Что такое «эффект латте»
Эффект латте — финансовый приём, помогающий сократить необязательные расходы и за счёт этого сделать небольшие, но приятные сбережения.
Другой вариант названия — «фактор латте», и его финансовый консультант Дэвид Бах. В одноимённоё книге он рассказал о молодой девушке, которая считала, что у неё нет возможности откладывать и копить.
Консультант спросил её, сколько денег она тратит. И оказалось, что клиентка каждый день позволяет себе покупать разные мелочи, в том числе и чашку кофе. Тогда Бах предложил ей отказаться от латте, а сэкономленные деньги откладывать.
Он подсчитал, что за год таким образом можно накопить внушительную сумму. А потом вложить её в инвестиции или пополнить банковский депозит. И всё это благодаря «эффекту латте», то есть деньгам, которые удалось не потратить на кофе.
Сколько денег можно накопить с помощью «эффекта латте»
Сумма зависит от того, сколько вы привыкли тратить ежедневно и от каких расходов сможете отказаться.
Допустим, по будням вы обычно покупаете порцию горячего напитка, а пару раз в неделю добавляете к нему круассан или шоколадку. Предположим, стаканчик какао или латте стоит 120 рублей. Круассан или слойка — 100 рублей.
Вот сколько вы сможете сэкономить за неделю: 120 × 5 + 100 × 2 = 800 рублей. За месяц вы отложите 3 200 рублей, а за год — 38 400 рублей.
Это приятная сумма, которую вы можете накопить без серьёзных ограничений. Всё, что нужно сделать, — отказаться от трат на кофе и круассаны. Ну а распорядиться этими деньгами можно так, как вы захотите. Например, купить себе подарок к Новому году. Или вложить деньги в инвестиции.
Почему «эффект латте» может оказаться менее эффективным, чем кажется
Любая сумма, которую удалось отложить, окажется кстати. Но использовать «эффект латте» для стабильных накоплений получается не всегда. Вот что может пойти не так.
1. У вас практически нет необязательных трат
То есть сокращать расходы сложно — вы и так живёте в режиме экономии. Возможно, иногда вы позволяете себе какую-нибудь необязательную покупку, но делаете это редко.
В этом случае вы, конечно, тоже можете отказаться от дополнительных расходов. Например, не посещать кафе даже раз в месяц, никогда не заказывать такси. Небольшую сумму вы при этом, конечно, сэкономите. Но стоит учесть, что накопления в итоге будут совсем невелики.
2. Вам сложно отказаться от дополнительных покупок
Нет, это не значит, что вы транжира и не умеете экономить.
Дело в том, что даже одинаковые покупки люди делают с разными целями. Например, один человек, приобретая кофе навынос, получает возможность ощутить любимый вкус и сделать путь на работу чуть приятнее. А другому бумажный стаканчик с горячим напитком напоминает, что его статус сейчас выше, чем ещё пару месяцев назад. И что он может себе позволить кофе по дороге в офис, хотя ещё недавно был не в состоянии купить себе ароматный напиток, когда захочется.
Возможно, первый сумеет отказаться от кофе навынос, если заменит его приготовленным дома эспрессо или капучино, налив его в термокружку. Ведь вкус напитка тот же, а больше ему ничего и не надо.
А вот второй может обнаружить, что не тратить деньги на кофе ему сложно. Если главное для него — не сам напиток, а ежедневное напоминание «я могу себе это позволить», запрет покупать кофе может вызвать внутренний дискомфорт. В такой ситуации человек вправе решить, что сотня рублей в день — небольшая плата за возможность поддерживать высокую самооценку. И не отказываться от покупки.
3. Ваши привычки могут измениться
«Эффект латте» работает, если вам хочется ежедневно тратить деньги на какую-то мелочь, но вы удерживаете себя от расходов. Однако, возможно, со временем вас перестанут привлекать прежние соблазны. Например, сначала вы с трудом будете обходиться без кофе, но растущая сумма на счёте будет мотивировать вас продолжать эксперимент. А потом разлюбите латте или флэт уайт и будете равнодушно проходить мимо точек продажи горячих напитков.
Значит, вы исключите эту графу расходов из своего бюджета естественным образом. И будет странно, если вы продолжите откладывать ежедневно ту же сумму, — ведь кофе вы не хотите и тратить на него деньги больше и так не собираетесь.
И тогда, чтобы продолжать откладывать, придётся искать другой канал необязательных расходов, куда ежедневно уходят деньги. Но его может и не быть — смотрите первый пункт.
4. Инвестиции могут не принести ожидаемой прибыли
Если вы решили вложить накопленную сумму в ценные бумаги, то, конечно, можете оказаться в плюсе. Но ситуация на рынке часто бывает нестабильной. И вложения могут не принести дохода, а то и оказаться убыточными.
Конечно, вы не разоритесь, ведь сумма вложений была не очень велика, да и накопили вы её без серьёзных ограничений. Но и прибыли тоже можете не получить, особенно если вы — начинающий и ещё неопытный инвестор.
Вот какой вывод можно сделать из всего этого. «Эффект латте» — вполне рабочая тактика, которая поможет накопить небольшую сумму. Благодаря ей вы, скорее всего, станете уделять больше внимания тщательному планированию бюджета, и это пойдёт на пользу вашему кошельку. Но всерьёз сократить расходы, а тем более увеличить доход с помощью этого эффекта вряд ли получится.
