Задать вопрос
Свежее
🦠Коронавирус
Новости
Интернет
Тесты
Покупки
Стать богатым
Android
iOS
Здоровье
Работа и учёба
Кино
Еда
Жизнь
Отношения
Путешествия
Все рубрики
  • Лучшее
  • Время есть
  • Подкасты
  • Промокоды
  • Один на один
  • Калькуляторы
  • Лучшее
  • Время есть
  • Подкасты
  • Промокоды
  • Один на один
  • Калькуляторы
Reno5
тестовый пиксель
Задать вопрос
Свежее
Новости
Ответы
Покупки
Технологии
Здоровье
Стать богатым
Кино
Тесты
Задать вопрос
Свежее
🦠Коронавирус
Новости
Интернет
Тесты
Покупки
Стать богатым
Android
iOS
Здоровье
Работа и учёба
Кино
Еда
Жизнь
Отношения
Путешествия
Все рубрики

Свежее

20 жизненных истин, о которых стоит помнить каждому
Жизнь, 5:00
10 поз из йоги, которые улучшат качество вашего секса
Секс, 22:00
Как сделать снимок, который все запомнят: наглядная инструкция для начинающих фотографов
Фото, 21:00
8 мифов о ниндзя, в которые вы верите совершенно зря
Жизнь, 20:30
Викторианская эпоха и женщины с суперсилами. Каким получился сериал «Невероятные» от HBO
Ликбез, 20:00
Тартар или пицца? Узнайте, что еда из доставки говорит о вашем характере!
Тесты, 19:00
Как купить квартиру самой — пошагово
Burning Hut, 18:30
11 ужасных невербальных привычек, от которых стоит отказаться
Отношения, 18:00
Как интересно провести День космонавтики
Ликбез, 17:30
Хватит страдать! Игра, которая сделает жизнь проще
Жизнь, 17:00
Пустят ли в кино со своей едой и куда её можно приносить с собой
Жизнь, 16:00
9 советов, которые однажды могут спасти вашу жизнь
Выживание, 15:30
Всех уволят, я останусь: как не потерять работу в 2021 году
Работа и учёба, 15:00
ИГРА: Сможете ли вы написать диктант без ошибок? Проверьте!
Игры, 14:00
7 вещей, о которых ваша вторая половина не должна просить никогда
Отношения, 13:30
Что классного в смартфонах новой серии OPPO Reno5 и почему вам захочется их купить
Reno5, 13:00
10 ошибок при покупке квартиры, которые могут дорого обойтись
Стать богатым, 12:00
16 простых народных лайфхаков, которые могут вас удивить
Интернет, 11:30
Сможете заработать на бирже? Тест для тех, кто хочет начать инвестировать
Стать богатым, 11:00
Думаете, приготовили из куриного филе всё? Здесь найдётся ещё кое-что интересное
Еда, 10:30
10 смартфонов с мощными аккумуляторами
Ликбез, 10:00
6 быстрых, тонких и стильных ноутбуков c топовой начинкой на базе платформы Intel® Evo™
Технологии, 9:00
13 вещей, которых никогда не делают сильные духом люди
Жизнь, 3:00
9 причин выбрать ноутбук со стикером Intel® Evo™
Устройства, 23:00
Выгодно: 2 звуковые зубные щётки по цене 1
Покупки, 22:30
Что такое комфортная еда и может ли она помочь нашей психике
Жизнь, 22:00
Почему дружба заканчивается и как её возобновить? Обсуждаем в подкасте «Кто бы говорил»
Подкасты, 21:30
7 доказательств, что собака сделает вашу жизнь лучше
Жизнь, 21:00
Не можете уснуть? Просто наденьте носки
Жизнь, 20:30
10 фильмов про покер, от которых сложно оторваться
Ликбез, 20:00
Учёные выяснили, что вино и сыр помогают снизить риск деменции
Новости, 18:45
Лайфхаки: как продлить жизнь плиты, стать интересным собеседником и устроить перезагрузку для мозга
Подкасты, 18:30
Что такое ЭКО и как к нему подготовиться, чтобы наконец-то забеременеть
Ликбез, 18:00
Обзор Samsung Galaxy A52 — смартфона, способного вызвать головную боль у Xiaomi
Устройства, 17:30
Выгодно: рюкзак для ноутбука от Huawei за 1 145 рублей
Покупки, 17:15
Как звучит космос: Яндекс.Музыка представляет аудиопутешествие по Вселенной
Пресс-релизы, 17:00
В Египте обнаружили «потерянный золотой город»
Новости, 16:51
Пользователи смартфонов Xiaomi Redmi Note 10 жалуются на проблемы с экраном
Новости, 16:45
7 советских актрис, от которых без ума иностранцы
Burning Hut, 16:30
В Steam распродают игры серии Dark Souls. Скидки до 75%!
Новости, 16:15
Что такое факсимиле и как правильно его использовать в документах
Ликбез, 16:00
Учёные обнаружили 44 новые галактики. На Млечный Путь они совершенно не похожи
Новости, 15:45
Что такое индустриальная недвижимость и как на ней заработать
Стать богатым, 15:00
Samsung предложила пользователям iPhone опробовать интерфейс Android
Новости, 14:45
Подкаст Лайфхакера: как восстановиться после ковида
Подкасты, 14:30
Штука дня: «стиральная машинка» для беспроводных наушников
Новости, 14:15
11 слов, которые кажутся исконно русскими, но на самом деле заимствованы
