Какими бывают инвестиции
Способов заработать на уже имеющихся деньгах много — и постоянно появляются новые. И если акции придумали ещё в XVI веке, то про криптовалюты и венчурные фонды говорят только последние десятилетия. Проверенные и надёжные способы называют традиционными, а недавние и высокорисковые — новыми.
В этой статье мы расскажем про традиционные способы, потому что если есть что‑то более‑менее предсказуемое на динамичном рынке финансов, то это как раз они. К ним причисляют следующие.
- Инвестиции в недвижимость. Квартиры всё ещё привлекают инвесторов. Это вложение в реальный объект. Но отобьётся приобретение небыстро — средняя доходность Кирилл Манаенков Миф о девелоперском пузыре: почему недвижимость — уже не инвестиция / РБК 4–6%, а срок окупаемости — 14 лет. У таких инвестиций высокий порог входа — хорошо бы иметь в кармане несколько миллионов рублей.
- Вклады в драгоценные металлы и камни. Во‑первых, это красиво. Но не только: золотые слитки можно рассматривать как защитный актив — металл, как правило, Золото / Финам в периоды экономического спада. Быстро заработать на скупке золота вряд ли получится, а сохранить накопления в долгосрочной перспективе — вполне.
- Покупка ценных бумаг. Нет, речь не про белоснежные листы А4 для принтера, которые стали дефицитом в 2022 году. К ним относятся акции, облигации, векселя, банковские сертификаты и другие документы. Инвестор сам выбирает степень риска. Например, можно купить облигации надёжной компании, которые приносят небольшую прибыль. А если любите адреналин и у вас крепкие нервы, вложитесь в акции небольшой фирмы. Можете получить прибыль от динамического роста, но есть и риск потерять крупную часть своих вложений.
- Фьючерсы и опционы. Покупая их, вы приобретаете не сами активы (акции, облигации, валюту), а возможность купить или продать их по заранее оговорённой цене. Этот вариант подходит для опытных инвесторов, потому что цены активов могут уйти в минус и можно остаться в должниках вместо получения прибыли.
- Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Подходящий вариант для тех, кто не хочет постоянно следить за тем, какие бумаги докупить, а какие продать. Фонды объединяют деньги инвесторов и вкладывают в различные активы — акции, облигации, недвижимость. Ими распоряжается специальная финансовая организация — управляющая компания (УК). Фонды бывают разные. Долю (пай) в открытых фондах можно купить или продать в любой момент, в интервальных — в конкретный период, например раз в квартал. Закрытые фонды создаются на срок от 3 до 15 лет и приобрести долю в них можно в момент формирования или в заранее запланированные интервалы. Погасить пай раньше времени невозможно, только перепродать другому инвестору.
Быструю прибыль из ничего обещает только нигерийский принц в почтовом спаме — но там её нет. Поэтому лучше положиться на традиционные инструменты инвестирования — они не приведут к обогащению за ночь, но дадут возможность сохранить накопления. Если вы только начинаете инвестировать, выбирайте паевые фонды с выплатой. Они позволяют зарабатывать на росте ценных бумаг и каждый квартал получать доход от дивидендов и процентов (купонов) по облигациям прямо на банковский счёт. Например, можно приобрести долю в ПИФе «Фонд смешанный с выплатой дохода». Покупать ценные бумаги самому не нужно — управлением занимаются профессионалы с опытом работы на фондовом рынке.
Стать инвесторомВ чём плюсы традиционных инструментов
1. Это более предсказуемый вариант
Популярность невзаимозаменяемых токенов (NFT) то стремительно растёт, то так же стремительно NFT Trading Volumes Collapse 97% From January Peak / Bloomberg. А ценные бумаги — проверенный годами инструмент, и серьёзные сюрпризы вряд ли испортят ваши финансовые планы. Конечно, инвестиции всегда сопряжены с рисками. Но за акциями и облигациями стоят реальные компании, поэтому можно оценить, сколько они зарабатывают и есть ли потенциал роста прибыли в будущем. При покупке пая в ПИФе управляющая компания всегда предоставит прогноз среднегодовой доходности при разных сценариях.
В случае с NFT ситуация менее предсказуемая, потому что трудно объяснить их ценность. С одной стороны, покупатель токенизированного твита или гифки с котом получает право на файл, с другой — ничто не мешает иным пользователям его копировать, так как законодательством это никак не регулируется. Рынок криптовалют с марта 2022 года Инвестиции в криптовалюту. С чего начать и как уменьшить риски / Currency.com и только за июнь потерял 2 трлн долларов. Конечно, некоторые трейдеры могут получать доход, покупая и продавая крипту в нужный момент дня, но такая тактика требует практики и железных нервов.
2. Не нужно быть экспертом
Разбираться, чем акция отличается от облигации, всё же не помешает, но в целом вам не нужно быть волком с Уолл‑стрит, чтобы получать дивиденды. Достаточно вложить деньги в паевой фонд — им управляют профессионалы, а начать инвестировать можно с небольших сумм.
Инвесторы получают прибыль разными путями. Например, можно купить один или несколько паёв и, если их цена вырастет, продать. А можно выбрать ПИФ с выплатой промежуточных доходов — тогда продавать паи не придётся. Прибыль будет поступать на банковский счёт в оговорённый период, например раз в три месяца.
У рынка ценных бумаг прозрачное регулирование и выстроенная инфраструктура. Его контролирует Банк России, поэтому вы можете проверить лицензию управляющей компании в Реестры / Банк России. Ещё один плюс — купить и продать российские ценные бумаги и паи фондов можно в любой день. В то время как быстро и выгодно конвертировать редкую криптовалюту бывает непросто.
