Как выгоднее досрочно гасить ипотеку?

Этот вопрос прислал наш читатель. Вы тоже можете задать свой вопрос Лайфхакеру — если он будет интересным, мы обязательно ответим.

Александра Краснова

Директор по коммуникациям финансового маркетплейса «Сравни.ру».

У каждого из способов погашения ипотеки есть свои плюсы.

Уменьшение срока кредита

Этот способ выгоднее математически. Потому что, сокращая срок кредита, вы уменьшаете сумму переплаты по процентам. Давайте разберём на примере. Представим, что:

• сумма кредита — 1 миллион рублей, ставка — 15%;
• срок возврата — 5 лет;
• ежемесячный платёж — 23 790 рублей;
• на досрочное погашение направляем по 10 000 рублей.

Если сокращать срок, то кредит будет выплачен уже на 37‑й месяц, а переплата составит 262 878 рублей.

А если уменьшать платёж, то кредит будет выплачен на 51‑й месяц, а переплата по нему составит 311 054 рублей.

Уменьшение платежа

В этом случае вы уменьшаете ежемесячную долговую нагрузку на себя и увеличиваете свою финансовую стабильность. Так, если вы потеряете работу на пару месяцев, то найти 20 000 рублей для погашения кредита будет легче, чем 25 000 рублей.

Когда я гасила свою ипотеку, я уменьшала именно ежемесячный платёж. Это очень приятное чувство, когда после очередного досрочного погашения тебе приходит новый график платежей и ты видишь, как сократился платёж.

В целом стоит активно досрочно погашать ипотеку, если ежемесячный платёж обременителен для вашего бюджета. В других случаях часть свободных денег лучше копить и инвестировать.