Образование, 14:00
25 глупых вещей, из-за которых ругаются все пары
Отношения, 13:30
Лайфхак: как легко очистить кисточку от засохшей краски
Сделай сам, 13:00
AliExpress и не только: самые интересные находки дня
Покупки, 12:35
Как посмотреть сохранённые пароли в разных браузерах
Ликбез, 12:00
Цена дня: Xiaomi Mi 10T за 35 990 рублей вместо 40 990
Покупки, 11:45
Правда, что викинги носили рогатые шлемы?
Ответы, 11:30
5 фактов про очиститель воздуха Tion IQ, после которых вы захотите его купить
Жизнь, 11:00
Выгодно: путешествие по России с кешбэком 20%
Покупки, 10:45
Нежные и вкусные манники, которые вернут вас в детство. Попробуйте!
Еда, 10:30
Neuralink Илона Маска показала видео с обезьяной, которая играет в видеоигру силой мысли
Новости, 10:15
15 товаров с AliExpress, которые пригодятся во время отдыха на природе
Покупки, 10:00
Вышел трейлер «Женщины в окне» с Эми Адамс и Гари Олдманом
Новости, 9:15
Одолжить вещь у подруги, поесть бабушкиных пирожков и ещё 7 случаев, когда вас выручит Доставка Яндекс Go
Жизнь, 9:00
12 советов для тех, кто живёт в одиночестве
Книги, 3:00
Чем хорош новый ноутбук HUAWEI: подробный обзор модели MateBook D 16
Технологии, вчера
10 вещей с AliExpress, которые будут служить долгие годы
Покупки, вчера
Квантовая психология: правда ли наш разум связан со Вселенной
Ликбез, вчера
Подъём в 5 утра, ледяные ванны и вегетарианская диета: как я год вела здоровый образ жизни
Жизнь, вчера
Как за 7 шагов обустроить полноценный офис дома
Работа и учёба, вчера
Не хватает только геймпада. Почему новый «Мортал Комбат» больше напоминает игру, чем фильм
Ликбез, вчера
Как установить личные границы в рабочем коллективе
Один на один, вчера
Как распознать ментальные проблемы: 5 самых распространённых расстройств психики
Советы, вчера
Nokia представила X10 и X20 — доступные смартфоны с необычным дизайном камеры
Новости, вчера
Лайфхаки: как определить деменцию, распознать заклятого друга и стать богатым и успешным
Подкасты, вчера
Всё для мужика: лучшие находки недели
Покупки, вчера
Как научиться запоминать больше информации при помощи «чертогов разума» Шерлока Холмса
Продуктивность, вчера
«Свело олдскулы»: что пишут в первых отзывах на «Мортал Комбат»
Новости, вчера
10 признаков того, что вы встретили родственную душу
Отношения, вчера
6 причин купить квартиру рядом с парком
Жизнь, вчера
Раскрыт дизайн неанонсированных iPad Pro 2021 и iPad mini 6
Новости, вчера
Помогите: как делать массаж сухой щёткой и есть ли вообще от него польза?
Burning Hut, вчера
Что делать, если тормозит компьютер с Windows
Ликбез, вчера
10 уловок мошенников, на которые ведутся даже умные люди
Аутодафе, вчера
Как хакеры крадут деньги через смартфон? Можно ли взломать робот-пылесос? 16 популярных вопросов эксперту по компьютерной безопасности
Ответы, вчера
Почему не нужно выливать воду из-под макарон: маленький секрет шеф-поваров
Еда, вчера
Когда и из-за чего может случиться выкидыш
Ликбез, вчера
В Сети делятся советами, как справиться с завалами работы, когда сил уже не осталось
Интернет, вчера
AliExpress и не только: самые интересные находки дня
Покупки, вчера
Цена дня: вертикальный пылесос Xiaomi Mi Handheld Vacuum Cleaner Pro G10 за 14 954 рубля
Покупки, вчера
Магазин Google Play на Android получил новое главное меню
Новости, вчера
Бег для похудения: как тренироваться и питаться, чтобы добиться результатов
Ликбез, вчера
10 вещей, которые стоит сделать с машиной после зимы
Советы, вчера
Приложение «Локатор» на iPhone научили искать гаджеты сторонних производителей
Новости, вчера
В Сети появился сайт для проверки утечки ваших данных из Facebook
Новости, вчера
У вас попросят добавки. Простые и вкусные супы с мясом
Еда, вчера
8 отличных машинок для стрижки животных
Покупки, вчера
Объявлены сроки проведения Google I/O, где состоится полноценный анонс Android 12
Новости, вчера
Лайфхак: как быстро успокоиться перед собеседованием
Работа и учёба, вчера
Как на самом деле нужно заботиться о себе
Жизнь, вчера
Как быстро обрезать видео онлайн в InVideo
Технологии, 7 апреля
20 товаров для организации домашнего пространства
Покупки, 7 апреля
Подкаст Лайфхакера: как превратить зависть в трамплин для личностного роста
Подкасты, 7 апреля
9 советов для родителей, которые решили подарить ребёнку щенка
Жизнь, 7 апреля

