Что такое образовательный кредит и как оформить его с господдержкой
Что такое образовательный кредит
Если искать образовательные кредиты, предложений можно найти много. Однако при ближайшем рассмотрении выяснится, что это обычные потребительские программы. Иногда они могут быть целевыми. В таком случае необходимо будет предоставить дополнительные бумаги — например, подтвердить, что у образовательного учреждения есть лицензия. А взамен получить чуть более выгодную ставку.
Но, так или иначе, кредит выдаётся на условиях, близких к обычному займу на что угодно. При этом, как правило, надо иметь постоянный доход, возраст от 21 года и так далее.
У настоящего кредита на образование есть специфика. Студент не может полноценно работать — у него занятия и экзамены. И родители не готовы платить за обучение ребёнка, в том числе и по кредиту, иначе и вопросов бы не возникло. Чтобы погасить долг самостоятельно, студенту нужно получить диплом и найти работу. Именно такую возможность обычно предоставляет образовательный кредит. Во время обучения заёмщик выплачивает банку только проценты за пользование деньгами. С основным долгом надо будет разбираться уже после вручения диплома.
Банки могут предлагать такие кредиты самостоятельно, но сейчас на рынке таких предложений нет или почти нет. И это понятно: экономическая ситуация в России не бывает стабильной, и для организации расстаться с деньгами на несколько лет довольно рискованно. Поэтому существует вариант займа с господдержкой.
Как взять образовательный кредит с государственной поддержкой
В России существует госпрограмма льготных образовательных кредитов. Условия по ней периодически . Сейчас это работает так.
Кто может взять кредит на образование с господдержкой
Заёмщик — сам абитуриент. Ему должно быть от 14 лет. Но, чтобы взять кредит до совершеннолетия, необходимо согласие родителей. Подтверждать доход не требуется — с большой долей вероятности человек ещё не работает. Или, по крайней мере, не получает существенные суммы.
Какое образование можно оплатить кредитом с государственной поддержкой
Подходит и среднеспециальное, и высшее образование. Правда, только в российских заведениях.
Одного желания учиться недостаточно. Заёмщик должен поступить. При этом договор на оплату вуз или ссуз заключает именно с абитуриентом. Иначе на льготный кредит рассчитывать не приходится.
С поддержкой государства можно получать не только первое образование, но и любое следующее.
Сколько можно взять в кредит
Заём будет равен сумме, которая выплачивается за образование. Деньги банк перечисляет напрямую в учебное заведение. При этом можно оплатить как обучение целиком, так и какой-то отдельно взятый год или семестр.
Но есть ещё сопутствующий кредит — средства на оплату проживания, питания, покупку учебников и тому подобное. Максимум банк определяет самостоятельно. Но заём не может превышать два прожиточных минимума в регионе на каждый месяц обучения.
В каком банке можно взять образовательный кредит
Только в учреждении, которое участвует в программе льготного кредитования. Сейчас это Сбербанк.
На каких условиях выдаётся кредит на обучение с господдержкой
Процентная ставка — 3% годовых. Всё, что банк недополучит из‑за низкого процента, компенсирует государство.
Есть льготный период, в течение которого студент не выплачивает основной долг, а только погашает начисленные проценты. Причём в первые два года и их он возмещает частично. В начальные 12 месяцев предстоит отдавать 40% от начисленных процентов, во вторые — 60%. Их остаток и основной долг придётся выплачивать после окончания льготного периода. Делать это можно в течение 15 лет — чем длиннее срок, тем меньше платёж, но больше переплата. Льготный период равен времени обучения плюс девяти месяцам, которые даются на поиск работы. Срок увеличивается, если студент взял академический отпуск, на длину этого перерыва. А при отчислении из учебного заведения льготный период закончится досрочно — надо будет сразу возвращать и основной долг.
Например, так выглядят предварительные расчёты на сайте Сбербанка:
Правда, здесь общий срок кредита с учётом льготного периода составляет 19 лет и 9 месяцев, что довольно много. Чем быстрее возвращать заём, тем выгоднее он будет.
Этот материал впервые был опубликован в июле 2021 года. В июне 2023-го мы обновили текст.
