Кредитные каникулы

Кто может воспользоваться

Новый закон О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа позволяет получить отсрочку платежей по займам тем, кто финансово пострадал из‑за эпидемии коронавируса. Уйти на кредитные каникулы можно при следующих обстоятельствах:

  • Деньги выданы до вступления в силу закона о возможной отсрочке.
  • Доходы заёмщика уменьшились на 30% и более по сравнению со среднемесячными за 2019 год.
  • Размер кредита не превышает установленной суммы. Это 100 тысяч рублей по кредитным картам, 250 тысяч по потребительским кредитам для физлиц и 300 тысяч — для предпринимателей. Для автокредита и ипотеки максимум — 600 тысяч и 1,5 миллиона соответственно. При этом в ближайшее время максимальную планку по ипотеке для некоторых регионов могут пересмотреть Максимальный размер ипотеки для кредитных каникул могут повысить в некоторых регионах . Прежде всего это касается Москвы, Санкт‑Петербурга и Дальнего Востока.

В 2019 году в России начал действовать закон об ипотечных каникулах с похожим механизмом. Но там другие критерии, другой максимальный размер кредита — подробнее об этом можно почитать в отдельном материале. Но главное, отсрочка во время ипотечных каникул ничего вам не стоит.

При новой коронавирусной отсрочке проценты за льготный период вам всё равно начислят.

Сколько с вас возьмут за кредитные каникулы

По ипотеке проценты будут начислять как обычно (по договору). Для остальных займов предусмотрена льготная ставка в размере ⅔ от среднерыночной по аналогичному виду кредита на день, в который вы просите об отсрочке. Сейчас среднерыночные ставки составляют Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита 12,36% для новых авто и 16,73% — для машин с пробегом, около 12% на целевые кредиты со сроком возврата больше года, 11,6–27,3% для кредитов наличными (зависит от срока и суммы).

Проценты по кредитным картам нужно будет отдать в течение двух лет после окончания каникул равными платежами. По другим кредитам начисленные суммы вы будете отдавать, когда рассчитаетесь с остальным долгом. Их разделят на платежи, не превышающие ежемесячные взносы по этому займу.

Максимальный срок кредитных каникул — шесть месяцев. Прекратить их можно в любой момент. Для этого надо обратиться в банк. Учреждение пришлёт уточнённый график платежей.

Получить отсрочку на каждый кредит можно лишь раз. Но затем вы можете воспользоваться другими способами облегчить финансовое бремя, например взять ипотечные каникулы. К слову, если вы уже их брали, коронавирусную отсрочку вам всё равно разрешается получить.

Во время кредитных каникул вы можете вносить деньги за кредит. Они пойдут на погашение основного долга.

Как получить кредитные каникулы

Нужно обратиться в банк за отсрочкой до 30 сентября 2020 года. Вы можете подать заявление в свободной форме способом, указанным в кредитном договоре. Вдобавок к заявлению в течение 90 дней с даты его подачи нужно отправить документы, подтверждающие изменение доходов:

  • Справку 2‑НДФЛ за 2019 год. Её можно получить в личном кабинете на сайте налоговой службы или запросить у работодателя.
  • Документ, подтверждающий снижение доходов. Это 2‑НДФЛ за 2020 год (выдаёт работодатель), справка о постановке на учёт на бирже труда или больничный лист — лучше уточнить в банке, что ему нужно.

Но важно понимать, действительно ли у вас есть право на каникулы. Если оно не подтвердится или вы не отправите документы, отсрочку отменят, а вам начислят пени и штрафы за задолженность.

На рассмотрение заявки у банка есть пять дней. Затем вам сообщат о результатах.

Дату начала отсрочки вы выбираете сами. Для кредитных карт это может быть любая дата с момента обращения в банк с требованием о каникулах. При потребительских кредитах разрешается взять отсрочку задним числом: до 14 дней раньше даты обращения в банк. При ипотечных — до 30 дней раньше даты обращения.

