1. Следить за уровнем доходов и расходов
Самое простое правило, о котором знают практически все. Но далеко не каждый следит за балансом поступлений и расходов. Может быть, потому что вести бухгалтерские записи скучно, а польза от них неочевидна.
К счастью, технологии позволяют нам не открывать каждый вечер большую амбарную книгу, чтобы записать в ней все дневные траты. Если вы получаете зарплату на карту и редко расплачиваетесь наличными, все доходы и расходы уже зафиксированы вашим банковским приложением. Онлайн‑сервис, как правило, сам делит платежи на категории.
И вы в любое время можете проверить, сколько денег потратили на одежду, обучение или на бензин.
В приложении обычно сохраняется история ваших расходов за прошлые периоды. Вы всегда можете уточнить, на какие цели шли деньги месяц или полгода назад. Но чтобы наглядно видеть динамику доходов и расходов, можно в конце каждого месяца делать скриншоты с диаграммами поступлений и платежей. А потом в графическом редакторе соединить в одном файле все картинки за квартал. В следующем — за полгода. И наконец, сделать итоговый файл с подборкой всех скриншотов за год.
Так вы получите полезный материал для анализа и сможете скорректировать бюджет. Например, сократить необязательные траты. А деньги на развлечения выделять заранее и не выходить за пределы установленного вами лимита.
Если вы активно пользуетесь картами и онлайн‑сервисами двух‑трёх банков, то в конце месяца стоит собрать вместе скриншоты из всех приложений.
И ещё. Важно без вспомогательных устройств и шпаргалок знать, сколько денег вам требуется на необходимые расходы. Вы уверены, что помните, сколько платите в месяц за все коммунальные услуги, мобильную связь и интернет? Знаете, какая сумма уходит на продукты и дорожные расходы? Контролируете, сколько денег тратится на подписки и платные сервисы? Стоит помнить все важные цифры и знать, какой минимум средств вам необходим для комфортной жизни.
2. Иметь финансовую подушку безопасности
Это ваш неприкосновенный запас, который вы можете использовать только в случае форс‑мажора. Считается, что оптимальный размер для такой цели — сумма, на которую вы сможете прожить от трёх до шести месяцев.
Эти деньги стоит положить в банк таким образом, чтобы вы могли снять их в любой момент. Выберите из различных предложений финансовых организаций самое выгодное для вас. Оформите вклад, проценты по которому могут хотя бы компенсировать инфляционные потери.
Главное — не потратить деньги из подушки безопасности на другие цели. Не стоит покупать на эти средства, например, тур на море. Или новую мебель, если старая ещё не сломалась и выглядит достойно. Для таких целей лучше завести отдельный счёт и целенаправленно откладывать на него деньги в течение года.
Кто‑то может подумать: «Зачем деньгам лежать просто так, если я могу купить на них что‑то нужное?» Решать вам, но помните, что одно из главных условий уверенности в завтрашнем дне — денежный запас, который может выручить вас в случае неприятностей. Не стоит от него отказываться.
3. Сводить к минимуму кредитную нагрузку
Хорошая привычка — брать только необходимые кредиты и вовремя вносить каждый платёж.
Прежде чем взять новый заём, стоит подумать, насколько вам необходима дорогостоящая покупка. Например, ипотека может быть единственным способом приобрести достойное жильё. Ноутбук, купленный в рассрочку, — хорошее решение, если это инструмент, который поможет вам заработать. А вот заём на компьютер, который нужен исключительно для игр, не всегда оправданный выбор. Так же, как и кредит на новейший смартфон, который кажется вам слишком дорогим.
Не спешите оформлять займы на подобные покупки, особенно если ежемесячные платежи серьёзно урежут ваш бюджет и заставят отказаться от чего‑то важного.
Стоит в первую очередь брать кредит, который станет инвестицией в ваше развитие. Например, можно оплатить в рассрочку дорогостоящее обучение. Конечно, если вы уверены в качестве курса и представляете, где и как сможете реализовать полученные навыки. Полезным может быть и кредит на развитие своего дела. Опять же если у вас есть точное представление, как использовать полученные деньги для построения бизнеса.
Если же говорить о потребительских кредитах, то порой стоит отказаться от слишком дорогой для вас покупки и выбрать более бюджетный вариант. Не увеличивать кредитную нагрузку сверх необходимой — важная финансовая привычка.
4. Ставить долгосрочные финансовые цели
Подумайте, какие крупные покупки вы хотели бы совершить в обозримом будущем. Наметьте две‑три цели, заведите специальный счёт для каждой и начните откладывать. Если вам важно накопить деньги к конкретному сроку, например к отпуску через полгода, посчитайте, сколько придётся вносить на особый счёт ежемесячно. Если точной даты покупки нет, определите, сколько денег сможете откладывать регулярно и через какое время вам удастся накопить нужную сумму.
Такие расчёты часто помогают разумно оценить и свои возможности, и собственные желания. Допустим, вы поймёте, что не сможете одновременно копить на отпуск, ремонт и новую машину. Тогда придётся выбирать, что для вас важнее. Например, предпочесть бюджетный вариант отдыха, перенести ремонт на будущий год, зато приобрести машину на свои, а не заёмные деньги.
Такое планирование поможет рационально распределить бюджет. Ну а знание, что вы точно сможете реализовать выбранные вами цели, добавит уверенности в завтрашнем дне.
5. Искать дополнительные источники дохода
В неспокойные времена стоит иметь не только финансовую страховку или подушку безопасности. Важно знать, что, даже потеряв основной источник дохода, вы сможете обеспечить себя и своих близких. Для этого стоит подумать о дополнительных способах заработка.
Имеет смысл поискать варианты и пассивного, и активного дохода. Например, можно сдавать квартиру, в которой вы не живёте. Или вложить свободные деньги в инвестиции, если вы разбираетесь в акциях и облигациях.
Отличный вариант — найти новые способы зарабатывать активно.
Подумайте, кому вы можете быть полезным, какие услуги способны оказывать, какие задачи выполнять. Может быть, вам стоит освоить навыки в смежной области. Или монетизировать своё хобби.
Возможно, вы не сразу найдёте источники дополнительной прибыли. Поэтому начать их поиски стоит, когда у вас всё в порядке и основной доход полностью покрывает ваши нужды.
Здорово, если ситуация так и останется благополучной. Тогда вы сможете заработать деньги на приятные мелочи, быстрее расплатитесь с кредитами или накопите на важную цель. Ну а если вдруг доходы резко упадут, вы не останетесь без средств. Знание, что вы всегда найдёте способ заработать, может сильно повысить вашу уверенность в завтрашнем дне.
