Как использовать автоплатежи, чтобы облегчить жизнь, а не кошелёк

Что такое автоплатежи и какими они бывают

У этого слова есть два определения. В более узком значении его используют как описание банковской услуги. Многие банки позволяют настроить автоматическое списание денег для оплаты счетов через свой сайт или приложение. Обычно речь идёт о мобильной связи, интернете, жилищно-коммунальных услугах, штрафах.

В широком смысле автоплатежом можно назвать любое списание средств с вашего счёта без вашего непосредственного участия, и неважно, где он оформляется. Например, когда вы подписываетесь на тот или иной сервис, он периодически самостоятельно снимает деньги по указанным вами реквизитам. Это всё тот же автоплатёж, пусть в обиходе он и называется по-другому, но суть не меняется — вам не надо продлевать подписку вручную.

Автоплатежи бывают двух видов:

1. По расписанию, когда в определённую дату списывается некая сумма. Как правило, она фиксированная, но это необязательно. Скажем, в платёжке по ЖКУ каждый раз будет указана разная сумма.
2. По остатку на счёте, когда вы оплачиваете что-то не в оговорённый срок, а за объём полученных услуг. Например, ваш тариф мобильной связи подразумевает, что оплата зависит от того, сколько секунд или мегабайтов вы потратили. В этом случае средства списываются с вашего банковского счёта на мобильный, как только на последнем их становится слишком мало. Причём именно вы определяете лимит, при котором деньги переводятся, и сколько именно.

Зачем нужны автоплатежи

Это удобно. Современный человек имеет дело с огромным количеством счетов и сервисов. Чтобы оплатить их все, нужно потратить некое количество времени.

Но самое ресурсоёмкое — помнить о том, за что и когда надо заплатить. Иногда забывчивость может иметь последствия. Например, не заплатили вовремя по кредиту — вам начислили пени, а они могут быть немаленькими.

Впрочем, автоплатежи хороши не только для оплаты счетов и услуг. Порой у вас и выбора особенно нет — это чаще всего единственная форма взаимодействия с сервисом. Автоматическое списание даёт возможность эффективно помогать нуждающимся. Для благотворительных организаций очень важно получать пусть небольшие, но регулярные пожертвования. Это позволяет им планировать свою деятельность и избегать ситуаций, когда денег совсем нет. А потому подписка, она же настройка автоплатежей, в этом случае действительно хороший способ оказать поддержку.

Чем опасны автоплатежи

В мире нет ничего идеального, так что и у автоплатежей есть недостатки.

Вы перестаёте контролировать расходы

Учёт трат важен для понимания структуры расходов, экономии и формирования личного бюджета. Когда вы отдаёте всё на откуп автоматике, вы рискуете перестать тщательно следить за этими расходами. А это нужно, чтобы не переплачивать.

Вы рискуете заплатить лишнее

Автоматика даёт сбои. Например, у получателя могут измениться реквизиты, но деньги у вас продолжат списываться. То есть вы будете одновременно отправлять средства в никуда и копить долг перед тем, с кем у вас заключён договор.

Ещё вариант — услуга подорожала, и с вашего счёта начали списывать больше денег. Если бы вы следили за этим, то могли бы своевременно выбрать другого поставщика и не переплачивать.

Наконец, никто не застрахован от ошибок, в том числе и те, кто выставляет вам счета. Скорее всего, после разбирательств вам сделают перерасчёт и всё вернут. Но приятнее разбираться до того, как заплатили, а не позже.

А ещё бывает, что вы просто забываете отключить автоплатёж. Особенно часто так происходит с сервисами, работающими по подписке. И, главное, получателю ничего не предъявишь — вы сами виноваты.

С вас возьмут комиссию

Так иногда бывает, если вы настраиваете автоплатёж через банковский сервис. Обычно речь идёт о небольшой сумме. Но если вы не знали о комиссии, а потом обнаружили, что её списывали, может быть неприятно.

Как пользоваться автоплатежами

Настройте автоплатежи для фиксированных сумм

С некоторыми услугами всё просто и понятно. Например, вы платите 450 рублей в месяц за интернет. Это одна и та же сумма. Оператор, как правило, увеличивает стоимость услуг не так часто и некритично. Так что можно подключить автоплатёж и периодически проверять, сколько списывается.

Но есть счета, где цифры каждый раз разные. Например, таковы платёжки ЖКУ. Итоговая сумма в них зависит от множества факторов, и всё это лучше перед платежом проверять вручную. Предположим, управляющая компания может не учесть показания счётчика или внезапно решить, что у вас в квартире живёт больше людей, чем нужно. Или вы сами долго отсутствовали и хотите подать заявление на перерасчёт. Здесь лучше всё прояснить до того, как средства спишутся.

Аналогично со штрафами ГИБДД — редко кто хочет, чтобы они списывались по умолчанию. Особенно если их оформляют на основании данных камер фотофиксации, которые могут ошибаться. В таких случаях всё стоит оплачивать в ручном режиме.

Перепроверяйте за автоматикой

Возьмите за правило раз в 1–2 недели выделять пару часов на перепроверку расходов. Это хорошо не только для автоплатежей, но сейчас речь о них. Перепроверьте выписки с банковских счетов, посмотрите, какие суммы и куда уходили. Так вы сможете выявить и быстро исправить ошибки по горячим следам.

Ведите список подписок

Чтобы не запутаться в автоплатежах и подписках, хорошо бы завести табличку в «облаке» или список в любом подходящем приложении. В нём стоит указать, когда вы подключили автосписание средств и какая сумма перечисляется.

Эта табличка пригодится, когда вы будете перепроверять авторасходы. А ещё с её помощью будет легко расставить приоритеты и отписаться от менее нужного, если придётся перейти в режим экономии.

И главное: в этот список обязательно стоит заносить подписки, которые вы подключили ради пробного периода. Практически любой сервис предоставляет 1–3 месяца бесплатно, но данные карты указывать всё равно приходится. Когда пробный период заканчивается, с вашего счёта снимают деньги. Чтобы этого не произошло, вы как раз и указываете сервис в таблице. А ещё хорошо бы настроить уведомление, которое подскажет вам, когда пора отписаться.

Проверяйте галочки, чтобы не подписываться на ненужное

Наверняка вы сталкивались с ситуацией, когда при покупке в интернете вводите данные карты, а сервис предлагает сохранить их. Причём часто галочка автоматически проставлена. Если вы её не уберёте, информация сохранится. С подписками бывает так же, так что внимательно проверяйте страницу целиком, чтобы не попасть в эту ловушку.