Как навести порядок в личных финансах

3 марта 2020Стать богатымКолонкаАртём Леднёв
Принципы управления финансами бизнеса применимы и в ведении семейного бюджета. И весьма эффективно.
Как навести порядок в личных финансах
Поделиться
  • Facebook
  • Vkontakte
  • Twitter
  • Pinterest
0
Руслан Царев

Сегодня делюсь способом навести порядок в личных финансах, который помог мне. Я работаю в консалт-бюро, которое избавляет от бардака в финансах малый бизнес. И решил адаптировать под свои домашние потребности его методы. После первого месяца понял — не ошибся.

Я почти исключил спонтанные траты. Стал тщательнее взвешивать любые расходы. Прежде, сколько ни зарабатывал, в лучшем случае за месяц тратил всё. Порой приходилось думать, как дотянуть до очередной зарплаты. А теперь при тех же доходах не только не беру новых кредитов, но и активно уменьшаю задолженность по взятым ранее. Да ещё остаются свободные деньги, которые кладу на депозит.

1. Найти свой способ борьбы с бардаком

Метод, который использую я, предлагает удобные инструменты анализа и планирования доходов и расходов. Позволяет свести их в одной табличке, рассортировать по важности, привязать к конкретным датам. Конечный результат — информация, на основе которой я принимаю взвешенные и обоснованные решения по собственному семейному бюджету. И вижу результат, к которому эти решения, принятые мной сегодня, приведут завтра.

