Почему ипотека в России и Украине = самоубийство. Голая математика

Инфляцию не учитываете, и рост цен на недвижимость. 10 000 000 сейчас и через 20 лет - это вообще разные суммы по покупательной способности, так же как и по ценам на недвижимость. Копя деньги, через 5.5 года вы не сможете купить эту же квартиру за 10 000 000. Ипотека не самоубийство - самоубийство брать ее по процентной ставке, сильно выше инфляции.

Поддерживаю Алексея. + для "понаехавших" в Москву со средней зарплатой (например, 80 т.р.) платить за аренду квартиры (нормальную однушку в нормальном районе сейчас дешевле 30-35 т.р. не снимешь) и еще откладывать на покупку своего жилья почти нереально.

http://planetcalc.ru/24/ тут удобнее считать, что выгоднее снимать или в ипотеку

Плюс расходы на аренду во время накопления. Расчеты совершенно никуда не годятся

А если класть в банк под десять процентов годовых с ежемесячной капитализацией, то через 4 года 4 месяца. Одна беда - никто не знает, сколько будет стоить квартира к тому времени. И сколько будет стоить рубль

А есть подобная информация о Европе?

А еще нужно учитывать тот факт, что пока нет своей квартиры приходится ее снимать. Я живу в СПб, московских цен не знаю, но, думаю это порядка 40 000 р/мес за скромную двушку. За 65 месяцев получаем 65 x 40 000 = 2 600 000 р. Опять же не беря в расчет рост цен на аренду.

Плюс, конечно, все вышесказанное.

Пример не ахти, годится пугать приезжих. Много ли желающих влезть в ипотечное кредитование под залог недвижки в 10кк?

Обычно так считают те, у кого проблем с жильем не было и нет.

Через пять лет квартира, которая сейчас стоит 10млн, будет стоить почти в два раза больше. Плата в виде процентов - это плата за возможность зафиксировать стоимость квартиры. Пока вы откладываете деньги на покупку квартиры, вам еще приходится платить за аренду жилья. Брать или не брать ипотеку? Посчитаем для квартиры стоимостью 10млн. Допустим жилье дорожает на 15% в год, тогда в номинале это 1,5млн./год. За аренду платим 40т.р./мес, или 480т.р./год Итого мы теряем 1980000 руб./год За ипотеку 18% (хотя ипотека обычно 11-13%) мы будем платить примерно 1800000 руб./год. Это только проценты. Погашение основного долга - это как копилка. Получаем, что даже при такой дикой процентной ставке и без первоначального взноса, взять ипотеку выгоднее чем копить.

Копить — это как регулярно тренироваться — мало кому под силу. Поэтому человек интуитивно ищет того, кто ему бы постоянно пинка давал. В случае с накоплением крупной суммы — это банк. В случае с тренировками — это тренер / фитнес-центр. Мало того, ещё и государство подталкивает к этому самоубийству. Потому что, если папика у тебя нет или тебе родители не оставили квартиру по наследству, то как бы вариантов особо нет: либо бери ипотеку, либо живи на съемной площади. Отдаешь деньги и там, и там. Но в случае с ипотекой, вроде как возникает ощущение, что ты не незнакомому дяде деньги отдаешь, а вкладываешь в свой дом.

Я думаю, что стремление обладать собственной квартирой имеет в своей основе страх, что в старости не будет хватать пенсии на то, чтобы снимать квартиру. Пенсии действительно, скорее всего, не будет хватать даже на еду, но следует так же учитывать риск, что в России стоимость недвижимости тоже вещь очень нестабильная и условная. Во-первых, найти хорошего застройщика надо еще суметь, иначе вы рискуете, что ваша квартира за 10 миллионов окажется построенной из картона, а инфраструктура начнет рассыпаться через 2-3 года. Реальная цена большинства продаваемых квартир сегодня завышена минимум в 2-3 раза. Во-вторых, сам сталкивался со случаем, когда квартиры в доме сильно дешевели из-за... открывшегося круглосуточного магазина на первом этаже. Магазин работает и торгует ночью алкоголем, под окнами ночью бухают, бывают драки, из посаженых приор доносится рэп или мозгоотслаивающие басы, газоны вытоптаны, лавки во дворе сломаны, срач, бутылки; участковый забил, полиция на вызовы приезжает через час (если трубку вообще кто-нибудь поднимет), хозяин магазина - чиновник. Шах и мат.

