нужно вносить ежемесячные взносы, оплачивать страховку и так далее.

У любого из этих способов много минусов, и, конечно, лучше жить без долгов, хотя это и не всегда возможно. А у вас много кредитов?

Читайте также 🧐
  • 12 бесплатных курсов, которые научат разбираться в финансах
  • Как составить бюджет на месяц и год: руководство с примерами
  • Как нас обманывают супермаркеты: 10 уловок, о которых стоит знать
Если нашли ошибку, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter
Избранное
Поделиться
  • Vkontakte
  • Twitter
  • Pinterest
  • Viber
0

Свежее

Главное о технологиях за неделю: презентации Samsung и Xiaomi, межзвёздный метеор и не только
Новости, 14:45
5 рецептов ароматных ягодных пирогов
Burning Hut, 14:30
8 гипоаллергенных кошек для тех, кто отчаялся завести питомца
Ликбез, 13:00
Как быстро укрепить и отрастить ногти
Ликбез, 12:00
6 приложений, позволяющих смотреть ТВ-каналы на вашем смартфоне
Android, 11:00
Запекайте с беконом или варите в молоке. Собрали вкусные блюда со свежей кукурузой
Еда, 10:00
11 секретов уборки, которые знают только профессионалы
Советы, 9:00
Как начать заниматься спортом всей семьёй и не бросить через месяц
Спорт и фитнес, 3:00
Подкаст Лайфхакера: 10 заблуждений, в которые нас заставили поверить фильмы ужасов
Подкасты, 23:00
Чему можно поучиться у психопатов, чтобы стать успешнее
Книги, 21:30
Вы точно уже видели этот сюжет. Почему «Дневную смену» стоит смотреть только ради экшена и Снуп Догга
Ликбез, 20:00
Telegram выпустил обновление с функцией блокировки голосовых и видеосообщений
Новости, 19:09
25 способов признаться в любви
Ликбез, 19:00
Британские учёные рассказали, как правильно гладить кошек
Новости, 18:45
Лайфхаки: про безалкогольное пиво для беременных, мифы из детективных фильмов и скорую эмоциональную помощь
Подкасты, 18:30
Что купить, чтобы расслабиться после тяжёлого дня: 7 полезных товаров
Покупки, 18:00
Учёные: Луна могла «отколоться» от древней Земли
Новости, 17:40
Идеальные пироги с грушами, перед которыми сложно устоять
Еда, 17:30
Нейросеть показала кадры из нулевого эпизода «Звёздных войн» в стиле Акиры Куросавы
Новости, 17:15
7 главных идей всех книг по саморазвитию
Мотивация, 17:00
Заменители соли снижают риск сердечных заболеваний и преждевременной смерти
Новости, 16:10
Правда ли энергетики могут навредить здоровью
Ликбез, 16:00
14 способов сделать симпатичный пуфик своими руками
Ликбез, 15:00
«Под воду на несколько метров»: прогноз последствий таяния крупнейшего ледяного щита Земли
Новости, 14:40
ТЕСТ: В каком сериале про вампиров вы могли бы сняться?
Burning Hut, 14:30
5 банковских карт для детей, на которые можно перечислять карманные деньги
Ликбез, 14:00
Астрофизики смоделировали изображение взрыва далёкой сверхновой звезды
Новости, 13:40
Как вырастить грибы на садовом участке
Ликбез, 13:30
Epic Games Store раздаёт симулятор повара Cook, Serve, Delicious! 3?!
Новости, 13:10
Выгодно: игровой монитор Huawei MateView GT 34 со скидкой 5 000 рублей
Покупки, 13:00
Поиск Google перестанет отвечать на глупые вопросы
Новости, 12:10
Как посмотреть, сколько памяти осталось на iPhone
Ликбез, 12:00
Anker представила GaN-пауэрбанк PowerCore 24K на 24 000 мА·ч
Новости, 11:50
В Россию пришёл французский бренд смартфонов Wiko
Новости, 11:20
Лайфхак: как найти время на тренировки, если вы и так ничего не успеваете
Спорт и фитнес, 11:00
Как приготовить вкусную кабачковую икру. Делимся лучшими рецептами
Еда, 10:00
Xiaomi показала человекоподобного робота CyberOne
Новости, 9:28
10 принципов организации сотрудников, которые выведут вашу компанию на новый уровень
Своё дело, 9:00
Как победить в себе жертву и контролировать любую ситуацию
Мотивация, 3:00
Подкаст Лайфхакера: 5 странных теорий заговора, в которые люди продолжают верить
Подкасты, 23:00
3 стадии жизненных неудач и как их преодолеть
Мотивация, 21:30
«Зверобой» — неплохой российский триллер, который портят пацанские цитаты
Ликбез, 20:00
10 фактов о Жанне д’Арк, о которых вы могли не знать
Образование, 19:00
Учёные создали быстрый тест для измерения уровня иммунитета к COVID-19
Новости, 18:45
Лайфхаки: про эмодзи, сборы на пикник и нервное истощение
Подкасты, 18:30
Лучшие предложения недели: скидки и акции от AliExpress, Lamoda и других магазинов
Покупки, 18:00
«Время надирать задницы»: вышел трейлер 6-го сезона «Рика и Морти»