Из ящика Пандоры моя финансовая ситуация превратилась в прозрачный, предсказуемый и контролируемый процесс.

Прежде я не управлял своими финансами, а находился в плену стереотипов и не всегда полезных финансовых привычек. И руководствовался ими, когда принимал решения наугад. А теперь — управляю собственным бюджетом.

личные финансы
Собирать чеки полезно, когда есть удобные инструменты и алгоритмы анализа их содержания. Иначе толку — ноль

2. Составить план действий

Когда я начал наводить порядок в личных финансах, действовал в такой последовательности:

  1. Представил в виде конкретных чисел все свои доходы и расходы по итогам последнего месяца и взял их за основу плана доходов и расходов на следующий месяц.
  2. Поставил цель тратить не весь доход.
  3. Начал ежедневно фиксировать поступления и затраты, анализировать их по итогам месяца и планировать на следующий.
  4. Составил платёжный календарь на месяц.

Для всего этого мне хватило файла в «Google Таблицах». Можно использовать Excel или его аналог в Open Office — кому как больше нравится.

3. Подсчитать доходы и расходы

Поводом впервые подсчитать общие расходы семьи стала очередная размолвка с женой на почве денег. Трения на предмет участия каждого в общих расходах у нас периодически случались. Мне казалось — жена навесила все обязательные расходы на меня. А свои деньги тратит только на себя. Она обвиняла меня, что слишком много трачу на собственные развлечения в ущерб интересам семьи.

Вот я и решил свести все поступления и траты в одну таблицу и посмотреть, что на деле. Сели, посчитали, кто сколько и на что тратит за месяц в рамках общих расходов семьи. И убедились — с обвинениями погорячились оба.

Теперь я понимаю: причиной наших взаимных претензий была оценка финансовой ситуации по наитию. Так устроен человек — в чужом кошельке денег всегда больше, а свои расходы заметнее.

Когда увидели реальную картину в цифрах, представление о ситуации встало с головы на ноги.

4. Считать прибыль

Какая может быть прибыль у человека, который живёт на зарплату? Такая же, как в бизнесе, — разница между доходами и расходами. Потратили за месяц меньше денег, чем получили, — это ваша прибыль. И распоряжаться ей можно как прибылью. Больше потратить в следующем месяце. Отложить на отпуск или крупную покупку, да и просто на чёрный день. Вложить в бизнес, дать взаймы под проценты, купить ценные бумаги и тому подобное.

Впрочем, сперва научимся считать прибыль. А что с ней делать — решите сами.

Для подсчёта собственной прибыли я адаптировал отчёт о прибылях и убытках (ОПиУ). В нём мне понравился подход — сведение доходов и расходов в один документ и группировка по видам. А ещё ОПиУ — это не только анализ постфактум, но и одновременно финансовый план на следующий месяц.

Как делить расходы в домашней версии ОПиУ

В своей домашней версии ОПиУ я сгруппировал расходы так:

  1. Общие обязательные — те, без которых не обойтись семье: аренда жилья, коммунальные услуги, продукты для общих нужд, образование (сюда я отношу и ежемесячные платежи за школьные завтраки сына и дочки), развитие и обучение детей, платежи по кредитам, взятым на общие нужды семьи.
  2. Личные обязательные — расходы, без которых не обойтись конкретному члену семьи: одежда, обувь, бензин и эксплуатация автомобиля (в зависимости от ситуации эти траты можно отнести к общим обязательным или распределить между членами семьи, которые их по факту несут), затраты на общественный транспорт, обеды, обязательные платежи по кредитам, взятым для личных целей, и тому подобное.
  3. Общие необязательные — здесь у меня отражаются затраты, например, на поход всей семьёй в аквапарк или семейную же поездку за город на выходные, отпуск и тому подобное.
  4. Личные необязательные — сюда я отношу всё, что трачу на себя любимого, и чего мог бы и не делать: ресторан или ночной клуб с друзьями, поход в горы без семьи, абонемент в бассейн и тому подобное. Злостным курильщикам есть смысл именно сюда заносить расходы на сигареты. Предвижу и понимаю возражения этой публики (увы, сам такой). Но с этой дурной привычкой всё-таки можно распрощаться. Так что, если уж есть эта трата, пусть лучше будет в необязательных расходах — для самовоспитания. Вдруг бросить поможет.
  5. Непредвиденные. Пусть будут на всякий случай.