3. Есть налоговые льготы
А это всегда приятно. Например, владельцы ПИФов Льготы для частных инвесторов / Московская биржа подоходный налог (НДФЛ) при продаже паёв только в нескольких случаях:
- Если вложились в фонд до 1 января 2014 года.
- Владели паями меньше трёх лет и за год заработали на инвестициях больше 3 млн рублей. Причём налог уплачивается с доходов свыше этой суммы, а не со всей.
От НДФЛ Льготы для частных инвесторов / Московская биржа граждане, которые продают ценные бумаги высокотехнологичного сектора экономики. Проверить, какие документы входят в список, можно Перечень ценных бумаг высокотехнологичного (инновационного) сектора экономики (в соотв. с Постановлением Правительства РФ от 22.02.2012 N 156) / Московская биржа Московской биржи.
А ещё по новым правилам Федеральный закон от 09.03.2022 № 47‑ФЗ «О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации» НДС покупка бриллиантов и драгоценных металлов. Кроме того, в 2022–2023 годах Федеральный закон от 14.07.2022 № 323‑ФЗ «О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации» НДФЛ от продажи золотых слитков.
4. Можно выбрать различные сроки инвестирования
Если ваша задача — сохранить накопления, вкладывайтесь на 5–10 лет. Например, в акции, драгметаллы и корпоративные облигации. А заработать на отпуск или приятные мелочи позволят среднесрочные инвестиции на срок от года. Можно рассмотреть облигации федерального займа (ОФЗ) — это ценные бумаги, которые выпускает Минфин РФ. ОФЗ дают владельцу право на определённый доход в зависимости от срока облигации, размер и порядок выплаты которого определяются при выпуске. А в день возврата бумаг вам вернут их номинальную стоимость.
Надёжными считаются корпоративные облигации с высоким кредитным рейтингом — А. Он указывает на способность компании, выпустившей ценные бумаги, выполнять финансовые обязательства. В России рейтинг могут Кредитные рейтинговые агентства / Банк России четыре агентства. Помимо А, есть документы с рейтингом В — средние по надёжности, С — близкие к банкротству, D — пережившие дефолт.
Если хочется сразу вложиться в разные акции или облигации, можно купить долю в паевом фонде. Некоторые ПИФы предлагают вкладчикам получать регулярные выплаты. С таких доходов можно купить путёвку получше или гаджет подороже. При этом не придётся брать деньги из основных накоплений, а значит, получится достичь и более крупных целей.
С чего начать инвестирование
1. Определитесь с целями
Подумайте, чего вы хотите: получать регулярный пассивный доход, постепенно наращивать капитал или максимизировать прибыль. От этого будет зависеть набор ценных бумаг, в который вы вложитесь. Если вы новичок, начинайте с наиболее простых инструментов.
Определите стартовый капитал. Никогда не вкладывайте последние средства, особенно если планируете купить акции молодых компаний. Доход от ценных бумаг не гарантирован, а потому направлять на инвестиции нужно свободные деньги, которые не понадобятся в ближайшее время.
Предпочтение лучше отдать российским бумагам известных компаний. В американский или европейский рынок сейчас инвестировать может быть непросто. Доступ к рынкам других стран пока очень ограничен, к тому же начинающему инвестору будет сложно анализировать самостоятельно компании из Китая или Индии.
2. Распределите вложения
Мудрость поговорки про яйца в разных корзинах никто не отменял. Не вкладывайте деньги в акции одной компании или отрасли. Как правило, цены на такие бумаги ведут себя одинаково: вместе то растут, то падают. Лучше инвестировать в разные направления. Например, чтобы получить доход на общем росте рынка, можно купить пай в фонде, который вкладывает в акции «голубых фишек» — крупных надёжных компаний. А если хотите заработать на добывающем секторе, выбирайте ПИФ, который инвестирует в ценные бумаги предприятий этой отрасли. Кроме того, есть «золотые» фонды — они позволяют получать доход при росте цен на драгоценный металл и при этом не ломать голову, где хранить монеты или слитки.
Если вы новичок на фондовом рынке, выбирайте понятные инструменты и проверенных посредников. УК «Первая» работает в России 27 лет и предлагает клиентам инвестиционные инструменты исходя из их целей, риск‑профиля и горизонта планирования. Например, можно вложиться в «Фонд облигаций с выплатой дохода» или в «Фонд акций с выплатой дохода». Работают они по похожему принципу — инвестируют в ценные бумаги крупных российских компаний из разных отраслей. А пайщики раз в квартал получают доход на банковский счёт. Распоряжаться полученными средствами можно по своему усмотрению — инвестировать вновь или потратить. Чтобы стать инвестором, достаточно подать заявку онлайн.
Купить долю в фонде3. Периодически оценивайте эффективность портфеля
Лучше инвестировать небольшие деньги, но регулярно и на долгий срок. Даже если на старте повышение доходности на 3–5% годовых кажется вам незначительным, в перспективе это может привести к впечатляющим результатам. Время от времени пересматривайте портфель и докупайте активы. Такая ребалансировка нужна, даже если вы вкладываетесь в ПИФы.
При самостоятельном инвестировании времени и усилий потребуется больше. Главное — не дёргаться при каждом колебании цен. На бирже это нормально. Продавать акции имеет смысл при появлении крупных бизнес‑рисков — например, принятии законов, которые существенно влияют на работу компании. А ещё стоит расставаться с ценными бумагами, если у предприятия годами копится долговая нагрузка. Есть вероятность, что оно не справится с финансовыми обязательствами.
АО УК «Первая» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21‑000‑1‑00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России № 045‑06044‑001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.