Новости, 17:50
Redmi K50 Extreme Edition представлен официально: самый мощный Redmi в истории
Новости, 17:40
Как сделать вкусные маринованные грибы
Еда, 17:30
Объявлены победители фотоконкурса Nature Through the Lens
Новости, 17:21
20 новых способов использовать чистящие средства, которые уже есть дома
Жизнь, 17:00
Представлен планшет Xiaomi Pad 5 Pro c 12,4-дюймовым экраном и поддержкой DisplayPort
Новости, 16:41
Xiaomi выпустила умные часы Watch S1 Pro и наушники Buds 4 Pro
Новости, 16:10
Как повысить давление: 5 быстрых способов, которые точно помогут
Ликбез, 16:00
Квиз «Ща скажу»: в честь кого назвали салат цезарь и правда ли, что младенцы мочатся в утробу матери
Подкасты, 15:30
Xiaomi представила складной Mix Fold 2 с тонким корпусом и камерой Leica
Новости, 15:23
Книги Лайфхакера. Полистайте, прочитайте сами или подарите — они классные!
Книги, 15:00
Как пикап-курсы вредят женщинам
Burning Hut, 14:30
Учёные выяснили, что поза тела влияет на скорость растворения таблеток
Новости, 14:10
Как быстро избавиться от запаха чеснока и лука изо рта
Ликбез, 14:00
Построить или купить дом можно в ипотеку под 7%. Вот как работает льготная программа
Ликбез, 13:30
Microsoft представила новый веб‑интерфейс OneDrive
Новости, 12:20
Motorola показала Moto X30 Pro — флагман с камерой на 200 Мп и зарядкой 125 Вт
Новости, 12:10
Media.io — бесплатный видеоредактор, который легко освоят даже новички
Веб-сервисы, 12:00
Представлена новая раскладушка Moto Razr 2022 — теперь это флагман
Новости, 11:50
Чем хороша гибридная модель работы и как к ней привыкнуть
Работа и учёба, 11:00
Возвращение в Вестерос: «Амедиатека» выпустила видео о съёмках «Дома Дракона»
Новости, 10:35
Любите воздушные и лёгкие десерты? Тогда попробуйте эти суфле
Еда, 10:00
Realme в России обогнала по продажам смартфонов Apple и Samsung
Новости, 9:49
Павел Дуров рассказал о революционном обновлении Telegram
Новости, 9:11
10 модных летних платьев на любой случай
Покупки, 9:00
Откуда берётся зависть и как c ней справиться
Жизнь, 3:00
Подкаст Лайфхакера: 25 способов насладиться летом, если вы его толком и не почувствовали
Подкасты, 23:00
Зачем носят красную нить на запястье и помогает ли это
Ликбез, 21:30
15 сериалов на один сезон для приятных вечеров
Ликбез, 20:00
Представлен фитнес-браслет Oppo Band 2 с автономностью до 14 дней
Новости, 19:10
Как спланировать отдых в Хакасии — одном из самых мистических регионов России
Ликбез, 19:00
Лайфхаки: про оргазм у девушек, хранение вещей и укусы комаров
Подкасты, 18:30
Oppo Watch 3 и Watch 3 Pro представлены официально: Snapdragon W5 Gen 1, eSIM и автономность 15 дней
Новости, 18:20
Samsung выпустила наушники Galaxy Buds 2 Pro с ANC и звуком 360º
Новости, 18:10
Как выбрать спиннинг и не прогадать
Ликбез, 18:00
Кабачки с фаршем — идеальное сочетание. Попробуйте эти простые блюда
Еда, 17:30
Samsung показала часы Galaxy Watch 5 и Watch 5 Pro с GPS, NFC и eSIM
Новости, 17:13
5 интересных фактов, которые доказывают, что великие учёные тоже люди
Жизнь, 17:00
Samsung представила складные смартфоны Galaxy Z Fold4 и Galaxy Z Flip4
Новости, 16:55
Самые модные сумки 2022 года: 7 практичных и красивых вариантов
Ликбез, 16:00
8 захватывающих книг про вампиров и мистику
Burning Hut, 15:30
Как убрать катышки с одежды
Ликбез, 15:00
Надо брать: мужские кроссовки adidas Originals со скидкой 35%
Покупки, 14:30
На МКС отправят робота-хирурга
Новости, 14:15
Можно ли беременным кофе
Ликбез, 14:00
Garmin выпустила защищённые часы Enduro 2 с GPS и автономностью 46 дней
Новости, 13:40
Что такое gap year и как сделать перерыв в учёбе максимально продуктивным
Работа и учёба, 13:30
WhatsApp разрешит скрывать онлайн-статус и запретит делать скриншоты файлов с самоуничтожением
Новости, 12:40
Urbanista представила TWS-наушники Phoenix с подзарядкой от солнца
Новости, 12:20
Как использовать смартфон в качестве веб-камеры
Ликбез, 12:00
6 навыков, которые станут ключевыми в эпоху искусственного интеллекта
Книги, 11:00
Мобильное приложение 1Password получает крупное обновление
Новости, 10:49
Аппетитные рагу с баклажанами, которые точно понравятся
Еда, 10:00
Apple выпустила три новых цвета Beats Fit Pro совместно с Ким Кардашьян
Новости, 9:45
Свежее
Новости
Интернет
Тесты
Покупки
Стать богатым
Android
iOS
Здоровье
Работа и учёба
Кино
Еда
Жизнь
Отношения
Путешествия
Все рубрики