Еще посчитайте, сколько здоровья вы угробите вкалывая на двух работах, чтобы расплатиться с банком. До пенсии можете и не дожить такими темпами. Поэтому умерьте аппетиты и откажитесь от навязанных ценностей и иллюзии комфорта, которую вы получите купив именно эту машину за 3 млн. и квартиру за 10. Работайте в меру и с удовольствием, живите по средствам и лучше путешествуйте, общайтесь с другими людьми и уделяйте больше времени семье.

Просто надо брать такую ипотеку, чтобы можно было платить сверху месячного платежа тысяч 15-20 тогда переплата сокращается вдвое, а срок погашения в четверо. И как ранее заметили выше при расчете надо учитывать инфляцию, рост цен на жилье, плюс аренду при самостоятельном накоплении и еще я бы советовал посчитать те льготы и удобства которые дает ипотечная прописка. В общем подсчет явно от человека далекого от темы вопроса.

Просто на 20 лет не надо брать ипотеку, надо брать на срок не более 10 лет. Тогда и переплата не такая дикая будет. Копить, конечно, выгоднее, чем брать ипотеку. Но надо понимать, что как и в бизнесе, выгодный вариант - более рискованный. Поэтому это такой больше личный вопрос.

Ах да, еще забыл добавить в пользу ипотеки налоговые вычета, которые тоже существенно сокращают бремя кредита.

Платя ипотеку в случае продажи квартиры, Вы сохраните ту сумму которую потратили бы на аренду.

Не стоило писать статью и заниматься дезинформацией, не разобравшись в вопросе цен на недвижимость, инфляцией, процентных ставок и прочих факторов.

Почему никто не пишет, что Россия - страна в которой почти самое недоступное жилье в мире. Самый выгодный вариант свалить, если нет квартиры в РФ.

Мда. Голая математика, ага. А вот что такое экономика — автор не слышал. Ребят, может будете фильтровать, что постите? Я понимаю, что материал нужен, но это же не повод заполнять пробелы идиотизмом. И нет, я не говорю, что ипотека — благо. Любой кредит — очень сложная и опасная штука, если подходить к нему неразумно. Но городить такой бред уровня школьника... Мда. Ну зато вольфрам альфа, да

Странно. Мне для подобных выводов понадобился только Эксель. Никто не умеет вставить две формулы?)

Некомпетентность автора поражает. Весь материал статьи - клинический бред из разряда "не читал, но осуждаю". Во-первых, о понятии первоначального взноса автор, судя по всему, не знает вообще. Но это простительно, можно закрыть на это глаза и считать, что 10 тысяч килорублей - это не вся сумма квартиры, а только та часть, которую мы берем в банке. Во-вторых, надо иметь очень забористые вещества, чтобы взять ипотеку на такую сумму под 18 процентов. Если бы автор зашел на сайт того же самого сбербанка, а не на какой-то сайт с потолка, то узнал бы, что в его случае ставка составила бы около 15 процентов, но никак не 18. А если чуть-чуть порыться в интернете, то можно узнать, как сбить ее до 12-13 процентов без особых телодвижений. А еще есть возврат НДС, программы для отдельных групп людей и периодические акции, но зачем это знать автору сайта, посвященного лайфхакам. В-третьих, насчет копить 5 лет и купить без ипотеки. О незнании автором термина "инфляция" и, судя по всему, отрицании того факта, что на период накопления денег надо где-то жить, зачастую не за красивые глаза, уже сказано выше. Про скачки курсов и изменения условий тоже интересно. Что-то я за последнее время не слышал душещипательных историй о том, что кто-то остался на улице без трусов, потому что банк повысил процентную ставку до нереальных высот. Он кстати(как минимум на примере того же сбера) права это делать не имеет. Понижать - пожалуйста, повышать - ни-ни. Напоследок хочу сказать, что я не ярый сторонник ипотечного кредитования в России. Ставка у нас грабительская, поддержка молодых семей и малоимущих слоев населения если и есть, то в основном на словах. Но в большинстве случаев она берется, когда других вариантов просто нет, и если не бежать в банк сломя голову, а основательно подготовиться, то условия там более или менее совместимые с жизнью. А автору хотелось бы посоветовать не писать про вещи, в которых он не понимает вообще ничего.

Я взял 7мл в ипотеку, ежемесячный платеж 66к вышел, на 15 лет, в результате я переплачу где-то чуть меньше 5кк. За 15 лет меня это вполне устраивает.

