Как начать копить деньги
Маленькая зарплата — понятие субъективное. Для одних это сумма 50 000 рублей, для других —150 000. Более объективную оценку помогут получить средние данные по стране ( — чуть больше 84 000 рублей до вычета налогов) или по конкретному региону. Если зарплата меньше статистических показателей, её однозначно можно считать маленькой.
Однако, когда речь идёт о накоплении, значение имеет не только то, какой у вас доход, но и то, какие расходы он покрывает. Если зарплата настолько маленькая, что её не всегда хватает даже на продукты или оплату коммуналки, накопить деньги не получится. В таком случае нужно сфокусироваться на том, чтобы хоть немного увеличить заработок.
Если вам удаётся оплачивать свои базовые потребности, можно подумать о накоплениях. Для начала стоит поставить цель, например поехать в отпуск или сделать себе подарок на день рождения. Если вы будете понимать, зачем вам понадобятся деньги, откладывать их будет проще.
Хранить сэкономленные средства лучше на отдельном накопительном счёте в банке. На старте можно положить любую сумму, а затем регулярно переводить часть дохода и ещё получать проценты.
Какие способы помогут накопить
1. Откладывать 3–5% дохода
Заведите правило сразу переводить часть средств на накопительный счёт, как только вам пришла зарплата. Иначе возникнет соблазн потратить деньги на что-нибудь другое.
Чаще всего советуют откладывать 20% дохода. Это часть распространённой стратегии «50÷30÷20». Но с маленькой зарплатой такой подход может сильно ударить по карману. Поэтому попробуйте сначала переводить 3–5% с каждого поступления, а позже увеличить сумму, если поймёте, что можете себе это позволить.
2. Округлять траты
Каждый раз, когда тратите деньги, откладывайте ровно столько, чтобы сумма расходов в итоге составляла круглое число. Например, вы купили продукты в магазине на 1 237 рублей. Вы можете отложить 13 рублей, тогда расходы увеличатся до 1 250 рублей, или 63 рубля — получится 1 300.
В приложениях некоторых банков можно настроить автоматические отчисления в копилку с каждой покупки. Это удобно — вам не придётся постоянно помнить о переводах.
Вы можете выбрать комфортный для себя шаг округления.
Другой вариант — каждый вечер проверять остаток на карте и округлять его в меньшую сторону. Допустим, у вас на карте 7 547 рублей. Вы можете оставить на балансе 7 500, а 47 рублей перекинуть на накопительный счёт.
3. Пользоваться бонусами от банков
Условия использования банковских карточек часто предполагают различные бонусы. Например, клиентам могут начислять кешбэк в рублях или вознаграждение за участие в реферальных программах наподобие «Приведи друга». Если бонусы выражаются в деньгах, а не в баллах, их можно копить.
Обычно банки регулярно пересматривают категории, в которых возвращают часть потраченных средств, и периодически могут устраивать акции с повышенным кешбэком. Поэтому стоит постоянно следить за изменением условий и выбирать категории, где в ближайшее время у вас планируется больше расходов. Так вы сможете получать больше бонусов и, соответственно, увеличивать сумму накоплений.
4. Устраивать «разгрузочные» дни
Посчитайте, сколько в среднем вы тратите ежедневно, а затем выберите один или несколько дней в месяц, когда не будете совершать никаких трат и отложите эту сумму. «Разгрузочными» могут стать выходные: как минимум не нужно идти на работу и платить за проезд или бизнес-ланч.
Если без трат в течение дня всё-таки не обошлось, отложите остаток.
Допустим, в среднем ежедневно у вас уходит 1 500 рублей. Вы устроили «разгрузочный» день в субботу, но у вас закончилась туалетная бумага, и вы потратили на неё 159 рублей. В таком случае в копилку отправится 1 341 рубль.
5. Проходить финансовые челленджи
Они бывают самыми разными по механике, так что можно выбрать любой, который понравится вам больше всего. У челленджей есть свои плюсы, например чёткие условия и конечный срок, что может дополнительно мотивировать.
365 дней
Этот челлендж рассчитан на год, но начать игру можно в любое время — необязательно ждать 1 января. Суть в том, чтобы каждый день прибавлять по рублю к сумме, которая идёт на накопления. Сегодня — 1 рубль, завтра — 2, через месяц — 30, в конце игры — 365. Если продержитесь целый год, накопите 66 795 рублей.
100 дней
Принцип челленджа такой же, как и в «365 дней», только срок меньше. Кроме того, вы можете выбрать любую сумму, которую будете каждый день прибавлять к отчислениям, например 10 рублей. Тогда сегодня вы отложите 10 рублей, завтра — 20, послезавтра — 30 и так далее до последнего, 100-го дня, когда сумма составит 1 000 рублей. В итоге у вас получится накопить 50 500 рублей.
52 недели
В этом челлендже деньги нужно откладывать раз в неделю, а каждый перевод должен быть больше предыдущего на первоначальную сумму. Допустим, на этой неделе вы отложили 50 рублей, тогда на следующей надо отложить 100. На 52‑й неделе сумма увеличится до 2 600 рублей, а всего выйдет 68 900 рублей.
Проходить этот челлендж можно не по порядку от недели к неделе, а хаотично, в зависимости от текущей финансовой ситуации. Например, на прошлой неделе вы отправили в копилку 50 рублей, а на этой получили премию и можете выделить на сбережения больше, скажем 1 500 рублей. Тогда сейчас вы отложите столько, а 100 рублей — на той неделе, на которой должны были бы отложить 1 500.
Чтобы не запутаться, можно найти в интернете и распечатать шаблон. Будете держать его на виду и зачеркивать ячейки с номерами недель и суммами. Или можно скачать приложение.
Погодный челлендж
В этом случае вы смотрите на температуру за окном и откладываете сумму, равную показателям термометра. Вы также можете установить свои правила — как часто перечислять деньги и прибавлять ноль к температуре или нет. Например, если на улице –20 °C, отложите 20 рублей или 200.
Недельный челлендж
Его суть в том, чтобы каждые семь дней придумывать себе простые задания, а за их выполнение отправлять определённую сумму в копилку, допустим 300 рублей. Варианты могут быть любыми:
- Не есть сладкое целую неделю.
- Не тратить деньги на кино и кафе.
- Не покупать кофе с собой.
- Ездить только на общественном транспорте.
- Питаться только едой, приготовленной дома.
Челлендж «Нет скидкам»
Если вы покупаете что-то по акции, например продукты, одежду или товары для дома, то разницу между первоначальной ценой и ценой со скидкой отправляйте в накопления. То есть если свитер до распродажи стоил 3 999 рублей, а вы купили его за 1 480, то 2 519 рублей должны быть отложены.
А какими способами вы копите деньги? Делитесь в комментариях!
