Что делать, если деньги есть, но тратить их страшно

Лайфхакер много писал о том, как накопить деньги, сэкономить, уменьшить траты, уберечь бюджет от незапланированных расходов. Но есть те, у кого другая проблема: свободные деньги есть, но тратить их не получается. Человек удерживает себя от любых покупок сверх необходимого и боится расходов на удовольствия, отдых, хобби. Разбираемся, почему так происходит и что делать в этой ситуации. 

Почему многие боятся тратить свободные деньги

Причины, как правило, стоит поискать в прошлом. Может быть, от расходов удерживают рассказы дедушек и бабушек о том, как приходилось выживать на копейки. Или мешает тратить собственный опыт. Например, человек может помнить, как в самом начале карьеры приходилось растягивать небольшой запас надолго и экономить буквально на всём. 

Многих пугает возможная нестабильность в будущем, а также неспособность предсказать грядущие перемены. Людям кажется, что подушка безопасности должна быть как можно солиднее. Они могут думать, что, если сегодня тратить только на самые необходимые вещи, завтра, в случае кризиса, будет больше возможностей с ним справиться. 

Бывает, что рука уже тянется к пластиковой карте или смартфону со встроенной системой оплаты. Но совершить необязательную, хотя и приятную покупку порой мешает мысль: «А вдруг именно та сумма, которую я не потрачу на развлечения, окажется когда-нибудь спасительной?» И человек ничего не покупает.

Получается, что доходы позволяют тратить больше. Но человек сам не выходит за пределы когда-то установленных рамок и может страдать от этого.

Дарья Кузина

Клинический психолог.

Страх перед тратами может быть отражением глубинного внутреннего конфликта, связанного с базальной тревожностью — фундаментальным чувством незащищённости, которое может формироваться ещё в детстве.

Когда человек сталкивается с необходимостью тратить, он может ощущать угрозу своей безопасности, даже если она рационально не обоснована. Деньги в этом контексте становятся символом защиты и контроля. Поэтому любые расходы могут восприниматься как потеря этого контроля, как шаг к возможной катастрофе.

Как позволить себе увеличить расходы

Отметим сразу: думать о завтрашнем дне и не тратить всё, что есть на карте, — разумное поведение. Создавать финансовую подушку безопасности, откладывать на крупные покупки, выделять определённую сумму на развлечения и не превышать этот лимит — полезная стратегия. Дальше же речь пойдёт лишь о свободных деньгах. И о том, как позволить себе не убирать их в запасы, а покупать что-то приятное и радующее.

Убедитесь, что у вас достаточно накоплений

Этот шаг поможет вам снизить уровень тревожности. Сейчас много говорят о необходимости создать подушку безопасности, которая выручит при форс-мажоре. То есть в случае потери работы, болезни, необходимости сделать крупную покупку. Считается, что оптимальный размер резерва — сумма, на которую вы проживёте от 3 до 6 месяцев. Если вы тревожный человек, увеличьте запас, чтобы его хватило на 8–9 месяцев. Или выберите размеры финансовой подушки сами, и пусть они будут для вас комфортными. 

Подумайте об инвестициях. Возможно, вас останавливает боязнь кризиса и возможных потрясений на рынках. В этом случае поищите инвестиционную информацию на нескольких независимых друг от друга ресурсах. Или найдите специалиста, который может дать консультацию. Затем, взвесив все важные факторы, принимайте решение о вложениях.

Затем заведите специальные счета, куда вы будете откладывать деньги на отпуск, ремонт, покупку дорогой техники и другие крупные расходы. Убедитесь, что каждый месяц пополняете эти виртуальные кошельки на установленную заранее сумму.

Если после этого у вас остаются свободные деньги, не спешите немедленно класть их на накопительный счёт или депозит. Возможно, вы сумеете использовать их более эффективно.

Стоит помнить: деньги, тратите вы их или нет, всегда выполняют ту или иную важную для вас функцию. Причём со временем она может меняться. Например, неиспользованные свободные средства на вашей карте могут играть роль противотревожной пилюли. Ведь запас создаёт уверенность, что в случае форс-мажора вы не останетесь с пустыми карманами. Но вспомните, что именно эту функцию уже выполняет подушка безопасности, причём вы довели её до комфортной величины.

Поэтому подумайте, как ещё можно распорядиться свободными деньгами с пользой.

