1. Копите на остатке
Некоторые банки предлагают клиентам накопительные дебетовые карты. Это значит, что на остаток средств на карте начисляется процент. Накопительные карты иногда могут заменить банковский вклад, например если вы хотите быть более гибким в управлении средствами. Они предлагают сопоставимое с вкладом ежемесячное начисление процентов, при этом владелец может без ограничений снимать деньги и пополнять счёт.
Как правило, банки устанавливают нижний лимит остатка по карте: например, чтобы начислялись проценты, нужно, чтобы на счёте оставались 5 тысяч рублей. В остальном условия в разных банках могут различаться. Есть три основных варианта начисления процентов:
- На минимальный остаток в течение месяца. Предположим, в начале месяца на вашей карте было 10 тысяч рублей, потом вы перевели ещё 20 тысяч, а в конце месяца — ещё 50 тысяч. Банк будет начислять проценты только на минимальный остаток, который был на счёте, — 10 тысяч. А если баланс на счёте хотя бы на день опустится ниже установленного лимита, процентов вы не увидите вовсе.
- На среднемесячный остаток. Его можно вычислить, если сумму всех остатков на счёте на начало каждого дня разделить на количество дней в месяце. Например, 1‑го числа месяца на вашем счёте лежало 10 тысяч рублей, а 15-го вы положили ещё 20 тысяч. Если в месяце было 30 дней, то среднемесячный остаток составит больше 20 тысяч рублей. На эту сумму и будет начисляться процент.
- На ежедневный остаток. Процент начисляется на фактический остаток средств на счёте на начало каждого дня, а выплачивается один раз в конце месяца.
Если вы активно пользуетесь картой, самым выгодным вариантом станет начисление процента на ежедневный остаток: вы сможете рассчитываться картой или пополнять её, не теряя вознаграждение.
Процентную ставку определяет банк. Иногда он может начислять на часть суммы один процент, а на остальную — другой.
С дебетовой картой «Прибыль» вы можете получить до 8% годовых на остаток. Например, если сумма остатка по карте будет составлять 100 тысяч рублей ежемесячно, банк начислит вам более 8 тысяч рублей за год. Чтобы получить максимальный процент, нужно соблюсти одно условие — покупать в месяц на сумму не меньше 10 тысяч рублей. Проценты начисляются на ежедневный остаток до 2 миллионов рублей включительно. А ещё «Прибыль» позволяет получать до 3% кешбэка за покупки, без комиссии делать переводы и снимать наличные деньги в банкоматах других банков.
2. Используйте кредитку
Вам понадобится накопительная карта и кредитка, предусматривающая грейс-период — срок, во время которого не начисляются проценты по займу. Оплачивайте повседневные покупки кредиткой, а когда придёт время платежа, переведите на неё средства с дебетовой карты. Благодаря тому, что вы в течение месяца не тратили деньги на накопительной карте, банк начислит на остаток больший процент. Желательно не снимать с кредитки наличные и не делать переводы по реквизитам — льготный период может прерваться.
Например, ваша зарплата — 100 тысяч рублей. Вы кладёте всю сумму на накопительную карту, которая предусматривает начисление процентов на остаток до 6% годовых. Оформляете кредитную карту с грейс-периодом от 30 дней и рассчитываетесь ей, а когда льготный период подходит к концу — переводите на кредитку потраченную сумму. За месяц на накопительной карте за счёт начисления процентов появится 490 рублей. Вроде немного, но за год получится почти 6 тысяч рублей.
Схема с кредиткой будет работать, если вы готовы соблюдать все сроки. В противном случае вы потеряете больше, чем заработаете. Само собой, лимит по кредитной карте не должен превышать ваш доход.
3. Возвращайте деньги
Чтобы повысить лояльность клиентов и мотивировать их чаще расплачиваться картой, банки предлагают кешбэк — возврат части потраченных денег. Когда при расчётах в магазине вы используете карту, продавец выплачивает банку комиссионные за каждую операцию. Часть этой суммы остаётся у банка продавца, а часть платёжные системы перечисляют банку, который выпустил вашу карту. Из этих средств и возвращается кешбэк.
При выборе карты обратите внимание на условия начисления кешбэка. Иногда, чтобы получить возврат части денег, вы должны потратить определённую сумму по карте. Например, по премиальной карте банк может начислять кешбэк только тем, кто тратит от 100 тысяч рублей. Если вы зарабатываете всего 50 тысяч, сделать это будет сложно.
Кроме того, нелишним будет учесть плату за обслуживание карты — иногда она бывает выше, чем начисляемый кешбэк. Предположим, обслуживание карты стоит 400 рублей. А кешбэк банк начисляет в пределах 2%. Значит, чтобы выйти в ноль, в месяц нужно потратить 20 тысяч рублей.
Одни банки начисляют фиксированный кешбэк на все товары, другие — в зависимости от категории покупки. Также нужно учитывать, что кешбэк может не распространяться на некоторые операции, например оплату коммунальных услуг, покупку ценных бумаг, ставки у букмекеров. Помните, что банки не начисляют кешбэк на деньги, обналиченные в банкомате. Поэтому если вы часто пользуетесь наличными — например, покупаете продукты на рынке — карта с кешбэком может быть менее выгодной, чем если бы вы прибегали только к безналичному расчёту.
4. Вступите в программу лояльности
Некоторые банки вознаграждают постоянных клиентов баллами или скидками в магазинах-партнёрах. Это похоже на кешбэк, отличие в том, что вам начисляют не «живые» деньги, а именно баллы. В зависимости от условий программы лояльности их можно потратить на покупки в конкретных магазинах, ужин в ресторане или билеты на самолёт.
