Свежее
Новости
Интернет
Тесты
Покупки
Стать богатым
Android
iOS
Здоровье
Работа и учёба
Кино
Еда
Жизнь
Отношения
Путешествия
Все рубрики
  • Лучшее
  • Рубрики
  • Время есть
  • Подкасты
  • Наши книги
  • Сервисы
  • Рассылки
  • Лучшее
  • Рубрики
  • Время есть
  • Подкасты
  • Наши книги
  • Сервисы
  • Рассылки
  • Ozon
  • Свежее
  • Новости
  • ❓ Как жить
  • Покупки
  • Технологии
  • ВКонтакте
  • Telegram
  • Реклама

Как расплатиться с долгами и обрести финансовую стабильность за 7 шагов

7 октября 2021Стать богатым
Без махинаций, ставок на спорт и экстремальной экономии.
Фото автора Ася Плошкина
Ася Плошкина

Автор Лайфхакера

Как расплатиться с долгами и обрести финансовую стабильность за 7 шагов
Избранное
Поделиться
  • Vkontakte
  • Twitter
  • Pinterest
  • Viber
0

Непогашенные кредиты естьРасходы на кредиты и перспективы погашения / ВЦИОМ у половины россиян. Люди влезают в долги не от хорошей жизни: многим просто не хватает денег на покупку бытовой техники, на лечение, ремонт или даже на еду. Кредиты поначалу кажутся хорошим выходом, но в итоге только делают должника беднее: 13% россиян тратит на ежемесячные выплаты 40–50% дохода.

Выплатить долги — значит заметно улучшить своё финансовое положение.

А для этого в первую очередь нужна работающая стратегия. Дэйв Рэмси, финансовый эксперт, теле- и радиоведущий, автор нескольких книг, придумалDave Ramsey’s 7 Baby Steps / Dave Ramsey план, который состоит из семи «детских» шагов. Рассказываем, как им пользоваться.

В чём суть системы детских шагов

Путь к финансовой свободе, по мнению Рэмси, состоит из семи «детских» шагов. Но так их назвали не потому, что они лёгкие. Наоборот. Когда ребёнок учится ходить, первые шаги даются ему очень тяжело. Как и взрослому, который только учится жить без долгов и управлять своими финансами.

Система семи шагов была придумана в США, но ею с успехом пользуются люди по всему миру. В том числе и россиянеСемейный бюджет. Как мы выплатили 578 000 руб. за 16 месяцев / Кристина Булавина / YouTube. Методика не раскрывает никаких волшебных секретов, не предлагает чудес, фокусов и махинаций — просто помогает поставить цель, мотивирует и учит грамотно распределять деньги и силы.

Как избавиться от долгов с помощью этой системы

Шаг 0. Обеспечьте свои «четыре стены»

В начале пути к финансовой свободе Рэмси рекомендует принять твёрдое решение: больше никогда не брать кредиты без крайней необходимости. Он советует разрезать и выкинуть кредитные карточки, пообещать себе не расплачиваться ими за онлайн‑покупки. После того как решение принято, обеспечьте свои «четыре стены».

То есть убедитесь, что оплатили всё самое насущное: например, жильё, лечение, учёбу.

Внесите деньги за аренду квартиры, погасите долги за жилищно‑коммунальные услуги. Если сломалась машина или важная бытовая техника — оплатите ремонт. Решите острые проблемы со здоровьем. Чтобы все эти расходы не отвлекали вас в дальнейшем.

Шаг 1. Накопите 1 000 долларов

На первый взгляд этот шаг кажется странным. Зачем откладывать деньги, если логичнее было бы сразу начать погашать все задолженности? Но этот небольшой резервный фонд нужен для подстраховки на случай непредвиденных обстоятельств.

Если в ближайшее время вам срочно понадобятся деньги, то вместо того, чтобы нарушать обещание и брать очередной кредит, вы воспользуетесь накоплениями.

К тому же запас поможет вам почувствовать себя спокойнее и увереннее. А это нужно, чтобы двигаться дальше.

Шаг 2. Выплатите все долги, кроме ипотеки

Для этого Рэмси предлагает использовать метод снежного кома — то есть гасить долги и кредиты от самого маленького к самому большому. Давайте сразу рассмотрим эту модель на примере.

