7 финансовых вопросов, ответы на которые следует знать каждому взрослому

1. Из чего состоит мой бюджет?

Он складывается из доходов и расходов за определённый период, например месяц или год.

Расходы можно поделить на три категории:

• самое необходимое — плата за жильё, коммунальные услуги, еду, лекарства;
• желания — подписка на онлайн-кинотеатр, абонемент в спортзал и всё остальное, без чего в принципе можно прожить;
• накопления.

Ведение личного бюджета помогает направлять средства на достижение финансовых целей и не тратить лишнего.

2. Сколько откладывать на чёрный день?

В идеале у вас всегда должна быть финансовая подушка безопасности, которой хватит на 3–6 месяцев жизни. Она выручит, если вы вдруг потеряете работу или серьёзно заболеете.

Если у вас пока не получается накопить столько, старайтесь иметь в запасе хотя бы более мелкую сумму, которой хватит на неожиданные расходы, например починку автомобиля или покупку лекарств. Главное — откладывать систематически.

3. Что такое капитализация процентов?

Когда вы кладёте какое-то количество денег в банк, на них начисляются проценты. Это ваш доход. На вкладе с капитализацией эти проценты периодически прибавляют к изначальной сумме, и в следующий раз проценты начисляются уже на весь итог. В результате ваш доход выше, чем на обычном вкладе.

4. Что такое кредитная история?

Это информация о том, сколько за вами числится займов и как добросовестно вы возвращаете деньги. Глядя на эти данные, банки принимают решение, выдавать ли вам новый заём. Если по истории видно, что вы ответственный человек, вам с большей вероятностью одобрят кредит, причём вы даже можете рассчитывать на более низкий процент по займу.

Если вы проверили свою кредитную историю и увидели, что она неидеальна, не отчаивайтесь. Её можно исправить. Для этого в первую очередь вносите деньги по кредиту в срок, а также старайтесь не иметь задолженностей по коммунальным платежам.

5. Что такое диверсификация?

Это вложение средств в различные виды имущества, например акции, облигации и недвижимость. Когда в портфеле разнообразные инвестиции, финансовое положение стабильнее. Если одни инвестиции прогорят, у вас останется доход от других.

6. В чём разница между акциями, облигациями и ПИФами?

Когда вы покупаете акцию, то становитесь акционером компании, по сути её совладельцем. Покупая облигацию, вы превращаетесь в кредитора — даёте компании или государству деньги в долг, рассчитывая потом получить фиксированную прибыль. Величина выплат обычно известна уже в момент приобретения облигаций, поэтому они считаются менее рискованным вложением средств. Но и доходность у них ниже, чем у акций. Они схожи тем, что при их покупке вы надеетесь на успех того, кто выпустил акции или облигации, так как от этого зависит ваша прибыль.

Третий способ вложить средства — паевой инвестиционный фонд (ПИФ). Такой фонд представляет собой портфель из разных инвестиций, в котором вы можете купить долю (пай). В таком случае ваш доход не зависит от успеха или провала одной конкретной компании, а операциями с инвестициями занимаются специалисты.

7. Сколько мне инвестировать?

У всех разные финансовые цели и разная исходная ситуация, поэтому однозначного ответа нет. Обычно советуют откладывать или инвестировать 20% годового дохода. Если для вас это слишком много, начните с небольшой суммы, например пары тысяч рублей. Вы потренируетесь выбирать активы, освоите основные инструменты. И когда ваш доход увеличится, вам будет проще инвестировать более крупные деньги.