Увеличенный больничный

С 1 апреля до 31 декабря выплаты по больничным листам начисляются Федеральный закон от 01.04.2020 № 104‑ФЗ «Об особенностях исчисления пособий по временной нетрудоспособности и осуществления ежемесячных выплат в связи с рождением (усыновлением) первого или второго ребенка» по‑новому. Теперь за полный месяц болезни или карантина (не путать с самоизоляцией) не могут выплатить меньше минимального размера оплаты труда. Сейчас МРОТ равен 12 130 рублям.

При расчёте больничных учитывается стаж. Если он меньше пяти лет, сотруднику выплачивают 60% от среднего заработка, от пяти до восьми лет — 80%. Чтобы получить средний заработок, необходимо трудиться восемь лет. В итоге начинающему специалисту со средним доходом в 18 тысяч рублей ранее начислили бы по больничному всего 10,8 тысячи. Теперь за полный месяц ему положено не менее 12,13 тысячи.

Если человек брал больничный меньше чем на месяц, ему заплатят пропорционально времени больничного. Допустим, молодой специалист в апреле вернулся из‑за границы и вынужден изолироваться на 14 дней. Ему начислят 5,66 тысячи. А по старой схеме это было 5,04 тысячи.

Здесь важно отметить два момента:

  • Придётся заплатить НДФЛ. Если больничный за месяц равняется МРОТ, то на руки сотрудник получит 10 553 рубля.
  • Новый закон коснётся только людей с не очень высокими зарплатами. Скажем, при среднем доходе в 20 тысяч месячные начисления по больничному составят ровно 12 тысяч, то есть выгода будет всего в 130 рублей. Если доход равен 21 тысяче и больше, выплаты рассчитают по старой схеме. Для людей со стажем от пяти до восьми лет порог ещё ниже. Новая система расчётов подойдёт только тем, кто в среднем получает менее 15,5 тысячи.

Повышенное пособие по безработице

С 30 марта по 31 декабря 2020 года максимальное пособие по безработице будет приравнено Постановление Правительства Российской Федерации от 27.03.2020 № 346 «О размерах минимальной и максимальной величин пособия по безработице на 2020 год» к МРОТ и составит 12 130 рублей. Но это не значит, что каждый будет получать эту сумму, пока не найдёт новое место.

Пособие по безработице рассчитывается, исходя из размера среднего дохода за последние три месяца. Первые три месяца после регистрации на бирже труда оно составляет 75% от среднего заработка, вторые три — 60%. Потом пособие платить перестают. При этом его размер не может быть меньше минимального и больше максимального. Раньше это было 1,5 тысячи и 8 тысяч рублей соответственно. Сейчас максимальный размер пособия увеличили до 12 130 рублей, минимальный остался прежним.

Чтобы получить повышенное пособие, нужно зарабатывать не менее 16,2 тысячи в месяц. Если зарплата была ниже, то и пособие будет меньше. Впрочем, в ближайшее время должно выйти Новые безработные автоматически получат максимальное пособие по безработице и допвыплату на детей на 3 месяца постановление правительства, по которому с 1 апреля по 30 июня МРОТ будут получать все новые безработные. Предусмотрены также дополнительные выплаты родителям несовершеннолетних — по 3 тысячи на каждого ребёнка.

Министерство труда сообщает, что встать на учёт как безработный можно через сайт «Работа в России». Понадобятся трудовая книжка с записью об увольнении и справка о доходах за последние три месяца.

Отмена пени за неоплату ЖКУ

Просрочка платежей за жилое помещение, коммунальные услуги и капремонт не будет караться штрафами до конца 2020 года. Соответствующий документ Об особенностях предоставления коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных домах и жилых домов подписал премьер‑министр Михаил Мишустин.

Автоматическое продление социальных выплат

В течение полугода людям, получающим выплаты и пособия, не нужно подтверждать своё право на это. Оно будет продлено автоматически. Сюда, например, попадают:

Дополнительные выплаты на детей

Семьи, имеющие право на материнский капитал, с апреля по июнь будут получать Указ о дополнительных мерах социальной поддержки семей, имеющих детей дополнительное ежемесячное пособие. Выплаты по 5 тысяч рублей положены на каждого ребёнка в возрасте до трёх лет. Обратиться за ними можно в Пенсионный фонд до 1 октября.