Допустим, у вас есть два кредита: за холодильник с ежемесячным платежом в 2 000 рублей и за ремонт с платежом в 5 000. Вы начинаете с того, что стараетесь как можно быстрее погасить кредит за холодильник: берёте больше работы, экономите и все дополнительные деньги, даже 100 рублей, кладёте на кредитный счёт. Скорее всего, так у вас получится расплатиться немного быстрее.

Но когда кредит погашен, вы не расслабляетесь. 2 000, которые отдавались за холодильник, прибавляете к платежу за ремонт. Таким образом второй кредит вы тоже гасите быстрее, потому что ежемесячно выплачиваете не 5 000, а как минимум 7 000 рублей. Если у вас есть ещё долги, вы продолжаете выплачивать их по тому же алгоритму.

Метод снежного кома иногда критикуют и предлагают вместо него использовать метод лавиныDebt Avalanche Definition / Investopedia. Тут все наоборот: долги погашаются от большего (приоритетного) к меньшему.

Считается, что метод лавины поможет расплатиться с долгами быстрее, а метод снежного кома позволит сделать это в более спокойном и комфортном режиме.

Шаг 3. Создайте аварийный фонд сроком на 3–6 месяцев

Когда вы расплатились с кредитами, не пускаетесь на радостях во все тяжкие и не начинаете сорить деньгами. Все средства, которые тратили на ежемесячные платежи и другие суммы, которые вам удалось заработать или сэкономить, вы теперь пускаете на то, чтобы создать ещё один запас.

На этот раз такой, чтобы вы, если потеряете работу или заболеете, смогли прожить на эти деньги хотя бы три месяца. Логика здесь такая же, как в первом шаге: накопления уберегут вас от новых кредитов в случае форс‑мажора.

Шаг 4. Начинайте откладывать на пенсию

Автор системы — американец, и пенсионная система США отличается от нашей. Но и в Америке, и в России дальновидные люди стараются начать копить на старость как можно раньше. Для нас это даже более актуально: полагаться в этом вопросе на государство равносильно тому, чтобы оказаться в нищете.

Часть денег, которые вы отдавали на создание аварийного фонда, теперь нужно откладывать на пенсию.

Рекомендуется начать с 15% ежемесячного дохода и стараться увеличивать эту цифру. Средства вы можете класть на депозит или покупать на них ценные бумаги.

Шаг 5. Накопите на образование детям

Для россиян этот шаг, возможно, покажется не таким уж важным. Хотя ещё несколько лет назад доля платного образования в России приблизилась5 главных выводов из статистики приёма в вузы в 2018 году / Мел к 40%. И она стремительно растёт, как и стоимость обучения. Поэтому родителям, чьи дети планируют когда‑нибудь поступить в вуз, неплохо было бы к этому подготовиться.

Средства, которые раньше направляли на погашение кредитов методом снежного кома, на этом этапе вы начинаете откладывать на образование детям. За вычетом тех денег, которые копите на пенсию.

Если детей у вас нет, то можете отложить средства на собственное образование или на что‑то ещё, что кажется вам очень важным. Или просто пропустите этот шаг.

Шаг 6. Погасите ипотеку

Теперь у вас есть аварийный фонд, вы накопили средства на образование детям (хотя бы на пару лет учёбы) и привыкли ежемесячно откладывать часть дохода. Возможно, предыдущие успехи мотивировали вас (как и многих из тех, кому эта система помогла) разумнее относиться к деньгам, искать новые источники дохода.

Дальше Дэйв Рэмси рекомендует действовать по знакомому алгоритму. Сумму, которую вы откладывали на образование, и все дополнительные доходы, на этом этапе нужно приплюсовать к ежемесячному платежу по ипотеке, чтобы расплатиться по ней как можно раньше.

С учётом российских реалий пятый и шестой шаги, возможно, стоит поменять местами: сначала погасить ипотеку, а потом копить на образование. Если ипотеку вы не брали, этот шаг нужно пропустить.

