Свежее
Новости
Интернет
Тесты
Покупки
Стать богатым
Android
iOS
Здоровье
Работа и учёба
Кино
Еда
Жизнь
Отношения
Путешествия
Все рубрики
  • Лучшее
  • Наши книги
  • Рубрики
  • Время есть
  • Подкасты
  • Сервисы
  • Рассылки
  • Лучшее
  • Наши книги
  • Рубрики
  • Время есть
  • Подкасты
  • Сервисы
  • Рассылки
  • Ozon
  • Свежее
  • Новости
  • ❓ Как жить
  • Покупки
  • Технологии
  • ВКонтакте
  • Telegram
  • Реклама

8 признаков, по которым банк может счесть ваши финансовые операции сомнительными

14 январяСтать богатым
Государство намерено бороться с онлайн-казино и преступным бизнесом, но под раздачу могут попасть и обычные люди.
Фото автора Наталья Копылова
Наталья Копылова

Автор Лайфхакера

8 признаков, по которым банк может счесть ваши финансовые операции сомнительными
Избранное
Поделиться
  • Vkontakte
  • Twitter
  • Pinterest
  • Viber
0

Банки могутФедеральный закон от 27.06.2018 № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств» блокировать операции по карте в некоторых случаях. В основном это касается подозрений, что доступ к деньгам клиента получили мошенники или что он сам делает нечто незаконное. Например, использует счёт для отмывания преступных доходов, нелегального предпринимательства, расчётов с онлайн-казино, подпольными «брокерами» и так далее.

Часто незаконный бизнес использует для этого платёжные инструменты, оформленные на разных людей. Те могут добровольно соглашаться на такую схему за вознаграждение или не подозревать о том, что на их данные что-то зарегистрировано. В итоге банки более пристально отслеживают операции по счетам физлиц, проверяя их на соответствие специальным критериям.

Каким именно — указано в документеМетодические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц / Центробанк, который в 2021 году выпустил Центробанк. Если операции кажутся подозрительными по двум и более критериям из списка, учреждения могут заблокировать эти транзакции и само платёжное средство.

По каким критериям операции могут счесть подозрительными

1. Слишком много контрагентов

Речь о взаимодействии физлиц. Если расчёты происходят с юрлицом, назначение платежа понятно, и его легко подтвердить документами. Например, электронным чеком. Так что приступы шопоголизма можно не сдерживать. Но если деньги получает или присылает слишком много людей, это будет выглядеть подозрительно. Много — это более 10 в день и более 50 в месяц.

2. Слишком много транзакций

Банк должно насторожить чрезмерно большое количество переводов денег на карту или с неё, если вторая сторона — физлицо. В качестве порога в рекомендациях указано более 30 операций в день.

3. Большие суммы перевода между физлицами

Подозрительной кажется передача между физлицами более 100 тысяч в день и более 1 миллиона рублей в месяц.

4. Слишком частые переводы

Сомнительными могут признать операции, если между ними проходит мало времени — минута и менее.

5. Долгий период совершения операций

Деньги списываются и зачисляются в течение 12 часов и более одних суток.

6. На счету задерживается мало средств

Фактически счёт используется только для переброски денег через него. Средний дневной остаток на нём в течение недели — меньше 10% от среднего объёма операций в сутки.

7. Нет «человеческих» транзакций

По счёту практически не проводится операций, которые выдавали бы, что он принадлежит реальному человеку. То есть никто не оплачивает с него коммунальные услуги и интернет, не делает заказы в онлайн-магазинах.

8. Разные физлица используют одно устройство

Сразу несколько клиентов-физлиц подключаются к счёту для совершения операций с одного и того же устройства. Такой вывод могут сделать при совпадении его цифрового отпечатка, MAC-адреса и так далее.

Что делать, чтобы избежать блокировок

Если человек не занимается незаконным предпринимательством, ему довольно сложно попасть под два и больше критерия из списка разом. По поводу самозанятых, которые всё-таки могут получать много переводов от большого количества людей, Центробанк давно выпустил отдельные разъясненияИнформационное письмо Банка России от 30 мая 2019 года № ИН-06-59/46 «О подходах к порядку реализации кредитными организациями права, предусмотренного подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, в отношении самозанятых» , которые предполагают свой подход. Но даже если что-то пойдёт не так, законность транзакций будет легко подтвердить документами.