Не удержался, чтобы не покритиковать. На будущее: если нужны статьи на экономические/финансовые темы - обращайтесь не только к своему субъективному мнению, но и учитывайте критические мнения экспертов. Критика 1. За 5 лет накопить на квартиру получится только, если у Вас есть где жить все это время с минимальными затратами на жилье. Варианты у родителей, в коммуналке, в общаге, в одной комнате с друзьями не предлагать. Критика 2. РФ и Украина имеют завышенные процентные ставки по ипотеке по причине больших инфляционных ожиданий (помните 5 лет назад доллар по 5 грн.), что в принципе означает большие риски для накопления в национальной валюте. Поэтому отложить более менее значимую сумму возможно, только в валюте или вкладывая в доходные вещи (депозиты, акции, бизнес и т.д.) Критика 3. Если у человека есть стабильный доход и желание жить в своей квартире, но у него нет достаточной суммы, то ипотека - не самый плохой вариант. Другими вариантами в Украине и РФ могут быть: завладеть квартирой мошенническим путем; стать важным чиновником и быстро заработать, продавая свои подписи; стать владельцем успешного бизнеса и др. Критика 4. Человеческая жизнь коротка. Если переплата банку в виде 100 и более процентов за ипотеку, Вам кажется невероятно ценной и дорогой. То подумайте, что Вы будете больше ценить в 90 лет: лишние 5 лет в своей квартире или лишние деньги? Мне кажется, каждый ответив на этот вопрос четко сделает свой выбор в пользу ипотеки или накопления капитала. Все остальное - мишура.

Прежде чем что-то считать надо привести все деньги либо к их стоимости сегодня, либо к их стоимости через 20 лет, ведь не забывайте, что деньги постоянно обесцениваются, а, следовательно и квартиры дорожают. Например самым естественным образом ваша квартира за 10 миллионов через 5 лет будет стоить 15, а через 10 почти 25.

В экономике природопользования, которая занимается уже десятки лет оценкой того что сложно оценить и легко на этом делать спекуляции, существует принцип: не сравнивайте ситуации "до" и "после", сравнивайте два сценария развития и приводите их на один момент времени (через дисконтирование). Если мы будем сравнивать два сценария: накопление и проживание на съемной квартире vs покупка в кредит, то разница в пользу первого будет далеко не очевидной. Так как стоимость съема жилья может быть приближена к плате за кредит. В Харькове например получается процент по ипотеке = стоимость съема * 1,5 (+/- 0,5) (формула приблизительная). Если внесем риски, то риск подорожания недвижимости намного вероятнее чем риск того что банк сильно завысит ставку, риск внезапного выселения при съеме намного выше чем аналогичной ситуации со своим жильем, и т.д. То есть риски в большинстве своем будут делать выгоднее вариант Б.

Почему 10 000 000 / 154,331 == 5 лет и 5 месяцев? Или почему 65*154.331 рублей == 10 000 000 рублей? Меня это очень сильно беспокоит.

Ну вас нафиг с этой Москвой :D Я делал так: долевка на ранней стадии -> продажа на конечной (профит 20%) -> снова долевка в соседний дом, уже большей площади и т.д. Это если есть время. Так можно, работая, за пару лет вместо мелкой студии взять двушку с сохранностью капитала. А если еще и инвестировать под 5-6% в месяц другую часть денег, то еще быстрее.

Воспользуйтесь калькулятором для успокоения.

Не забывайте также, что со временем ставка по ипотечным кредитам падает. Ведь можно использовать рефинансирование ипотеки. Я взял ипотеку на 3 млн. три года назад. Год назад снизил ставку на 1%, сделав рефинансирование. И вот сейчас снова подал заявку, жду сигналов от нескольких банков. В прошлый раз я сам бегал по нескольким банкам. Теперь обратился к кредитному брокеру. Он зарабатывает с банков, поэтому для меня это бесплатно. Им заплатит банк, который выдаст мне кредит. В принципе, я уже даже знаю банки, где моя заявка лежит. Если кому-то интересно, могу поискать в истории, где я заявку оставлял.

А подешевле квартиру не судьба взять? И на первый взнос денег нет? Плюс выше писали про завышеные проценты и прочее. Какой-то сферический конь в вакууме - выбрать самый плохой сценарий чтобы свое мнение подкрепить. Надо было еще написать внизу мантру креакла: "срочно валить из сраной рашки!". Лайфхакер, вы чего?

