Миф № 1. Если часто брать небольшие займы, кредитная история будет испорчена
Некоторые люди всеми силами пытаются избежать кредитов и годами копят на смартфон, ноутбук или холодильник. Они рассуждают так: если вдруг в будущем захочется взять ипотеку или машину в рассрочку, то банки либо откажут, либо предложат заём под очень высокий процент.
Это так только в случае, если вы не справляетесь со своими обязательствами. Если же вы дисциплинированно возвращаете сумму, то это отразится на кредитной истории только с положительной стороны.
Клиент с абсолютно чистой кредитной историей в глазах банка является не слишком надёжным заёмщиком. Сотрудники финансового учреждения ничего о нём не знают и не могут сказать, насколько ответственно человек будет относиться к взятым обязательствам. А клиент, который регулярно брал и выплачивал кредиты, более предсказуем.
Миф № 2. Класть под проценты небольшие суммы бессмысленно — это работает только с миллионами
Существует стереотип, что открывать вклад в банке стоит, только если у вас действительно много денег. Тогда можно жить на проценты — и даже не работать, если не хочется. Но на самом деле банковский вклад позволяет по меньшей мере победить каждодневную инфляцию даже для счёта с деньгами на текущие расходы. А некоторые банки могут начислять проценты даже на минимальный остаток на счёте.
Классический депозит, который можно забрать только по окончании срока, открывать необязательно. Можно получить дебетовую карту с соответствующей функцией и более гибко распоряжаться деньгами.
Не нужно быть миллионером, чтобы зарабатывать на своих финансах. Достаточно найти хорошее предложение от банка. Например, на остаток средств на карте «Прибыль» от «Уралсиба» начисляется до 8% годовых. На сайте банка можно рассчитать прибыль по этой карте за год. Это может быть небольшой суммой в пересчёте на каждый день, но по итогам года вы скажете себе спасибо.
Платить за обслуживание карты «Прибыль» не придётся, если за месяц вы совершили покупки на 10 тысяч рублей. Кроме того, вы сможете переводить клиентам других банков до 100 тысяч рублей в месяц через Систему быстрых платежей и бесплатно снимать суммы от 3 тысяч в любом банкомате.
Миф № 3. В кошельке всегда должны быть наличные — чтобы деньги водились
Кто‑то носит в кошельке доллар на счастье, кто‑то предпочитает тысячу рублей или больше, но в любом случае это купюра, которую не планируют тратить ни при каких обстоятельствах. Кто‑то и вовсе кладёт в потайной кармашек кошачий ус или японские монетки, связанные красным шнурком, и верит, что это увеличит доход. Возможно, такой подход кому‑то помогает. Но чтобы деньги водились, стоит придерживаться базовых правил финансовой грамотности.
- Совершайте обязательные траты в первую очередь. Оплатите коммунальные услуги и аренду, проездной, школу или детский сад.
- Планируйте расходы на неделю, месяц и год. Пересматривайте планы, если доходы упали. Старайтесь не только экономить, но и искать дополнительные источники дохода.
- Не совершайте крупных спонтанных покупок. Например, если неожиданно получили премию или возврат долга. Лучше отложите решение на неделю или на месяц.
- Откладывайте средства ежемесячно. Если в копилку будет отправляться десятая часть доходов или больше, вы достаточно быстро накопите финансовую подушку и будете чувствовать себя увереннее.
- Анализируйте перечень покупок. Если чувствуете, что денег недостаточно, попробуйте исключить необязательные траты.
Миф № 4. Обслуживание карты всегда платное. Снятие наличных в других банкоматах тоже
Если вы заводили карту давно, то, вероятно, раз в месяц платите сбор за обслуживание. Или комиссии за перевод и дополнительный процент за снятие наличных в других банкоматах.
Современные банки борются за каждого нового клиента и предлагают более лояльные условия. Так что сейчас самое время пересмотреть свой тариф или даже сменить банк, чтобы не платить высокие комиссии за услуги.
Миф № 5. Откладывать деньги нужно, когда есть конкретная цель
Кто‑то предпочитает откладывать деньги на что‑то конкретное, например, на новое авто, квартиру, ремонт или бытовую технику. Им кажется, что если откладывать просто так, то накопленная сумма уйдёт на что‑то бесполезное.
На самом деле отложенные средства — это база финансовой грамотности, залог благополучия и спокойствия. В сложной ситуации финансовая подушка позволит не брать кредиты под высокий процент или соглашаться на невыгодные условия. А если, например, подвернётся нужная техника или автомобиль с хорошей скидкой, можно будет быстро принять решение и сэкономить.
Миф № 6. Кешбэки и бонусы — это просто маркетинговый ход для привлечения клиентов
В действительности всё зависит от конкретного банка и условий финансового продукта. Подробно узнать об условиях всегда можно перед оформлением карты и выбрать тот вариант, который лучше всего подходит именно вам.
Одни банки предлагают максимальный процент в отдельных категориях — и если у вас есть автомобиль, то хороший кешбэк на заправке или в магазине запчастей будет вам на руку. А другие дают небольшой кешбэк с каждой транзакции — и за месяц получается ощутимая экономия.