С другой стороны, «сложно» не значит невозможно. Например, мама из родительского комитета собирает со всего класса деньги на билеты в цирк. Она запросто может получить более 30 переводов в день от 30 разных людей. Причём на одну и ту же сумму, что довольно подозрительно. Проблемы иногда возникают и у тех, кому шлют донаты непосредственно на карту.

Если знать о критериях, можно подстелить соломки в нужных местах. Допустим, если вам на карту множество людей должны перевести деньги, попросите их внятно указать назначение платежа. Комментарий «на билеты в цирк за Ваню Карнаухова» вызывает меньше вопросов, чем транзакция без подписи от непонятно кого. Донаты удобно принимать через специальные сервисы и периодически выводить их на карту. И не подозрительно, и номер карты светить не нужно.

Если эти действия не помогут и операции заблокируют, постарайтесь как можно скорее связаться с банком и оспорить это.

Читайте также 🧐
  • Что делать, если банк заблокировал карту
  • 10 уловок мошенников, на которые ведутся даже умные люди
  • 9 проблем с банковскими картами и их решение
Обложка: fizkes / shutterstock
Если нашли ошибку, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter
Избранное
Поделиться
  • Vkontakte
  • Twitter
  • Pinterest
  • Viber
0
Лучшее за неделю1

Как пасынковать помидоры, огурцы и другие растения

2

Чем подкормить клубнику, чтобы собрать хороший урожай

3

Как избавиться от одуванчиков на участке

4

Километровый астероид сблизится с Землёй уже этой ночью. Будет онлайн-трансляция

5

11 мифов о собаках, в которые вы верите напрасно

6

Как снизить сахар в крови

7

4 способа сказать «нет», не говоря «нет»