Спасибо, Кэп)

А что всего за 10млн? :) давайте уж за 100 сразу :)

В случае ипотеки и квартиры за 10млн не учли кризисы глобальные. А за 30 лет их будет парочка. Первые лет 10-15 Вы будете гасить не основной долг а проценты. И вот, через 10 лет, бахнул кризис, платить нечем. Вы приодите в банк и сообщаете эту радостную весть. Банк говорит спасибо и оставляет хату себе а вам хрен с маслом, потому как Вы только проценты погасили. Или же продает квартиру. Но кто в кризис купит за 10млн? Вам скажут ну за 8 выставим - и Вы еще окажитесь должны... Учитывайте это господа

Это подходит для домашних маменьких сыночков и папеньких дочек, те кто живет с ними. Ну вот смотрите. Я живу в Барнауле, средняя стоимость аренды 1 комнатной квартиры — 15 тысяч. Средняя зарплата по городу — 15 тысяч. Стоимость более менее 1 комнатной квартиры — 1,7 миллионов рублей. Если человек получает 30 тысяч, то ему надо отдать 15 тысяч за аренд.квартиру, плюс пожить, и отложить получается очень мало, ну пусть даже 10 тысяч. 120 тысяч в год, 1,2 миллиона в 10 лет. Не хватает. Накопил 1,2 миллион, да еще за это время 1,8 миллиона отдал за съемную квартиру (15 тыс./месяц * 12 месяц * 10 лет). Ну и где ваша хваленная математика? Вы считайте сколько вы за съемную квартиру отдаете, не ну правильно, если по наследству там квартирка пришла или еще как, то те кто берет ипотеку, ну конечно же они идиоты. Вот те, кто отдает деньги на протяжении 10 лет на аренду, и отдает 1,8 миллиона просто так, ничего не получая взамен — они молодцы. Лучше уж свою квартиру выкупать.

Вот у меня квартира под 10% на 10 лет. За три года подорожала уже на 40%. Получается проценты я уже отбил. Каждый месяц плачу больше, чем положено по плану, основной долг уменьшается, проценты уменьшаются. При этом еще получил налоговый вычет, который сразу выплатил банку. Через 3 года выплачу всю оставшуюся сумму и продам еще с выгодой. А если бы все эти годы снимал квартиру, в итоге у меня бы не было ни денег, ни квартиры.

Родственник как-то перед дефолтом взял большой кредит. Потом рубль упал и он его полностью закрыл с одной зарплаты )) Если найдешь банк с нормальным ипотечным договором без привязки к инфляции - платить долго и много не придется )) Вот у нас в Чите в 2003 году захудалая трешка была 900, сейчас она же 2300. Тот, кто брал кредит на неё - явно не прогадал )) По "елитному" жилью рост ещё выше. 3300 на этапе строительства в 2003-2005м, 18 миллионов (!!!) сейчас. Это вполне конкретная квартира.

Лайфхакер, Вы лучшие... Столько умных статей - и так мало отзывов... А тут одна псевдоэкономическая и провокационная статья - и бурное обсуждение. Просто не хотелось бы, чтобы в погоне за посещаемостью сайта - появлялось множество провокационных статей. Людей всегда манит что-то глупое - так им проще чувствовать себя умными (критикуя глупости)...

Нет, одному человеку только что закончившему институт тянуть будет тяжеловато ипотеку - а вот вдвоем, даже если молодые, вполне норм. И с каждым годом будет легче и легче. Одному можно впутаться только под совсем крохотную квартирку-студию квадратов на 25 - платить будешь тысяч 10 в месяц, расплатишься не напрягаясь лет за 7.

Радует количество народа, желающих занимать деньги под 10% Ежики плакали,кололись, но продолжали жрать кактус... )

И опять дебильное фото, не имеющее отношения к теме - ЛХ не изменяет своим привычкам.

Собираюсь "впутываться" в эту ипотеку в екатеринбурге, так что спасибо всем за отлики-было полезно, пошла гуглить банки

Мы взяли двушку, да переплата, да платить по 27 в месяц это много, но не жить же в 30 лет у родителей. Подружка снимает за 21, смысл? Лучше уж за свое платить, тем более недвижимость дорожает, инфляция проценты сжирает, собственно поэтому и взяли на 20 лет ибо уже через пять цены будут совсем другие, а сумма выплат 27 тысяч будет, к примеру, сродни 15ти сейчас.

Ребята, при любой схеме и условиях предоставления ипотечного кредита в российской банковской системе минимальный ежемесячный платёж составляет 17000 рублей при условии займа сроком на 10 лет суммы 1 млн. руб. Проверено самыми "крутыми" фин. экспертами. А всё остальное, развод. Так что думай,думай, как в той ПЭСНЕ Анне ВЕСКИ...))))))))

Эти расчеты действительно вводят в некий ужас. А это было 2 года назад.

Сейчас ситуация еще хуже, хоть и обещают некоторые перемены.