Совершать покупки всё равно нужно, а куда лучше получать часть суммы назад, чем просто тратить деньги. С картой «Прибыль» от «Уралсиба» вы вернёте до 3% с каждой покупки кешбэком бонусными рублями. Кешбэк можно использовать для совершения любых покупок на сумму от 1 500 рублей, а также для оплаты билетов на самолёт или поезд. Это позволяет свободно распоряжаться кешбэком и тратить все бонусные рубли на полезные вещи.
Обслуживание карты «Прибыль» (далее — Карта) — 0 рублей в месяц при покупках на сумму более 10 тысяч рублей в месяц (некоторые покупки не учитываются, список на uralsib.ru), в иных случаях обслуживание — 99 рублей в месяц. Условие о кешбэке: для держателей Карты — участников «УРАЛСИБ Бонус» (далее — Программа) при использовании бонусных рублей (далее — БР) по услуге «Реверсивный кешбэк» — выплата на Карту ДС в размере покупки, совершённой в рублях по Карте с Программой на сумму от 1 500 до 50 000 рублей в предыдущем месяце, в обмен на БР. Начисление БР: за покупки по Карте с Программой из расчёта 1 БР = 1 рубль в размере до 3% от суммы покупок по Карте в месяц (некоторые покупки не учитываются, список на www.bonus.uralsib.ru). 1% — в течение первого месяца после регистрации в Программе, со второго — при сумме трат по всем Картам клиента с Программой от 10 000 рублей (некоторые покупки не учитываются, список на www.bonus.uralsib.ru); 1% — при наличии задолженности по кредитной/дебетовой карте Банка с кредитной линией (далее совместно — Задолженность по карте) от 5 000 рублей включительно хотя бы 1 день в течение месяца или при остатке суммы кредита от 100 000 рублей включительно на начало месяца; 1 % — при наличии пакета услуг «Приоритет», «Статус», «Прайвет», Premium Light, Premium, Premium Sport (соответственно «Премиум Лайт», «Премиум», «Премиум Спорт») в течение 3 месяцев и более или при наличии Задолженности по карте от 15 000 рублей включительно хотя бы 1 день в течение месяца. Максимальный объём покупок в месяц, на который начисляются БР, — 400 000 рублей для клиентов с пакетами услуг «Приоритет», «Статус», «Прайвет», Premium Light, Premium, Premium Sport и 200 000 рублей для других клиентов. БР аннулируются: если в течение 6 последовательных месяцев нет операций по зачислению либо использованию БР; если есть просроченная задолженность от 30 дней (включительно) по любому кредиту в Банке. Срок действия БР — 12 месяцев. Ежемесячно на ежедневный фактический остаток ДС на Карте на сумму до 1 млн рублей включительно начисляются 8% годовых при ежемесячных покупках по Карте свыше 10 тысяч рублей (некоторые операции не учитываются, список на uralsib.ru), до 10 тысяч рублей (включительно) — 0,1% годовых; при превышении 1 млн рублей на Карте проценты на сумму превышения не начисляются. Срок действия Карты — 4 года. Комиссии: смена ПИН‑кода / разблокировка Карты с использованием банкоматов (далее — БТ) других банков — 50 рублей; запрос об остатке ДС через БТ других банков — 30 рублей. Сервис информирования — 59 рублей в месяц, первые 2 месяца плата не взимается. Обслуживание неактивного картсчёта от 365 до 730 дней — 199 рублей, от 730 дней (включительно) — 250 рублей. Выдача наличных (далее — ВН) в пунктах ВН (далее — ПВН) — 0,7% от суммы операции (далее — СО); ВН в ПВН и БТ других банков на территории РФ при СО до 3 тысяч рублей — 99 рублей; ВН в ПВН и БТ других банков за пределами РФ — 1% от СО, но не менее 110 рублей, может взиматься комиссия другими банками; ВН без Карты в ПВН филиала Банка, в котором открыт счёт, в сумме до 1 миллиона рублей / эквивалент в условных единицах (включительно) — 1% от СО, от 1 до 3 миллионов рублей — 5%, от 3 миллионов рублей — 10%. Зачисление на счёт ДС через БТ и платёжный терминал (далее — БПТ) банков согласно утверждённому Банком перечню на сайте Банка (далее — Перечень) — 0,5% от СО. Безналичный перевод ДС (далее — БПС) в БТ и БПТ Банка с Карты на карты других банков по перечню — 1,5% от СО, но не менее 60 рублей; БПС в БТ банков по перечню с Карты на карты Банка и банков по перечню — 1% от СО, но не менее 30 рублей; БПС в других организациях с Карты на карты других банков — 1% от СО, но не менее 60 рублей; БПС в интернет‑каналах Банка с Карты на карты других банков — 1,5% от СО, но не менее 60 рублей. Пользование ДС, состав. техническая задолженность (далее — ТЗ), в пределах срока возмещения ТЗ, в процентах годовых — двойная ключевая ставка ЦБ РФ.
Условия действительны на 29.11.2021.
Подробная информация — по телефону 8 800 250 57 57 и на сайте www.uralsib.ru. Реклама. Не является публичной офертой. ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Генеральная лицензия Банка России № 30 от 10.09.2015.