8

Находки AliExpress: подушка под спину, гриль-сковорода и смарт-часы

9

Почему смирение — главное качество, которое стоит в себе развивать

10

6 товаров, которые помогут быстро освежить интерьер

Свежее

5 загадочных болезней прошлого, с которыми учёные не могут разобраться до сих пор
Образование, 20:00
От «Дракулы» до «Лоуренса Аравийского»: 22 лучших английских фильма
Ликбез, 19:00
Дайджест Лайфхакера. Лучшие материалы, которые вы могли пропустить
Редакция, 18:00
10 российских брендов кроссовок: от бюджетного масс-маркета до пошива по меркам
Burning Hut, 16:30
Как отучить ребёнка от рук без лишнего стресса
Жизнь, 15:00
Какие платья носить этим летом, чтобы выглядеть стильно
Ликбез, 14:00
4 вредные привычки, которые создают хаос в доме
Советы, 13:30
Главное о технологиях за неделю: анонс Xiaomi Mi Band 7, запуск магазина RuStore и не только
Новости, 12:32
Как понять, что вас заблокировали в Viber
Ликбез, 12:00
Лучшие салаты с редиской, которые стоит попробовать
Еда, 10:00
10 классных магазинов на AliExpress для любителей рыбалки
Покупки, 9:00
Почему мы стыдимся того, что приносит нам удовольствие, и как с этим справиться
Жизнь, 3:00
Подкаст Лайфхакера: почему мы чувствуем пустоту, когда достигаем цели, и как это исправить
Подкасты, 23:00
5 королев, которые были реально странными особами
Образование, 21:30
Знакомые герои и банальный сюжет: каким получился старт сериала «Оби-Ван Кеноби»
Ликбез, 20:00
4 способа сказать «нет», не говоря «нет»
Отношения, 19:00
Лайфхаки: про чужое одобрение, климатические рекорды и дневной сон
Подкасты, 18:30
Как снизить сахар в крови
Ликбез, 18:00
Лингвисты определили мультфильм, по которому можно учить русский язык
Новости, 17:50
7 неочевидных симптомов аллергии, которые могут проявляться круглый год
Здоровье, 17:00
ТЕСТ: Какой режиссёр сделает вас героиней своего аниме?
Burning Hut, 16:30
Вам показалось: 15 фото, которые обманут ваше зрение
Интернет, 16:15
15 бейсболок и панам, которые не захочется снимать
Покупки, 16:00
NASA раскрыло подробности своей самой амбициозной миссии на Марс
Новости, 15:50
«Матрица» — революция и самоирония в картинах Вачовски. Обсуждаем в «Смотрителе»
Подкасты, 15:30
«Мам, да не играю я!»: как стать разработчиком игр и превратить хобби в профессию мечты
Образование, 15:00
Выгодно: худи GAP со скидкой 30%
Покупки, 14:30
Калифорнийский стартап Astroforge будет добывать металлы на астероидах
Новости, 14:20
«Хаббл» показал фотографию двух «танцующих» галактик
Новости, 14:10
7 файлов и папок Windows, которые можно безопасно удалить, чтобы очистить место
Windows, 14:00
Как избавиться от одуванчиков на участке
Ликбез, 13:30
9 Telegram-каналов Лайфхакера, на которые стоит подписаться
Редакция, 13:00
Что такое реферальная программа и как зарабатывать на рекомендациях
Колонка, 12:00
Новые фильмы по «Звёздным войнам» продолжат эпоху сиквелов
Новости, 11:49
5 суперсил карты Tinkoff Black
Жизнь, 11:00
На Netflix вышел четвёртый сезон «Очень странных дел»
Новости, 10:41
Как приготовить вкусные кесадильи
Еда, 10:00
Вышел трейлер фэнтези-сериала «Уиллоу» по фильму 1988 года от Джорджа Лукаса
Новости, 9:32
VPN-сервис Windscribe стал недоступен у части пользователей в России
Новости, 9:10
3 фактора, которые незаметно влияют на наше отношение к деньгам
Стать богатым, 9:00
Disney показала трейлер сериала «Андор» по «Звёздным войнам» и анонсировала 3-й сезон «Мандалорца»
Новости, 8:21
«Меня бесит, как ты жуёшь!» Что такое мизофония и почему некоторых людей раздражают звуки
Ликбез, 3:00
Подкаст Лайфхакера: 10 продуктов, в которых больше всего цинка
Подкасты, 23:00
Как улучшить отношения с помощью совместных ритуалов
Отношения, 21:30
15 лучших приключенческих фильмов, которые заставят забыть о скуке
Ликбез, 20:00
Как мысли и эмоции меняют нашу жизнь и можно ли это контролировать
Колонка, 19:00
Лайфхаки: как избавиться от кротов, научить детей кататься на роликах и быстро убрать дом после вечеринки
Подкасты, 18:30
Лучшие предложения недели: скидки от AliExpress, «Яндекс Маркета», Zarina и других магазинов
Покупки, 18:00
Опрос: чем вы заменяете Apple Pay и Google Pay?
Интернет, 17:45
Фиолетовый и без «чёлки»: в Сети появились рендеры iPhone 14 Pro
Новости, 17:30
5 недооценённых специалистов, которые делают жизнь проще
Жизнь, 17:00
Почему в июне надо есть редиску, а в сентябре — баклажаны
Burning Hut, 16:30
Samsung выпустила смартфон Galaxy M13 с NFC и батарейкой на 5 000 мА·ч
Новости, 16:14
Почему «Мона Лиза» настолько культовая картина
Образование, 16:00
Километровый астероид сблизится с Землёй уже этой ночью. Будет онлайн-трансляция
Новости, 15:10
10 цветов, которые стоит посадить на балконе
Ликбез, 15:00
Apple готовит компактную TV-приставку в стиле Google Chromecast
Новости, 14:45
Что делать, если покусали мошки
Ликбез, 14:00
Где купить iPhone прямо сейчас
Покупки, 13:30
В Сети появились качественные рендеры Apple Watch Series 8 с плоскими гранями
Новости, 13:20
Realme выпустила бюджетный 11-дюймовый планшет Pad X с Hi-Res Audio
Новости, 12:10
Blackbox — расширение Chrome, которое поможет быстро скопировать текст откуда угодно
Ликбез, 12:00
Sony подтвердила разработку сериалов по God of War и Horizon
Новости, 11:50
Зачем нужно слушать классическую музыку и как её полюбить
Музыка, 11:00
Представлены неубиваемые смарт-часы Amazfit T-Rex 2 с автономностью до 45 дней
Новости, 10:32
Как приготовить домашнюю самсу с разными начинками
Еда, 10:00
Google отключит в России часть серверов, ускоряющих загрузку контента
Новости, 9:37
Идрис Эльба против огромного льва: вышел трейлер фильма «Зверь»
Новости, 9:09
7 домашних сигнализаций, с которыми ваше имущество будет под надёжной защитой
Покупки, 9:00
Как перестать залипать в телефоне по утрам
Мотивация, 3:00
Подкаст Лайфхакера: 6 способов получить деньги, которые мы игнорируем
Подкасты, вчера
Как с помощью философии разобраться, чему верить, а чему — нет
Образование, вчера
От учёного до главаря мафии: 14 ярких ролей Киллиана Мёрфи
Ликбез, вчера
11 мифов о собаках, в которые вы верите напрасно
Образование, вчера
Стоит ли покупать новый Xiaomi Mi Band 7 вместо Mi Band 6?
Устройства, вчера
Лайфхаки: про детскую привычку грызть ногти, пользу витамина Е и вумбилдинг
Подкасты, вчера
Исследование: чем больше люди смотрят телевизор, тем выше риск заболеваний сердца
Новости, вчера
Обзор смартфона Xiaomi Redmi Note 11 — брата-близнеца Poco M4 Pro со своими недостатками
Устройства, вчера
«У тебя была одна задача»: 20 фото, когда работу сделали, а подумать забыли
Интернет, вчера
Подкаст Лайфхакера: 8 правил, которые помогут покупать в магазине только полезные продукты
Подкасты, вчера
Почему мы ревнуем друзей и что с этим делать
Burning Hut, вчера
8 самых модных юбок 2022 года
Ликбез, вчера
Подкаст «Слушай, это просто»: что такое микропластик и сколько его вокруг и внутри нас
Подкасты, вчера
Как поднять температуру тела
Ликбез, вчера
Важнейшие знания человечества хотят отправить на Луну — для хранения
Новости, вчера
Что такое bite-sized learning и как эта методика помогает учиться эффективнее и быстрее
Колонка, вчера
Во всех приложениях App Store появится кнопка удаления аккаунта
Новости, вчера
Как обработать деревья, чтобы избавиться от вредителей и болезней
Ликбез, вчера
Apple выпустила новые радужные ремешки и бесплатный циферблат для Apple Watch
Новости, вчера
VK запустила магазин Android‑приложений RuStore — пока в бета-версии
Новости, вчера
Выгодно: смарт-часы Honor Watch GS 3 за 11 669 рублей
Покупки, вчера
Как выровнять текст в Word
Ликбез, вчера
Что купить, чтобы ухаживать за салоном авто самостоятельно: 10 полезных товаров
Покупки, вчера
Windows 11 позволит восстановить все приложения пользователя на новом ПК
Новости, вчера
У вас попросят добавки. Простые и вкусные супы с мясом
Еда, вчера
Windows 11 получит поддержку сторонних виджетов до конца 2022 года
Новости, вчера
Новый Xiaomi Mi Band 7 появился на AliExpress
Новости, вчера
5 ситуаций, когда мы прокрастинируем, но не подозреваем об этом
Продуктивность, вчера
Компания Nike уходит из России
Новости, вчера
14 неочевидных причин, почему вы можете не нравиться людям
Отношения, вчера
Свежее
Новости
Интернет
Тесты
Покупки
Стать богатым
Android
iOS
Здоровье
Работа и учёба
Кино
Еда
Жизнь
Отношения
Путешествия
Все рубрики

