Статью можно послушать. Если вам так удобнее, включайте подкаст.
1. У вас слишком низкий доход
Большинство финансовых гуру уверяет, что с любой зарплаты можно откладывать деньги. А если кто‑то заявляет, что не может этого делать, то просто ищет отговорки. Однако иногда стоит покидать волшебную Розовопонию и изучать статистику.
В 2020 году (более свежей информации у Росстата нет) медианная зарплата в России составляла 32,5 тысячи до вычета налогов. Это значит, что половина всех трудоустроенных людей получает меньше этой суммы. Многие на такую зарплату умудряются содержать семью, платить ипотеку.
Бывает, что человек тратит деньги очень рачительно, но их всё равно хватает только на самое необходимое. Чтобы появился потенциал для экономии, сначала необходимо увеличить доход.
2. Вы используете низкий доход как оправдание
Предыдущий пункт выглядит очень успокаивающе для тех, у кого не получается ничего откладывать: зарплаты на всё не хватает, где уж тут копить. Нюанс в том, что «денег нет» — это субъективное ощущение. Слишком многое зависит от конкретного человека и его образа жизни. Однозначно сказать, можете вы откладывать деньги или нет, получится только после изучения расходов.
Нередко, если посмотреть на список трат, там найдутся покупки, от которых всё же можно отказаться и сэкономить некоторое количество денег. В первую очередь это расходы, обслуживающие вредные привычки, но не только.
Если вы никогда не вели учёт потраченному, попробуйте. Это поможет многое узнать о себе и своих финансовых привычках.
3. Вы не умеете копить
Воспринимается вполне нормально, что человек учится ходить, держать ложку, читать. Но к финансам подход другой. Как будто к определённому возрасту в нас должен включиться тумблер, отвечающий за рациональное обращение с деньгами. А если человек — транжира или влезает в долги, то с ним что‑то не то.
Но финансовой грамотности тоже нужно учиться. Просто у кого‑то это получается органично. Например, родители не скрывали, как распределяли бюджет. Если на какую‑то вещь не хватало денег, они подробно объясняли, как это работает и почему не всё можно купить. А ещё у ребёнка были карманные деньги, которые он мог тратить или копить и смотреть, что из этого выйдет.
Но бывает, что финансовые дела проходят мимо детей. Ребёнок вырастает, остаётся один на один с деньгами и верит, что если получать в месяц 30 тысяч, то за год можно накопить 360 тысяч. Естественно, ему придётся набивать шишки самостоятельно.
Но можно не полагаться на случай и пройти курс финансовой грамотности. Причём лучше выбрать тот, где не обещают никаких чудес, просто объясняют азы. Таких даже бесплатных немало. А вот платить за вебинары «Как заработать миллион за неделю» не стоит. Миллион за неделю на них зарабатывает только автор.
4. Вы слишком категоричны по отношению к деньгам
Многие люди подходят к финансам с максимализмом: на яхту и небоскрёб всё равно не накопить, так зачем напрягаться? Возможно, рациональный подход к деньгам не сделает ультрабогатым. Но тот, кто умеет откладывать, может позволить себе больше, чем если бы сиюминутно спускал всё, что зарабатывает.
Так что стоит пересмотреть своё отношение к финансам. Люди, бывает, успешно копят даже на машины и квартиры. Это ли не показатель того, что подход работает?
5. У вас нет финансовой цели
Копить может быть тяжело, если непонятно, ради чего это всё затеяли. Во многом себе отказываешь, не позволяешь каких‑то радостей, а что в итоге‑то?
Именно поэтому для успешного создания накоплений важно понимать, на что конкретно вы откладываете деньги. Более того, лучше, когда это не абстрактная цель, а определённый план по её достижению.
Например, вы копите на отпуск мечты. Вам нужно 300 тысяч. Хорошо, если вы не просто узнали, сколько стоят билеты, но и расписали, какую сумму нужно откладывать каждый месяц, отслеживаете, как у вас получается двигаться к запланированному. Так становится очевидно, ради чего вы немного ужались сейчас.
6. У вас нет системы
Этот пункт перекликается с предыдущим, хотя и не полностью. Потому что копить без цели можно, но без системы вряд ли это будет эффективно. Человек просто иногда вспоминает: «Вроде коплю, что‑то надо отложить же». И процесс хаотичен и непредсказуем.
Гораздо проще, если есть какие‑то правила. Например:
- Откладывать определённый процент или сумму с любого денежного поступления.
- Если хотел что‑то купить, но сдержался, сэкономленное отправлять в копилку.
- Переводить на отдельный счёт процент от каждой покупки.
Правила можно придумывать любые. Важно, чтобы они были выполнимыми и легко запоминающимися.
7. Вы слишком строго взялись на накопления
С накоплениями — как с диетой: если слишком рьяно себя ограничивать, есть риск сорваться и пойти в разгул. Лишать себя всех удовольствий всё же не стоит.
8. Вы копите в ущерб
Не стоит откладывать деньги, экономя на чём‑то важном. В итоге это выйдет боком и заставит залезть в копилку. Скажем, вы не лечите зуб (хотя знаете, что это нужно), потому что дорого, а он не болит. Но когда понадобится экстренное вмешательство, обойдётся оно ещё дороже.
Так что на необходимые вещи деньги тратить нужно. Это влияет не только на финансовое состояние, но и на качество жизни.
9. Вы постоянно сталкиваетесь с раздражителями
Сдержаться и не спустить накопления проще, если вы не оказываетесь в ситуациях, которые побуждают вас тратить. Например, не заходите в торговые центры в период распродаж, не листаете сайт интернет‑магазина от скуки, не получаете рекламные рассылки. Поразмыслите, что толкает вас на необдуманные покупки, и постарайтесь избегать этих триггеров.
10. У вас есть негативные финансовые установки
Установки — это идеи, которые определяют наше поведение. На их формирование влияют собственный опыт, родители и окружение, телевизор и литература — буквально всё что угодно. Они позволяют в определённых ситуациях быстро принимать решения по шаблонам. Но иногда убеждения формируются неправильно или устаревают, а потому не работают и только всё портят.
У вас такие установки тоже могут быть. Например:
- «Не жили хорошо, нечего и начинать» — мешает вам хотя бы попробовать стать более состоятельным и подкрепляет уверенность, что всё равно не получится.
- «Легко пришли, легко ушли» — заставляет вас избавляться от денег, которые дались вам без тяжкого труда. Хотя их можно было бы положить в копилку.
- «Художник должен быть голодным» — наводит страх, что сытая жизнь и прочее «мещанство» будут мешать духовному развитию.
Список можно продолжать, но особенного смысла в этом нет. Обычно негативные установки не так просто выловить, так что одним чтением тут не отделаешься. Гораздо полезнее научиться слышать, как внутри вас (возможно, голосом ваших родителей) звучит нечто, что вам мешает изменить финансовые привычки.