Лучшие предложения

Что купить, чтобы расслабиться после тяжёлого дня: 7 полезных товаров

Что купить, чтобы расслабиться после тяжёлого дня: 7 полезных товаров

Выгодно: игровой монитор Huawei MateView GT 34 со скидкой 5 000 рублей

Выгодно: игровой монитор Huawei MateView GT 34 со скидкой 5 000 рублей

Лучшие предложения недели: скидки и акции от AliExpress, Lamoda и других магазинов

Лучшие предложения недели: скидки и акции от AliExpress, Lamoda и других магазинов

10 модных летних платьев на любой случай

10 модных летних платьев на любой случай

Надо брать: мужские кроссовки adidas Originals со скидкой 35%

Надо брать: мужские кроссовки adidas Originals со скидкой 35%

Что подарить себе, чтобы порадоваться и успокоиться: 10 занятных товаров

Что подарить себе, чтобы порадоваться и успокоиться: 10 занятных товаров

Что купить, чтобы ухаживать за кузовом авто самостоятельно: 11 необходимых товаров

Что купить, чтобы ухаживать за кузовом авто самостоятельно: 11 необходимых товаров

Выгодно: бюджетные наушники Xiaomi Redmi Buds 3 Lite всего за 738 рублей

Выгодно: бюджетные наушники Xiaomi Redmi Buds 3 Lite всего за 738 рублей

Информация
О проектеРубрикиРекламаРедакцияВакансии
Подписка
TelegramВКонтактеTwitterViberОдноклассникиYouTubeRSS
Правила
Пользовательское соглашениеПолитика обработки персональных данных
18+Копирование материалов запрещено. Издание может получать комиссию от покупки товаров, представленных в публикациях