Что такое КБМ, как его проверить и рассчитать

Что такое КБМ 

КБМ (коэффициент бонус-малус) — это параметр, который применяется при расчёте стоимости полиса ОСАГО и зависит от стажа безаварийного вождения. Чем дольше водитель управляет автомобилем без происшествий, тем ниже КБМ, а значит, и дешевле страховка.

Бывает три вида этого коэффициента:

• Базовый (равен 1,17) — применяется для новичков или водителей, не имеющих истории КБМ.
• Понижающий (меньше 1,17) — для аккуратных водителей без ДТП.
• Повышающий (больше 1,17) — для тех, кто часто попадает в аварии.

Как рассчитывается КБМ

КБМ определяется на основе истории вождения за предыдущий год. Каждый безаварийный период понижает коэффициент на 0,5, а любая авария по вине водителя — повышает. По этой причине КБМ ещё называют коэффициентом безаварийной езды.

КБМ рассчитывает Центробанк, а не страховые компании. Учитываются классы водителей по количеству страховых выплат за прошлый год. Максимальный коэффициент — 3,92. Это означает, что к базовой стоимости страховки прибавится 292%. А минимальный — 0,46, то есть будет скидка 54%.

Вся таблица по расчёту КБМ в 2025 году выглядит так:

Всего существует 15 классов КБМ (второй столбец). Буква «М» означает максимальный коэффициент, а цифра 13 — минимальный. У каждого класса есть свой КБМ (третий столбец) — его пересматривают каждый год. Следующие столбцы показывают, как меняется класс и коэффициент в зависимости от количества аварий и возмещений по вине водителя.

Когда обновляется КБМ

Пересмотр КБМ осуществляется раз в год — 1 апреля. То есть вне зависимости от даты, когда вы оформляете полис ОСАГО, учитываться будут те аварии, которые произошли с 1 апреля прошлого года по 31 марта нынешнего.

Коэффициент бонус-малус пересматривают страховые компании, затем они передают информацию в Национальную Страховую Информационную Систему (НСИС).

КБМ «приклеен» к водителю вне зависимости от того, на каком транспорте человек ездит. То есть при покупке новой машины коэффициент бонус-малус не обнуляется. А вот если в страховку вписаны несколько водителей, то рассчитывать цену полиса будут по наибольшему значению. Например, у вас минимальный коэффициент, а у вашего родственника, с которым вы делите автомобиль, — максимальный. Тогда и цена на полис будет повышенной. 

Как проверить свой КБМ

Для этого понадобятся ФИО водителя, дата рождения, срок действия текущего полиса ОСАГО и номер водительского удостоверения.

Узнать свой КБМ можно через несколько сервисов.

Через Российский союз автостраховщиков (РСА)

1. Для этого зайдите на сайт Национальной страховой информационной системы (данные по страховке предоставлены РСА).

2. На главной странице выберите сервис «Узнать свой КБМ».

3. Авторизуйтесь через портал «Госуслуги» или через мобильные приложения банков.

4. Введите серию и номер водительского удостоверения.

5. После этого откроется страница с показателем КБМ, а также всеми полисами ОСАГО, которые были оформлены на водителя. Изучите информацию.

Через страховые компании

Это можно сделать, например, напрямую при оформлении полиса. Или в личном кабинете, если страховая предоставляет такую возможность. Для этого сотруднику понадобится ФИО человека, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения. 

С помощью сервисов агрегаторов

Можно воспользоваться сайтами вроде «Сравни.ру» или «Банки.ру». Они берут ту же информацию, которую предоставляет сайт НСИС (РСА).

1. Зайдите на агрегатор. Мы опробовали сайт «Банки.ру».

2. Введите личные данные водителя.

3. После этого откроется поле с коэффициентом бонус-малус. Изучите информацию.

Что ещё влияет на стоимость полиса ОСАГО и можно ли её понизить

Цена зависит от нескольких факторов, помимо КБМ. 

• Мощность автомобиля — чем больше лошадиных сил, тем дороже страховка.
• Территория использования — в регионах с повышенной аварийностью цена на полис ОСАГО больше. Например, в Москве, Сургуте, Челябинске и Мурманске дороже всего.
• Количество водителей — при оформлении полиса на нескольких человек для расчёта берут самый высокий, то есть невыгодный, КБМ.
• Стаж и возраст водителя — новички платят больше, чем опытные автолюбители.
• Срок страхования — стандартный полис оформляется на год, но можно сделать страховку на период от 5 дней. Это может быть выгодно, если, например, вы садитесь за руль только в определённое время года.

Чтобы снизить стоимость ОСАГО, необходимо увеличивать безаварийный стаж и вписывать в полис только опытных водителей.