Дарья Кузина

Привычные паттерны, заставляющие экономить, могут быть частью более широкой стратегии личности по борьбе с тревогой. Например, человек может пытаться избежать чувств беспомощности и уязвимости через накопление ресурсов, считая, что это обеспечит ему чувство безопасности и защиту от внешнего мира. Однако такая стратегия может привести к замкнутому кругу, где страх перед тратами лишь усиливает ощущение изоляции и тревоги.

Для преодоления этого конфликта важно осознать свои глубинные потребности и страхи, которые стоят за нежеланием тратить деньги.

Отнеситесь к расходам как к инвестиции в себя

Здесь стоит вспомнить о ваших ценностях и приоритетах. Составьте список всех желаемых, но недоступных раньше покупок. Пусть там будут не только вещи. Непременно внесите в перечень поездки, которые вы раньше не могли себе позволить. Курсы, которые казались привлекательными, но слишком дорогими. Хобби, которые тоже требуют денег, но не позволяют заработать. И после этого взгляните на эти предполагаемые расходы как на инвестиции. 

Например, давно ожидаемая поездка принесёт множество новых впечатлений. Она может зарядить вас радостью и энергией. Когда вы вернётесь, у вас почти наверняка будет больше ресурсов. К тому же вы сможете взглянуть на привычные дела чуть под иным углом, ведь яркие эмоции порой меняют привычное восприятие. Поэтому, оплачивая путешествие, вы не просто тратите деньги на развлечения. Вы инвестируете в себя — приобретаете возможность сбросить давно накопившееся напряжение и увеличить внутренние ресурсы. Возможно, такая перемена позволит вам работать легче и быть при этом эффективнее. 

Посмотрите с этой точки зрения на все возможные покупки из списка. Напишите рядом с каждым пунктом, в какие перемены вы будете инвестировать, если совершите желанное приобретение. Выделите самые привлекательные для вас строчки — те, что вызывают яркие и позитивные эмоции. Затем выберите инвестицию, которую решите сделать в первую очередь.

Со временем стоит научиться воспринимать любую покупку как вложение в собственное развитие. Вы выбираете хорошие, качественные продукты — значит, инвестируете в здоровье. Тратите деньги на занятия танцами и любимым спортом — тоже вкладываетесь в отличное самочувствие. Приобретаете качественную одежду и обувь — инвестируете в комфорт и ощущение уверенности в себе. Такой подход может уменьшить вашу тревожность. И поменять отношение к делению расходов на обязательные и неоправданные. 

Дарья Кузина

Стоит поработать над принятием факта: безопасность не всегда может быть достигнута через материальные средства. Удовлетворение эмоциональных потребностей не менее важно для ощущения внутреннего комфорта.

Рассматривая траты как способ удовлетворения важных личных потребностей — будь то отдых, удовольствие или саморазвитие — человек может начать пересматривать свои установки и шаг за шагом выходить из-под власти страха.

Заведите специальный счёт для необязательных трат

Его можно назвать «кошелёк для радости» или «для приятных мелочей». Главное назначение этого счёта — создать хотя бы небольшой резерв, деньги из которого вы можете тратить свободно. Перечислять туда небольшую сумму можно ежемесячно. Решите сами, какой процент дохода вы готовы выделить себе на небольшие удовольствия. Например, можно начать с 2–3% от заработанного. 

Важное условие: вам стоит не только пополнять «радостный» счёт ежемесячно, но и регулярно тратить деньги. Главный принцип использования этого виртуального кошелька: средства с него можно тратить на всё что угодно. Это резерв, который отлично подойдёт для спонтанных покупок или экспериментов. Конечно, потом вы можете проанализировать, насколько вас порадовало приобретение, будь это новый шарфик, посещение мастер-класса, урок сальсы или поход в бар. И решить, стоит ли повторять покупку.

И ещё. Старайтесь почаще покупать то, что, как вы считаете, принесёт вам больше радости. Например, не выбирайте первое попавшееся пирожное. Позвольте себе заказать самое вкусное и качественное, пусть оно и дороже. 

Дарья Кузина

Важно учиться смотреть на деньги не как на конечный источник безопасности, а как на средство, позволяющее удовлетворить свои подлинные желания и потребности. Это, в свою очередь, поможет уменьшить внутреннее напряжение и повысить качество жизни.

Считайте расходы со счёта «для радости» инвестицией в изучение собственных потребностей и предпочтений. Возможно, вам понравится такой подход и вы решите увеличить процент отчислений — например, до 5–7% от дохода. А потом позволить себе тратить больше. Конечно, не влезая при этом в отложенные резервы.