Рассрочка — это как кредит без процентов. В чём подвох и есть ли он вообще?

Что такое рассрочка?

Рассрочка — способ оплаты товара, при котором покупатель отдаёт деньги по частям в течение определённого периода. Товар при этом он получает сразу.

К примеру, вы хотите подарить маме на Новый год хороший ноутбук, но денег у вас сейчас на него нет. Если в магазине есть услуга рассрочки, вы можете заплатить приемлемую для вас сумму в декабре и положить ноутбук под ёлку, а остаток суммы выплатить в течение нескольких месяцев.

Покупая товар в рассрочку, вы берёте взаймы не у продавца, а у банка. Он сразу же перечисляет магазину полную сумму вашей покупки, а вы возвращаете средства уже банку, причём без процентов.

Почему это выгодно банку?

Разумеется, предоставление денег в долг не акт благотворительности банка. Он на этом зарабатывает, получая свои проценты с рассрочки. Только оплачивает их не покупатель, а магазин, поэтому вам это ничего не стоит.

А магазинам это зачем?

Рассрочка помогает магазинам продавать, так как позволяет покупателю приобрести понравившуюся вещь прямо сейчас, а не ждать зарплаты или правильного расположения звёзд. Отложив покупку, он может за ней уже не вернуться. К тому же рассрочка позволяет клиентам покупать более дорогие вещи.

Таким образом, предлагая рассрочку, магазин увеличивает выручку и остаётся в плюсе даже после того, как поделился с банком частью прибыли.

Но есть же какой-то подвох?

Некоторые продавцы маскируют кредит под рассрочку и включают проценты в сумму выплат. Но эти два продукта не так сложно различить, если понимать разницу.

Когда вы берёте товар в кредит, он обходится вам дороже обычной цены. Вы оплачиваете не только его стоимость, но и проценты банку, которые вам начисляют за использование заёмных средств.

При рассрочке вы отдадите за товар столько же, сколько и остальные покупатели, просто не за один раз, а по удобному вам графику.

Нюансы ценообразования должны быть прописаны в договоре.

Каждый раз при покупке в рассрочку нужно заключать договор?

Не всегда. Бывает, вы приходите в магазин и видите на товаре надпись «рассрочка». Чтобы его купить, вам придётся на месте заключить договор с банком — партнёром магазина, который и оплатит вашу покупку. При такой схеме вам действительно придётся оформлять бумаги каждый раз, как вы решите что-то приобрести.

Альтернатива — карта рассрочки, которую может выдать банк. В этом случае достаточно будет один раз оформить заявление, а затем просто расплачиваться картой, как обычной.

А как работает карта рассрочки?

Вы расплачиваетесь деньгами банка, по карте установлен индивидуальный лимит расходов — похоже на обычную кредитку. Но есть принципиальное отличие: затраты по кредитной карте вам нужно полностью возместить в течение достаточно короткого промежутка времени. Деньги по карте рассрочки вы возвращаете равными платежами, а срок зависит от магазина и суммы покупки. Например, по карте «Халва» срок погашения затрат на покупки дороже 3,5 тысячи рублей составляет не менее четырёх месяцев.

Расплачиваться картой рассрочки можно не в любом магазине, а только в тех, которые сотрудничают с банком, выпустившим карту. Число партнёров — важный показатель: если их мало, вы не сможете полноценно использовать карту и не почувствуете выгоды.

У карты рассрочки «Халва» больше 140 тысяч партнёров, причём это не только магазины, но и заправки, аптеки и кафе. Так что она выручит вас практически в любой ситуации.

Такую карту можно использовать только для покупок в рассрочку?

Не всегда. На карте «Халва» можно хранить собственные средства и расплачиваться в магазинах, которые не являются партнёрами банка. А ещё она одновременно является накопительной. Это значит, что вам не нужно держать несколько карт для разных целей — хватит и одной.

На остаток собственных средств на карте «Халва» начисляется от 6% годовых. Эту цифру можно увеличить до 7,5%, если сделать от пяти покупок в месяц на общую сумму 10 тысяч рублей. Причём расплачиваться можно и деньгами банка, и собственными средствами.

И что, правда никаких переплат?

Это зависит от вашей платёжной дисциплины. Если вы возвращаете деньги в срок и во всём следуете условиям договора, дополнительно платить ничего не придётся.

За просрочку нужно будет заплатить штраф. Поэтому реально оценивайте свою способность вовремя вернуть деньги банку. Рассрочка, как и любой другой финансовый инструмент, работает только в руках ответственного человека.

Как выбрать карту рассрочки?

1. Отдавайте предпочтение банкам с большим количеством партнёров, чтобы карта рассрочки не лежала бесполезным грузом.
2. Выбирайте многофункциональные карты с выгодными условиями, например процентами на остаток или кешбэком.
3. Обращайте внимание на нюансы: надо ли платить за СМС-информирование, есть ли опция внесения средств через банкоматы других банков и так далее.
4. Внимательно читайте договор. Золотое правило на все времена работает и здесь. Именно в договоре вы сможете найти все нюансы. Помните: подпись означает, что вы прочли бумаги и со всем согласны.

*Деятельность Meta Platforms Inc. и принадлежащих ей социальных сетей Facebook и Instagram запрещена на территории РФ.