Лучшие предложения

10 российских брендов кроссовок: от бюджетного масс-маркета до пошива по меркам

10 российских брендов кроссовок: от бюджетного масс-маркета до пошива по меркам

10 классных магазинов на AliExpress для любителей рыбалки

10 классных магазинов на AliExpress для любителей рыбалки

15 бейсболок и панам, которые не захочется снимать

15 бейсболок и панам, которые не захочется снимать

Выгодно: худи GAP со скидкой 30%

Выгодно: худи GAP со скидкой 30%

Лучшие предложения недели: скидки от AliExpress, «Яндекс Маркета», Zarina и других магазинов

Лучшие предложения недели: скидки от AliExpress, «Яндекс Маркета», Zarina и других магазинов

Где купить iPhone прямо сейчас

Где купить iPhone прямо сейчас

7 домашних сигнализаций, с которыми ваше имущество будет под надёжной защитой

7 домашних сигнализаций, с которыми ваше имущество будет под надёжной защитой

Выгодно: смарт-часы Honor Watch GS 3 за 11 669 рублей

Выгодно: смарт-часы Honor Watch GS 3 за 11 669 рублей

Информация
О проектеРубрикиРекламаРедакцияВакансии
Подписка
TelegramВКонтактеTwitterViberОдноклассникиYouTubeRSS
Приложения
IOSAndroid
Правила
Пользовательское соглашениеПолитика обработки персональных данных
18+Копирование материалов запрещено. Издание может получать комиссию от покупки товаров, представленных в публикациях