Что такое дебетовая карта
Это карта, с помощью которой можно расплачиваться только собственными деньгами, лежащими на вашем счету.
По каким критериям оцениваются дебетовые карты
В этом материале собраны карты с бесплатным обслуживанием. Но это не единственный важный критерий, который может быть интересен. Чтобы найти лучшие предложения, мы также учитывали следующие факторы:
- Платёжная система. Наиболее популярны Visa, Mastercard и отечественная «Мир». Но с последней могут быть трудности при покупках за границей и на зарубежных сайтах.
- Кешбэк и бонусы. Если карта позволяет получить какие‑либо преференции, это автоматически делает её более привлекательной.
- Начисление процентов на остаток. Разбогатеть благодаря этому не получится из‑за низкой ключевой ставкиКлючевая ставка Банка России, однако игнорировать этот критерий было бы нечестно.
- Надёжность банка и его положение в рейтингах.
Какие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием наиболее привлекательны
Это не рейтинг, а список, поэтому порядок предложений не имеет значения. На момент публикации материала обслуживание этих карт бесплатное всегда, безо всяких условий.
1. «Альфа‑Карта» от «Альфа‑Банка»
- Платёжная система: Visa или Mastercard на выбор.
Если тратить по карте более 10 тысяч в месяц, то на израсходованную сумму начисляют кешбэк в 1,5%, более 100 тысяч — 2%. За покупки у партнёров обещают возвращать до 33% от трат. Максимальная сумма кешбэка — 5 тысяч в месяц. Кроме того, процент начисляют на остаток на счёте на сумму до 300 тысяч рублей.
2. «Кешбэк-карта» от «Райффайзенбанка»
- Платёжная система: Mastercard.
На все покупки начисляется кешбэк в 1,5%, который потом возвращается рублями на карту. При этом ограничений по сумме возврата нет. Всё просто и понятно.
3. Opencard от «Открытия»
- Платёжная система: Visa, Mastercard и «Мир».
За все покупки по этой карте начисляют 1% кешбэка. Если расплачиваться с помощью телефона или другого смарт-устройства вроде умных часов, вернут уже 2% от трат. Ещё 0,5% можно приплюсовать, если на любых счетах банка у вас хранится больше 500 тысяч. Также «Открытие» обещает возвращать до 30% при покупках у партнёров. Кешбэк можно получить деньгами или использовать при оплате других продуктов организации.
За выпуск карты с вас возьмут 500 рублей, которые вернутся после суммарных трат в 10 тысяч.
4. «Мультикарта» от ВТБ
- Платёжная система: большой выбор, от стандартных Visa и Mastercard до хитроумных кобрендинговых вариаций «Мира».
Клиент может выбрать бонусы сам: получать кешбэк в 1–1,5% в зависимости от расходов, или повышенный процент к сбережениям, которые хранятся в ВТБ, или вознаграждение на брокерский счёт в виде дополнительного процента, или минус по кредитной ставке в ВТБ. Выбирать опцию заново можно каждый месяц. Но бонус положен только тем, кто тратит за этот период более 10 тысяч рублей.
5. My life от «Уральского банка реконструкции и развития»
- Платёжная система: Visa, Mastercard или «Мир».
Кешбэк начисляется, если тратить по карте больше 5 тысяч в месяц. Он составляет 1% для всех покупок и по 5% для оплаты ЖКУ и шопинга в интернете. При этом нельзя получить назад более 5 тысяч рублей в месяц, в том числе свыше 1 тысячи за онлайн-покупки и более 500 рублей за коммуналку.
6. «Своя карта» от «Россельхозбанка»
- Платёжная система: большой выбор, от стандартных Visa и Mastercard до хитроумных кобрендинговых вариаций «Мира».
Систему кешбэка можно выбрать. Один вариант — получать возврат в 2–4% на всё, размер зависит от суммы трат. Второй — 1,5% на всё и 5–15% в отдельных категориях.
7. «Польза» от «Хоум Кредит Банка»
- Платёжная система: Visa.
Держателям карт обещают 1% кешбэка на все покупки, 5% — в трёх выбранных категориях и до 30% при приобретении товаров у партнёров. Дополнительный бонус — начисление процента на ежедневный остаток по карте, если клиент расходует от 7 тысяч в месяц. Ставка зависит от размера трат.
8. «#МожноВСЁ» от «Росбанка»
- Платёжная система: Visa.
Кешбэк — 1% на всё и 3% на выбранную категорию. При этом они не выпадают случайно, их все можно посмотреть заранее. Максимальная сумма возврата — 10 тысяч. Вместо кешбэка по этой же карте можно выбрать тревел-бонусы и оплачивать ими путешествия. Менять вариант вознаграждения разрешается каждый месяц.
9. Tinkoff Black от «Тинькофф» с тарифом 6.2
- Платёжная система: Mastercard.
Обслуживание по стандартной Tinkoff Black платное — 99 рублей в месяц. Бесплатным оно становится, если хранить на счетах банка больше 50 тысяч в месяц или подключить подписку. Но есть ещё вариантКак сделать карту Tinkoff Black бесплатной / Тинькофф попросить сотрудника банка перевести карту на тариф 6.2.
В этом случае обслуживание станет бесплатным, но изменится система вознаграждения. Проценты на остаток по счёту будут начисляться, только если на нём от 100 до 300 тысяч рублей. При классическом варианте минимального порога нет.
Кешбэк для обоих тарифов идентичен. Можно выбрать четыре категории, за траты в которых вы будете получать возврат. Одна из них — 1% на всё. В остальных обещают кешбэк до 15%, но чаще речь идёт о 3–5%. За покупки у партнёров возвращают до 30%.
10. «Умная карта» от «Газпромбанка»
- Платёжная система: Visa Gold.
Есть четыре варианта вознаграждения, из которых пользователь может выбирать один каждый месяц. Вот они:
- Кешбэк — 1% на все покупки и от 3 до 10% в категории максимальных трат, которая определяется автоматически. Ставка зависит от суммы расходов. Вернут не больше 3 тысяч.
- Кешбэк в 1,5% на всё, если потрачено от 5 тысяч в месяц. Начисляется за каждые 100 рублей в чеке. Вернут не более 5 тысяч.
- Мили. За каждые 100 рублей начислят от 1 до 4 миль в зависимости от общих трат.
- Дополнительные проценты по вкладам и накопительным счетам «Газпромбанка».
Этот материал впервые был опубликован в августе 2020 года. В феврале 2022-го мы обновили текст.
