5 финансовых сценариев, которые помогут копить деньги

Согласно опросам, почти 40% россиян не откладывают деньги, а тут же тратят их на повседневные нужды. Такая стратегия может привести к трудностям, когда возникнет необходимость крупно потратиться — например, вылечить зубы, отремонтировать машину или купить холодильник взамен сломавшегося. Но порой кажется, что откладывать нечего, а потому советы финансовых гуру вроде отказаться от кофе навынос не работают. Ведь 200 рублей ситуацию не спасут. Однако они могут превратиться во внушительную сумму, если копить методично. Мы посчитали, сколько можно сэкономить за год, если пересмотреть привычные сценарии поведения.

Домашняя еда вместо обеда в кафе

В 2024 году россияне стали посещать общепит почти на 40% чаще, чем в 2023‑м. Кто-то обедает в кафе и ресторанах ежедневно. Конечно, это удобно — не нужно каждый вечер придумывать, что приготовить, и носить на работу контейнеры с едой, которая грозит пролиться в сумку. При этом средний чек составляет 1 310 рублей. Если в месяце 20 рабочих дней, набегает больше 26 тысяч. А за год — больше 300 тысяч.

Доставка может обойтись дешевле, но ненамного. Допустим, порция курицы и картофельного пюре стоит примерно 250–300 рублей — 62 000 рублей в год, если каждый день заказывать одно и то же. Готовить дома выгоднее. Покупаем килограмм куриного филе за 400–450 рублей, картофеля — за 40–80, добавляем немного молока, сливочного масла, соли и обед готов. Пять порций обойдутся примерно в 550 рублей. То есть за год с рабочих обедов «набежит» меньше 28 000. Конечно, есть курицу с пюре постоянно не обязательно, но даже при разнообразном меню готовка дома будет экономнее, чем заказы из доставки или походы в кафе. Плюс так может быть проще контролировать качество ингредиентов и не перебирать с калорийностью: на сайте доставки велик соблазн кинуть в корзину что-нибудь вкусненькое.

Вклад вместо счёта дебетовой карты 

Больше половины россиян хранят накопления на дебетовой карте или в наличных рублях. Это неплохая стратегия для формирования финансовой подушки, но её можно улучшить — положить деньги на вклад, чтобы они постоянно приумножались. Сейчас время для открытия такого подходящее: в июле ЦБ повысил ключевую ставку — это сопровождается повышением ставок по вкладам в банках. Сейчас они варьируются от 16 до 20%. Например, если открыть вклад на полгода под 18,8% и положить туда 50 000 рублей, получите порядка 4 500 рублей плюсом. 

Если вклад смущает тем, что досрочно снять с него средства можно только с потерей процентов, попробуйте накопительный счёт — сумма на остаток там будет капать ежемесячно, а деньги получится использовать в любой момент. Если размер накоплений позволяет, можно попробовать открыть сразу несколько вкладов и накопительных счетов. Не обязательно выбирать продукты только того банка, которым вы уже пользуетесь, — возможно, на рынке есть предложения поинтереснее. Поищите варианты, например, в Яндексе: вдруг какой-то банк предлагает ставку выше или проводит акцию с выгодными условиями.

Лимит на покупки вместо спонтанного шопинга

Если крупные траты люди чаще обдумывают, то приятные мелочи могут не замечать. Хотя и такие покупки порой наносят урон бюджету. Больше трети россиян решают побаловать себя раз в месяц, а каждый четвёртый — каждую неделю. При этом многие готовы потратить на незапланированные радости от 2 000 до 5 000 рублей в месяц, а кто-то — 10 000 и больше. Предположим, вы не склонны шиковать и тратите 5 000 рублей — в год получается уже 60 000.

Полностью отказываться от приятных трат не надо — такое способно лишь раззадорить внутреннего шопоголика. Но можно прибегнуть к уловкам, которые защитят от частых спонтанных покупок. Например, завести для них отдельный счёт и через приложение банка установить лимит на траты. Допустим, предел — 2 000 рублей в месяц: оставить ползарплаты на маркетплейсе так точно не выйдет.

Подписки на год вместо помесячной оплаты

У многих есть подписки, о которых они даже не помнят, а потому для начала стоит перепроверить их и отменить ненужные. Если вы уверены, что будете пользоваться сервисом, оплатить его можно на год вперёд. Например, подписка Яндекс Плюс с Амедиатекой при помесячной оплате обойдётся в 699 рублей — 8 388 рублей в год. Если же взять годовую сразу, выйдет заметно дешевле — 5 299 рублей.

Такой подход можно практиковать не только для онлайн-сервисов. Допустим, годовой абонемент в спортзал выгоднее — при условии, что вы будете регулярно туда ходить. Похожие предложения есть в творческих студиях — например, 20 занятий обойдутся дешевле, чем одно.

Бесплатные развлечения вместо платных

Средний чек в этой категории — 2 576 рублей. Чаще всего россияне тратятся на спорт — походы на фитнес, танцы, боулинг. Кроме того, популярны кинотеатры, театры и концерты. Если вы выбираетесь куда-то хотя бы раз в неделю, за год набежит почти 134 000 рублей.

В борьбе за экономию, конечно, не надо отказываться от развлечений полностью. Но можно поискать бесплатные альтернативы. Например, летом концерты или танцевальные вечеринки часто проходят на воздухе. Заниматься спортом тоже можно на улице: ходить на площадку для воркаута или посещать открытые тренировки. Попробуйте составить список занятий, которые приносят вам удовольствие и при этом не требуют больших вложений. Будь то прогулка по набережной, поход на бесплатную выставку или пешеходная экскурсия со свободным входом.