Если вам удобнее другой принцип группировки расходов — без проблем.

Вот моя домашняя версия ОПиУ за июль:

Общий доход 27 000
Нескучные 3 000
Моника 5 000
Музей в Праге 7 000
Прочие доходы 12 000
Обязательные общесемейные расходы –13 617
Аренда дома –2 600
Газ –200
Свет –150
Вода –67
Интернет –150
Мобильная связь –200
Продукты –8 000
Хозяйственные расходы –2 000
Канализация –250
Школьное питание 0
Развивающие занятия 0
Товары для школы 0
Одежда детям 0
Обувь детям 0
Обязательные личные расходы –2 200
Кредиты –2 000
Здоровье 0
Транспорт –200
Необязательные общесемейные расходы –2 000
Семейные развлечения 0
Игры 0
Сладости –2 000
Необязательные личные расходы –3 600
Бассейн –400
Обслуживание велосипеда –200
Личные развлечения –2 000
Дурные привычки –1 000
Прочие 0
Непредвиденные расходы 0
Чистая прибыль –5 583

С первого раза охватить все расходы у меня не получилось. Поэтому как минимум первые три месяца не будет лишним фиксировать поступления и траты постфактум. Закончился месяц — сверьте фактические расходы с домашней версией ОПиУ — не забыли ли чего. Забыли — добавьте строчку.

5. Считать деньги

Фиксировать все фактические поступления и траты полезно не только для проверки, насколько полно вы составили домашнюю версию ОПиУ. Удержать в памяти все расходы за месяц, включая мелкие, нереально. А если каждый день фиксировать траты, ни одна копейка не потеряется.

Чтобы фиксировать свои финансовые операции, я использую отчёт о движении денежных средств (ДДС).

личные финансы
Домашняя версия ДДС

Кошелёк — это место, где хранятся деньги. В этом смысле кошельком считается не только бумажник, где вы носите наличные, но и банковские карты, счета и тому подобное. Если храните валюту на чёрный день в матрасе — матрас тоже становится кошельком.

Лучшая шпаргалка для домашней версии ДСС — интернет-банкинг, где отражаются все движения денег по карте или счёту за каждый день. Разобраться с наличными помогают чеки. Остаётся только не забывать брать их у продавца и не выбрасывать. Часть продуктов я покупаю на рынке, где кассовых аппаратов нет. Такие траты приходится по старинке записывать в блокнот.

Домашняя версия отчёта ДДС для меня выполняет три функции:

  1. Самопроверка — не забыл ли учесть какие-либо статьи расходов.
  2. Гарантия фиксации всех поступлений и трат.
  3. Самодисциплина. На первых порах каждый день вбивать в эту табличку цифры было самой нудной составляющей наведения порядка в личных финансах. Потом привык. И теперь необходимость фиксировать все приходы и расходы держит в тонусе.

6. Создать платёжный календарь

Платёжный календарь — это гибрид между домашней версией ОПиУ и календарём на месяц. Доходы и расходы в нём разбросаны по дням. Все мы знаем, когда должны получить зарплату, заплатить за аренду жилья, коммунальные услуги, детский сад, дополнительные занятия детей, сделать очередной платёж по кредиту и тому подобное. Всё это отражаем в платёжном календаре.

Шаблон платёжного календаря →

Платёжный календарь — отличная прививка для профилактики спонтанных покупок. В конце июля мне пришла рассылка с предложением в августе отдохнуть на море за полцены. Соблазн устроить неделю внепланового отпуска был велик. Но заглянул в платёжный календарь, добавил все связанные с поездкой расходы и понял — даже с учётом скидки не потянем. Поэтому море пока подождёт.