Шаг 7. Наслаждайтесь финансовой свободой

На этом этапе вы свободны от долгов, и у вас есть достаточно сбережений, чтобы не бояться непредвиденных обстоятельств. Главное теперь — держать своё обещание и больше не влезать в долги. И, конечно, продолжать откладывать на то, что для вас важно: пенсия, недвижимость, путешествия, инвестиции и бизнес.

Читайте также 💵
  • Как вести бюджет, если вы транжира
  • Как избавиться от долга по кредиту
  • Как выплатить большой долг и не сойти с ума: 5 правил для предпринимателей
Если нашли ошибку, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter
Избранное
Поделиться
  • Vkontakte
  • Twitter
  • Pinterest
  • Viber
0

Свежее

6 приложений, позволяющих смотреть ТВ-каналы на вашем смартфоне
Android, 11:00
Запекайте с беконом или варите в молоке. Собрали вкусные блюда со свежей кукурузой
Еда, 10:00
11 секретов уборки, которые знают только профессионалы
Советы, 9:00
Как начать заниматься спортом всей семьёй и не бросить через месяц
Спорт и фитнес, 3:00
Подкаст Лайфхакера: 10 заблуждений, в которые нас заставили поверить фильмы ужасов
Подкасты, 23:00
Чему можно поучиться у психопатов, чтобы стать успешнее
Книги, 21:30
Вы точно уже видели этот сюжет. Почему «Дневную смену» стоит смотреть только ради экшена и Снуп Догга
Ликбез, 20:00
Telegram выпустил обновление с функцией блокировки голосовых и видеосообщений
Новости, 19:09
25 способов признаться в любви
Ликбез, 19:00
Британские учёные рассказали, как правильно гладить кошек
Новости, 18:45
Лайфхаки: про безалкогольное пиво для беременных, мифы из детективных фильмов и скорую эмоциональную помощь
Подкасты, 18:30
Что купить, чтобы расслабиться после тяжёлого дня: 7 полезных товаров
Покупки, 18:00
Учёные: Луна могла «отколоться» от древней Земли
Новости, 17:40
Идеальные пироги с грушами, перед которыми сложно устоять
Еда, 17:30
Нейросеть показала кадры из нулевого эпизода «Звёздных войн» в стиле Акиры Куросавы
Новости, 17:15
7 главных идей всех книг по саморазвитию
Мотивация, 17:00
Заменители соли снижают риск сердечных заболеваний и преждевременной смерти
Новости, 16:10
Правда ли энергетики могут навредить здоровью
Ликбез, 16:00
14 способов сделать симпатичный пуфик своими руками
Ликбез, 15:00
«Под воду на несколько метров»: прогноз последствий таяния крупнейшего ледяного щита Земли
Новости, 14:40
ТЕСТ: В каком сериале про вампиров вы могли бы сняться?
Burning Hut, 14:30
5 банковских карт для детей, на которые можно перечислять карманные деньги
Ликбез, 14:00
Астрофизики смоделировали изображение взрыва далёкой сверхновой звезды
Новости, 13:40
Как вырастить грибы на садовом участке
Ликбез, 13:30
Epic Games Store раздаёт симулятор повара Cook, Serve, Delicious! 3?!
Новости, 13:10
Выгодно: игровой монитор Huawei MateView GT 34 со скидкой 5 000 рублей
Покупки, 13:00
Поиск Google перестанет отвечать на глупые вопросы
Новости, 12:10
Как посмотреть, сколько памяти осталось на iPhone
Ликбез, 12:00
Anker представила GaN-пауэрбанк PowerCore 24K на 24 000 мА·ч
Новости, 11:50
В Россию пришёл французский бренд смартфонов Wiko
Новости, 11:20
Лайфхак: как найти время на тренировки, если вы и так ничего не успеваете
Спорт и фитнес, 11:00
Как приготовить вкусную кабачковую икру. Делимся лучшими рецептами
Еда, 10:00
Xiaomi показала человекоподобного робота CyberOne
Новости, 9:28
10 принципов организации сотрудников, которые выведут вашу компанию на новый уровень
Своё дело, 9:00
Как победить в себе жертву и контролировать любую ситуацию
Мотивация, 3:00
Подкаст Лайфхакера: 5 странных теорий заговора, в которые люди продолжают верить
Подкасты, 23:00
3 стадии жизненных неудач и как их преодолеть
Мотивация, 21:30
«Зверобой» — неплохой российский триллер, который портят пацанские цитаты
Ликбез, 20:00
10 фактов о Жанне д’Арк, о которых вы могли не знать
Образование, 19:00
Учёные создали быстрый тест для измерения уровня иммунитета к COVID-19
Новости, 18:45
Лайфхаки: про эмодзи, сборы на пикник и нервное истощение
Подкасты, 18:30
Лучшие предложения недели: скидки и акции от AliExpress, Lamoda и других магазинов
Покупки, 18:00
«Время надирать задницы»: вышел трейлер 6-го сезона «Рика и Морти»
Новости, 17:50
Redmi K50 Extreme Edition представлен официально: самый мощный Redmi в истории
Новости, 17:40
Как сделать вкусные маринованные грибы
Еда, 17:30
Объявлены победители фотоконкурса Nature Through the Lens
Новости, 17:21