При выборе учитывайте специфику своих трат. Например, если вы часто путешествуете, вам может быть выгодно оформить карту с милями, которые обмениваются на авиабилеты или проживание в отеле. Часто можно выбрать категории покупок, за которые вы хотите получать повышенные баллы — например, детские, продовольственные или другие товары.
Участники программы лояльности «Уралсиб Бонус» могут получать до 3% на все покупки по карте «Прибыль». Бонусы начисляются каждый месяц по курсу 1 бонус = 1 рубль. Можно компенсировать ими покупки от 1 500 рублей и возвращать деньги на карту, а можно использовать бонусы для оплаты билетов на поезд или самолёт, бронирование гостиниц или аренду машины. Карта «Прибыль» также позволяет получать до 8% годовых на ежемесячный остаток при тратах от 10 тысяч рублей.
Обслуживание карты «Прибыль» (далее — Карта) — 0 рублей в месяц при покупках на сумму более 10 тысяч рублей в месяц (некоторые покупки не учитываются, список на uralsib.ru), в иных случаях обслуживание — 99 рублей в месяц. Условие о кешбэке: для держателей Карты — участников «УРАЛСИБ Бонус» (далее — Программа) при использовании бонусных рублей (далее — БР) по услуге «Реверсивный кешбэк» — выплата на Карту ДС в размере покупки, совершённой в рублях по Карте с Программой на сумму от 1 500 до 50 000 рублей в предыдущем месяце, в обмен на БР. Начисление БР: за покупки по Карте с Программой из расчёта 1 БР = 1 рубль в размере до 3% от суммы покупок по Карте в месяц (некоторые покупки не учитываются, список на www.bonus.uralsib.ru). 1% — в течение первого месяца после регистрации в Программе, со второго — при сумме трат по всем Картам клиента с Программой от 10 000 рублей (некоторые покупки не учитываются, список на www.bonus.uralsib.ru); 1% — при наличии задолженности по кредитной/дебетовой карте Банка с кредитной линией (далее совместно — Задолженность по карте) от 5 000 рублей включительно хотя бы 1 день в течение месяца или при остатке суммы кредита от 100 000 рублей включительно на начало месяца; 1% — при наличии пакета услуг «Приоритет», «Статус», «Прайвет», Premium Light, Premium, Premium Sport (соответственно «Премиум Лайт», «Премиум», «Премиум Спорт») в течение 3 месяцев и более или при наличии Задолженности по карте от 15 000 рублей включительно хотя бы 1 день в течение месяца. Максимальный объём покупок в месяц, на который начисляются БР, — 400 000 рублей для клиентов с пакетами услуг «Приоритет», «Статус», «Прайвет», Premium Light, Premium, Premium Sport и 200 000 рублей для других клиентов. БР аннулируются: если в течение 6 последовательных месяцев нет операций по зачислению либо использованию БР; если есть просроченная задолженность от 30 дней (включительно) по любому кредиту в Банке. Срок действия БР — 12 месяцев. Ежемесячно на ежедневный фактический остаток ДС на Карте на сумму до 1 млн рублей включительно начисляются 8% годовых при ежемесячных покупках по Карте свыше 10 тысяч рублей (некоторые операции не учитываются, список на uralsib.ru), до 10 тысяч рублей (включительно) — 0,1% годовых; при превышении 1 млн рублей на Карте проценты на сумму превышения не начисляются. Срок действия Карты — 4 года. Комиссии: смена ПИН‑кода / разблокировка Карты с использованием банкоматов (далее — БТ) других банков — 50 рублей; запрос об остатке ДС через БТ других банков — 30 рублей. Сервис информирования — 59 рублей в месяц, первые 2 месяца плата не взимается. Обслуживание неактивного картсчёта от 365 до 730 дней — 199 рублей, от 730 дней (включительно) — 250 рублей. Выдача наличных (далее — ВН) в пунктах ВН (далее — ПВН) — 0,7% от суммы операции (далее — СО); ВН в ПВН и БТ других банков на территории РФ при СО до 3 тысяч рублей — 99 рублей; ВН в ПВН и БТ других банков за пределами РФ — 1% от СО, но не менее 110 рублей, может взиматься комиссия другими банками; ВН без Карты в ПВН филиала Банка, в котором открыт счёт, в сумме до 1 миллиона рублей / эквивалент в условных единицах (включительно) — 1% от СО, от 1 до 3 миллионов рублей — 5%, от 3 миллионов рублей — 10%. Зачисление на счёт ДС через БТ и платёжный терминал (далее — БПТ) банков согласно утверждённому Банком перечню на сайте Банка (далее — Перечень) — 0,5% от СО. Безналичный перевод ДС (далее — БПС) в БТ и БПТ Банка с Карты на карты других банков по перечню — 1,5% от СО, но не менее 60 рублей; БПС в БТ банков по перечню с Карты на карты Банка и банков по перечню — 1% от СО, но не менее 30 рублей; БПС в других организациях с Карты на карты других банков — 1% от СО, но не менее 60 рублей; БПС в интернет‑каналах Банка с Карты на карты других банков — 1,5% от СО, но не менее 60 рублей. Пользование ДС, состав. техническая задолженность (далее — ТЗ), в пределах срока возмещения ТЗ, в процентах годовых — двойная ключевая ставка ЦБ РФ.
Условия действительны на 17.11.2021.
Подробная информация — по телефону 8 800 250 57 57 и на сайте www.uralsib.ru. Реклама. Не является публичной офертой. ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Генеральная лицензия Банка России № 30 от 10.09.2015.