7 новых мер поддержки предпринимателей в России

1. Льготные займы

Будут работать три программы кредитования: антикризисная, инвестиционная и оборотная. Антикризисная продлится до конца марта, ставка по ней будет не выше 8,5%. Но заём доступен только фирмам из пострадавших отраслей, например туристического или гостиничного сектора.

Предприниматели из других сфер могут воспользоваться инвестиционной и оборотной программами. Максимальная ставка для средних компаний (не более 250 сотрудников и 2 млрд рублей годовой выручки) — до 13,5%; для малых (не более 100 сотрудников и 800 млн рублей годовой выручки) — до 15%.

Представителям малого бизнеса предложат кредит до 300 млн рублей для пополнения оборота и до 1 млн рублей на инвестиции. Средним предприятиям для всех целей могут предоставить до 1 млрд рублей. Оборотные займы доступны на период до года, инвестиционные — до трёх лет.

2. Кредитные каникулы

Бизнесмены, которые подписали договор займа до 1 марта 2022 года, могут оформить отсрочку оплаты до полугода. В банк нужно обратиться до 30 сентября.

Минэкономразвития выделило основные отрасли, в которых будут доступны кредитные каникулы:

• общепит;
• туризм;
• сельское хозяйство;
• IT (в том числе выпуск компьютеров и разработка ПО);
• розничная торговля;
• медицина;
• наука;
• культура;
• обрабатывающие производства (например, продуктов питания, мебели, бытовой химии, одежды).

Всего в перечне более 70 видов бизнеса.

В течение льготного периода банк не будет прибавлять неустойку на неоплату займа или требовать компенсировать его досрочно. Но проценты на сумму долга всё равно начисляться — просто их разрешается погасить позже. Информация о том, что вы воспользовались льготным периодом, попадёт в кредитную историю, но не ухудшит её. Главное — после каникул вовремя вносить платежи по новому графику.

3. Реструктуризация долга

Если компания столкнулась с денежными трудностями, но не входит в список пострадавших отраслей, можно реструктуризировать долг. Банк России рекомендовал другим кредитным организациям идти навстречу заёмщикам, у которых возникли проблемы из‑за санкций после 18 февраля, — реструктурировать задолженность и не назначать пени и штрафы по кредитам.

Реструктуризация отличается от рефинансирования. При рефинансировании вы берёте новый кредит, чтобы погасить старый. Прибегать к нему выгодно, если есть разница в процентных ставках. За рефинансированием можно обратиться в любой банк, но важно, чтобы по текущему займу не было просрочек.

Реструктуризацию проводит банк, который выдал кредит. По вашей просьбе могут пересмотреть условия — допустим, если платежи трудно вносить из‑за сложной ситуации. Условия реструктуризации банк в каждом случае определяет индивидуально. Например, вам могут снизить процентную ставку или уменьшить ежемесячный платёж, продлив срок выплаты займа.

4. Отказ от плановых проверок бизнеса

До конца года предприятия освободят от плановых неналоговых проверок. Но есть исключения: к примеру, с плановой проверкой по‑прежнему могут прийти в перинатальный центр или роддом, детский сад или школу.

Внеплановые проверки допускаются лишь в некоторых ситуациях — к примеру, если что‑то угрожает жизни и здоровью людей или безопасности государства. Но такие проверки нужно согласовать с прокуратурой.

5. Изменения в программе льготных кредитов «1764»

До 2024 года продлится работа программы специального кредитования для бизнеса «1764». В ней участвуют более 100 банков, которые выдают льготные займы. Недополученную прибыль им компенсируют из государственного бюджета.

Раньше ставку по кредиту привязывали к ключевой ставке Центробанка. Но планируется новая редакция. Теперь ставки по новым кредитам закрепят на уровне 15% — для микро- и малых предприятий и 13,5% — для средних предприятий.

Льготный заём могут взять предприниматели, которые трудятся в следующих сферах:

• сельское хозяйство;
• здравоохранение;
• обрабатывающая промышленность;
• ресторанный бизнес;
• наука и техника;
• розничная и оптовая торговля;
• образование;
• внутренний туризм;
• бытовые услуги.

Заём оформляют на пополнение оборотных средств, рефинансирование или развитие бизнеса. Также можно взять инвестиционный кредит — например, если нужно купить оборудование или реконструировать производство. Срок погашения зависит от типа кредита: оборотный нужно погасить на протяжении года, инвестиционный — за 10 лет.

6. Компенсация за использование «Системы быстрых платежей» (СБП)

Малым и средним компаниям возместят банковскую комиссию за применение СБП на срок с 1 января по 1 июля. Для этого выделят 500 млн рублей.

СБП — это сервис Банка России, который помогает перечислять деньги в разные банки по номеру телефона. Также можно рассчитываться за товары и услуги по QR‑коду и получать зарплату или страховые выплаты. Комиссия для бизнеса не превышает 0,7% от суммы платежа.

7. Онлайн‑сервис «Биржа импортозамещения»

На новом сайте местный заказчик может разместить запрос на покупку промышленной продукции, а поставщик — направить прайс‑лист и предложить аналоги без лишних согласований и посредников.

Искать можно по двум тегам: «импортозамещение» — в результате появятся аналоги зарубежных товаров, предлагаемые российскими производителями; «санкционная продукция» — импортная продукция, которая есть у поставщиков. Постепенно в базу хотят включить иностранных торговцев, которые готовы сотрудничать с Россией.