20 новых способов использовать чистящие средства, которые уже есть дома
Жизнь, 17:00
Представлен планшет Xiaomi Pad 5 Pro c 12,4-дюймовым экраном и поддержкой DisplayPort
Новости, 16:41
Xiaomi выпустила умные часы Watch S1 Pro и наушники Buds 4 Pro
Новости, 16:10
Как повысить давление: 5 быстрых способов, которые точно помогут
Ликбез, 16:00
Квиз «Ща скажу»: в честь кого назвали салат цезарь и правда ли, что младенцы мочатся в утробу матери
Подкасты, 15:30
Xiaomi представила складной Mix Fold 2 с тонким корпусом и камерой Leica
Новости, 15:23
Книги Лайфхакера. Полистайте, прочитайте сами или подарите — они классные!
Книги, 15:00
Как пикап-курсы вредят женщинам
Burning Hut, 14:30
Учёные выяснили, что поза тела влияет на скорость растворения таблеток
Новости, 14:10
Как быстро избавиться от запаха чеснока и лука изо рта
Ликбез, 14:00
Построить или купить дом можно в ипотеку под 7%. Вот как работает льготная программа
Ликбез, 13:30
Microsoft представила новый веб‑интерфейс OneDrive
Новости, 12:20
Motorola показала Moto X30 Pro — флагман с камерой на 200 Мп и зарядкой 125 Вт
Новости, 12:10
Media.io — бесплатный видеоредактор, который легко освоят даже новички
Веб-сервисы, 12:00
Представлена новая раскладушка Moto Razr 2022 — теперь это флагман
Новости, 11:50
Чем хороша гибридная модель работы и как к ней привыкнуть
Работа и учёба, 11:00
Возвращение в Вестерос: «Амедиатека» выпустила видео о съёмках «Дома Дракона»
Новости, 10:35
Любите воздушные и лёгкие десерты? Тогда попробуйте эти суфле
Еда, 10:00
Realme в России обогнала по продажам смартфонов Apple и Samsung
Новости, 9:49
Павел Дуров рассказал о революционном обновлении Telegram
Новости, 9:11
10 модных летних платьев на любой случай
Покупки, 9:00
Откуда берётся зависть и как c ней справиться
Жизнь, 3:00
Подкаст Лайфхакера: 25 способов насладиться летом, если вы его толком и не почувствовали
Подкасты, 23:00
Зачем носят красную нить на запястье и помогает ли это
Ликбез, 21:30
15 сериалов на один сезон для приятных вечеров
Ликбез, 20:00
Представлен фитнес-браслет Oppo Band 2 с автономностью до 14 дней
Новости, 19:10
Как спланировать отдых в Хакасии — одном из самых мистических регионов России
Ликбез, 19:00
Лайфхаки: про оргазм у девушек, хранение вещей и укусы комаров
Подкасты, 18:30
Oppo Watch 3 и Watch 3 Pro представлены официально: Snapdragon W5 Gen 1, eSIM и автономность 15 дней
Новости, 18:20
Samsung выпустила наушники Galaxy Buds 2 Pro с ANC и звуком 360º
Новости, 18:10
Как выбрать спиннинг и не прогадать
Ликбез, 18:00
Кабачки с фаршем — идеальное сочетание. Попробуйте эти простые блюда
Еда, 17:30
Samsung показала часы Galaxy Watch 5 и Watch 5 Pro с GPS, NFC и eSIM
Новости, 17:13
5 интересных фактов, которые доказывают, что великие учёные тоже люди
Жизнь, 17:00
Samsung представила складные смартфоны Galaxy Z Fold4 и Galaxy Z Flip4
Новости, 16:55
Самые модные сумки 2022 года: 7 практичных и красивых вариантов
Ликбез, 16:00
8 захватывающих книг про вампиров и мистику
Burning Hut, 15:30
Как убрать катышки с одежды
Ликбез, 15:00
Надо брать: мужские кроссовки adidas Originals со скидкой 35%
Покупки, 14:30
На МКС отправят робота-хирурга
Новости, 14:15
Можно ли беременным кофе
Ликбез, 14:00
Garmin выпустила защищённые часы Enduro 2 с GPS и автономностью 46 дней
Новости, 13:40
Что такое gap year и как сделать перерыв в учёбе максимально продуктивным
Работа и учёба, 13:30
WhatsApp разрешит скрывать онлайн-статус и запретит делать скриншоты файлов с самоуничтожением
Новости, 12:40
Urbanista представила TWS-наушники Phoenix с подзарядкой от солнца
Новости, 12:20
Как использовать смартфон в качестве веб-камеры
Ликбез, 12:00
6 навыков, которые станут ключевыми в эпоху искусственного интеллекта
Книги, 11:00
Мобильное приложение 1Password получает крупное обновление
Новости, 10:49
Аппетитные рагу с баклажанами, которые точно понравятся
Еда, 10:00
Apple выпустила три новых цвета Beats Fit Pro совместно с Ким Кардашьян
Новости, 9:45
10 шагов к осмысленной и продуктивной жизни по системе Agile Result
Продуктивность, 9:00
Почему ребёнок врёт и нужно ли его наказывать
Ликбез, 3:00
Подкаст Лайфхакера: как стресс и переживания физически меняют наш мозг
Подкасты, 23:00
Хейтфолловинг: зачем люди следят в соцсетях за теми, кто вызывает у них злость или раздражение
Жизнь, 21:30
Свежее
Новости
Интернет
Тесты
Покупки
Стать богатым
Android
iOS
Здоровье
Работа и учёба
Кино
Еда
Жизнь
Отношения
Путешествия
Все рубрики