личные финансы
Фрагмент платёжного календаря. Синий прямоугольник — бюджет поездки на море, которую пришлось отменить. Платёжный календарь показал — денег на неё не хватит

Результаты

Мои достижения за первые пять месяцев наведения порядка в финансах:

  • Перестал ругаться с женой из-за денег. Ведь теперь оба точно знаем вклад каждого в общие затраты.
  • На 20% сократил личные расходы — в основном за счёт развлечений. Но это не значит, что отказался от них совсем.
  • Научился прогнозировать ситуации, когда денег не хватает на обязательные платежи. Не всегда получается избежать, но они перестали быть сюрпризом. В июле во время отпуска не вписался в бюджет, в конце месяца пришлось воспользоваться кредитной картой. Деньги вернул с первого же поступления — буквально через два дня.
  • За счёт сокращения расходов увеличил ежемесячные платежи по кредитам. Раньше ограничивался внесением минимального платежа, который покрывает в основном проценты. Теперь вижу, как сокращается тело кредита, а вместе с ним — и минимальный платёж с каждым месяцем.
  • Начал откладывать разницу между доходами и расходами. Пока на депозит, но присматриваюсь к более доходным инструментам.
  • Научился ставить перед собой финансовые цели и увидел — они достижимы.

Уверен — у вас получится не хуже, а у кого-то — лучше. Главное — начать.

Читайте также 🧐
  • 8 книг по личным финансам, которые стоит прочитать
  • Как вести семейный бюджет, чтобы все были довольны
  • Почему учёт личных финансов гораздо эффективнее самоограничений
Если нашли ошибку, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter
Поделиться
  • Facebook
  • Vkontakte
  • Twitter
  • Pinterest
0
Чем перекусить, пока вы смотрите кино: 10 идей закусок с пастой «Антарктик Криль» для тех, кому надоели чипсы и попкорн
Чем перекусить, пока вы смотрите кино: 10 идей закусок с пастой «Антарктик Криль» для тех, кому надоели чипсы и попкорн
Новая папка
Новая папка
Промо
Как воспитать счастливого щенка: полезные техники и секреты дрессировки
Как воспитать счастливого щенка: полезные техники и секреты дрессировки
Новая папка
Новая папка
0
Партнерский
Что классного в смартфонах новой серии OPPO Reno5 и почему вам захочется их купить
Что классного в смартфонах новой серии OPPO Reno5 и почему вам захочется их купить
Новая папка
Новая папка
0
Партнерский
Что такое индустриальная недвижимость и как на ней заработать
Что такое индустриальная недвижимость и как на ней заработать
Новая папка
Новая папка
0
Партнерский
Лучшее за неделю1

В Сети обсуждают вещи, которых не должно существовать. Вот 15 примеров

2

12 известных фраз, которые на самом деле никто никогда не говорил

3

Находки AliExpress: самые интересные и полезные товары

4

15 товаров с AliExpress, которые пригодятся во время отдыха на природе

5

Магазин Google Play на Android получил новое главное меню

6

10 фильмов и сериалов про Шерлока Холмса для настоящих эрудитов

7

Что делать, если уровень сахара в крови повышен или понижен?

8

«Свело олдскулы»: что пишут в первых отзывах на «Мортал Комбат»

Хватит страдать! Игра, которая сделает жизнь проще

Хватит страдать! Игра, которая сделает жизнь проще

10 эффективных косметических процедур для лица

10 эффективных косметических процедур для лица

Информация
РекламаО проектеРедакцияСвязь с редакциейВакансии
Подписка
InstagramTelegramViberFacebookВконтактеTwitterYouTubeRSS
Приложения
IOSAndroid
Правила
Пользовательское соглашениеПолитика обработки персональных данных
18+Копирование материалов запрещено. Издание может получать комиссию от покупки товаров, представленных в публикациях