Учитывать доходы и расходы, составлять на основе этих данных бюджет — это альфа и омега в сфере личных финансов. Это базовые действия, без которых будет сложно говорить об экономии, увеличении накоплений и так далее. Причём это достаточно просто, нужно лишь немного дисциплинированности и знание школьной математики.
Однако не так много людей могут вести бюджет продолжительное время, даже если понимают важность этого занятия. Часто всему процессу мешают неочевидные препятствия. Лучше постараться их избегать.
1. Страх взглянуть правде в глаза
Хочется думать о себе как о человеке, который относится к финансам рационально. «Я трачу зарплату только на нужное. Ладно, не только, иногда я транжирю деньги. Но ведь всё не так плохо, правда? И вообще, не так уж много уходит впустую. Состояния не сделаешь, если эту сумму сэкономить», — внутренняя логика работает примерно так. Если взяться за бюджет как следует, обманывать себя уже не получится. И поэтому страшно даже приступать: вдруг вскроется что‑то ужасное?
Правда в том, что практически у любого человека будут расходы, которые можно счесть лишними. И это никого не делает хуже. Мы люди, мы живые, иногда мы делаем неправильный выбор. Будьте к себе снисходительнее.
Чтобы бояться меньше, почаще напоминайте себе, что только вы решаете, какие траты для вас правильные и неправильные. Никто не ставит за них оценки. Бюджет нужен не для того, чтобы лишить себя всех удовольствий и ограничить во всём. Он помогает следить, что с финансами вообще происходит. Поэтому попробуйте занять по отношению к себе позицию доброго поддерживающего наблюдателя.
2. Слишком строгие ограничения
Когда начинаешь вести бюджет, иногда срабатывает синдром отличника: хочется, чтобы записи выглядели идеально, чтобы получилось сэкономить и отложить побольше. Поэтому отказываешь себе в привычных кофе и шоколадке, вместо стейка покупаешь дешёвый фарш, да и вообще переживаешь за каждую трату.
Разумеется, жизнь от этого не становится веселее и насыщеннее, ведь подобный подход выбрасывает из неё много того, что приносит удовольствие. Какое‑то время можно протянуть, но далее ждёт неминуемый срыв с выводом, что эти бюджеты — полная ерунда.
Поэтому необходимо помнить: бюджет для вас, а не вы для него. Это просто инструмент, который позволяет структурировать финансы, выявить проблемные точки, в целом чуть больше понимать, что у вас происходит с деньгами. Важно хотя бы в первые месяцы, пока вы анализируете данные, жить как раньше. Да и в будущем стоит планировать свои траты так, чтобы они были не минимальными, а комфортными.
3. Ожидание быстрых результатов
Некоторые начинают записывать расходы и доходы, составляют бюджет и ждут, что сразу начнут лучше контролировать свои деньги и больше откладывать. А когда этого не происходит, разочаровываются и всё бросают.
Однако совершенно нормально, если вы занялись бюджетными процессами, но в жизни ничего особенно не поменялось, кроме того, что вы теперь вынуждены тратить время на фиксацию трат. Сначала нужно получить достаточно данных, с которыми уже можно работать.
Например, структура расходов в зависимости от сезона будет разной. Зимние сапоги дороже, чем сандалии. В декабре за коммуналку надо отдавать больше, чем в мае. В один месяц нужно заплатить имущественные налоги, в другой — продлить страховку на автомобиль. Так что краткосрочные подсчёты не показательны. Значит, и планировать свои траты точнее вы начнёте спустя некоторое время. Просто дайте себе его.
4. Отсутствие мотивации
Вопрос «как?» важен. Но «зачем?» ещё важнее. Если человек не понимает, как ведение бюджета ему поможет, он быстро завяжет с этим.
И здесь нужно разобраться, что изменится в вашей жизни, если вы начнёте более вдумчиво относиться к финансам. Например, подумать над финансовыми целями, которых вы хотите достичь.
5. Выбор неподходящей системы ведения бюджета
Люди разные, и им подходят разные системы ведения бюджета. Кому‑то будет интересно прописывать формулы в Excel‑табличках. Кому‑то понравится заполнять блокнот, клеить в него смешные стикеры и рисовать схемы ручками различных цветов. Кто‑то предпочитает автоматизировать процесс и скачивает специальное приложение. Неправильных способов нет, есть неудобные.
Так что если вы начали планировать бюджет, но вас воротит от процесса, возможно, стоит попробовать другой вариант записей.