Лучшие предложения

Что купить, чтобы расслабиться после тяжёлого дня: 7 полезных товаров

Что купить, чтобы расслабиться после тяжёлого дня: 7 полезных товаров

Выгодно: игровой монитор Huawei MateView GT 34 со скидкой 5 000 рублей

Выгодно: игровой монитор Huawei MateView GT 34 со скидкой 5 000 рублей

Лучшие предложения недели: скидки и акции от AliExpress, Lamoda и других магазинов

Лучшие предложения недели: скидки и акции от AliExpress, Lamoda и других магазинов

10 модных летних платьев на любой случай

10 модных летних платьев на любой случай

Надо брать: мужские кроссовки adidas Originals со скидкой 35%

Надо брать: мужские кроссовки adidas Originals со скидкой 35%

Что подарить себе, чтобы порадоваться и успокоиться: 10 занятных товаров

Что подарить себе, чтобы порадоваться и успокоиться: 10 занятных товаров

Что купить, чтобы ухаживать за кузовом авто самостоятельно: 11 необходимых товаров

Что купить, чтобы ухаживать за кузовом авто самостоятельно: 11 необходимых товаров

Выгодно: бюджетные наушники Xiaomi Redmi Buds 3 Lite всего за 738 рублей

Выгодно: бюджетные наушники Xiaomi Redmi Buds 3 Lite всего за 738 рублей

Информация
О проектеРубрикиРекламаРедакцияВакансии
Подписка
TelegramВКонтактеTwitterViberОдноклассникиYouTubeRSS
Правила
Пользовательское соглашениеПолитика обработки персональных данных
18+Копирование материалов запрещено. Издание может получать комиссию от покупки товаров, представленных в публикациях