Свежее
Новости
Интернет
Тесты
Покупки
Стать богатым
Android
iOS
Здоровье
Работа и учёба
Кино
Еда
Жизнь
Отношения
Путешествия
Все рубрики
  • Лучшее
  • Наши книги
  • Рубрики
  • Время есть
  • Подкасты
  • Сервисы
  • Рассылки
  • Лучшее
  • Наши книги
  • Рубрики
  • Время есть
  • Подкасты
  • Сервисы
  • Рассылки
  • Ozon
  • Свежее
  • Новости
  • ❓ Как жить
  • Покупки
  • Технологии
  • ВКонтакте
  • Telegram
  • Реклама

Почему возникает кассовый разрыв и как его предотвратить

29 марта 2018Своё делоКолонка
Специалист по финансам бизнеса Александр Афанасьев — о том, что такое кассовый разрыв и как правильно распоряжаться финансами, чтобы его избежать.
Фото автора Александр Афанасьев
Александр Афанасьев

Почему возникает кассовый разрыв и как его предотвратить
Избранное
Поделиться
  • Vkontakte
  • Twitter
  • Pinterest
  • Viber
0
Александр Афанасьев
Специалист по финансам бизнеса в консалт-бюро «Нескучные финансы».

Маленький бизнес вести достаточно просто. Например, копирайтеру нужно сдавать проекты в срок, и всё у него будет хорошо. Если же речь идёт о большой компании с сотрудниками, поставщиками и большим количеством клиентов, тут начинаются сложности с учётом денег.

К сожалению, руководитель не всегда растёт вместе со своим делом. У него появляется всё больше обязательств, а он по-прежнему держит всё в голове и распоряжается деньгами как придётся.

Когда руководитель не контролирует поступления на счёт и списания с него, то рискует оказаться без денег. Нужно платить зарплаты, аренду, закупать товар, а средств нет. Приходится брать кредиты или продавать имущество. Ситуация, когда у компании временно нет денег, называется кассовым разрывом. Расскажем о трёх основных причинах, из-за которых он возникает.

Не запланировали расходы

Представьте, что вы владелец кафе. Вы выплатили зарплату, расплатились с поставщиками, по аренде и налогам задолженностей тоже нет. Всё вроде бы хорошо, на счетах остаётся ещё 200 тысяч рублей. Вы решаете вложить их в развитие и оплачиваете курсы для шеф-повара и су-шефа.

Через несколько дней к вам приходит человек из отдела доставки и говорит, что ему нужны 50 тысяч на техобслуживание автомобилей. Это плановый расход, а вы про него забыли. Денег на него нет — вот и кассовый разрыв.

Как не попасть в кассовый разрыв

Нужно вести платёжный календарь. Это такая таблица, куда вносятся все планируемые траты со счёта и поступления на него. Так вы увидите, возникнут ли периоды, когда денег на счетах не будет. Лучше всего составлять платёжный календарь в начале месяца.

7 и 8 августа денег не будет. Они появятся только 9 августа, когда клиент отправит 80 тысяч

Забрали себе слишком много

Часто собственники выводят из бизнеса слишком много денег, не задумываясь о том, что эти средства пригодятся в будущем.

Представьте, что у вас магазин мебели. Прошла удачная рекламная кампания, поступило много предзаказов, а в кассе появились деньги. Вы решили вознаградить себя за работу и купить последнюю модель MacBook. А потом вы перевели деньги поставщикам мебели, выплатили зарплату продавцам, заплатили за склад. Средств уже не осталось, а нужно ещё заплатить грузчикам и водителям, которые развозили мебель сверхурочно. MacBook придётся продавать.

Как не попасть в кассовый разрыв

Нужно сначала считать чистую прибыль, а потом уже тратить деньги на себя. Чистая прибыль — это разница между выручкой и переменными и постоянными расходами, налогами, кредитами, амортизацией. Забирать себе можно не больше чистой прибыли. А лучше меньше, чтобы оставалось на развитие бизнеса.

Затянулись сроки проекта

Представьте, что вы начальник ремонтной бригады из четырёх человек. Вы берёте заказ на ремонт квартиры на 500 тысяч и договариваетесь о трёхэтапной оплате: 200 тысяч сразу на материалы, 200 тысяч после приёмки объекта и 100 тысяч через месяц.

Вы запланировали, что справитесь с заказом за 30 дней, поэтому договорились с рабочими на месяц работы и оплату по 50 тысяч каждому. Рабочие управились в срок, а заказчик был в отъезде. Рабочие согласились подождать. Через неделю заказчик приехал и начал тщательно всё проверять. Потом пригласил специалистов, чтобы согласовать перепланировку. Это заняло ещё неделю. Всё это время рабочие звонили и требовали деньги. А вам было нечем платить — вы оказались в кассовом разрыве.

Как не попасть в кассовый разрыв

Нужно брать предоплату, которой хватит на выполнение всех обязательств. Также стоит прописать в договоре сроки, в течение которых заказчик должен принять или отклонить проект.

И другие ситуации

Сценариев кассового разрыва — масса. Деньги могут застрять в дебиторской задолженности: вы дали клиенту отсрочку платежа и ждёте с пустой кассой, когда он всё-таки заплатит. Иногда кассовый разрыв может случиться не по вине предпринимателя. Например, в сфере общепита можно попасть на плохого поставщика или списать много товара.

Чтобы эти проблемы вас не касались, составляйте подробные бюджеты проектов и планируйте расходы. На случай, если кассовый разрыв всё-таки произойдёт, нужно всегда иметь денежную подушку безопасности. Старайтесь, чтобы про запас денег оставалось на 1–2 месяца работы.

Обложка: DmitryRukhlenko/Depositphotos.com
Если нашли ошибку, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter
Избранное
Поделиться
  • Vkontakte
  • Twitter
  • Pinterest
  • Viber
0
Лучшее за неделю1

50 мелких привычек, которые суперпродуктивные люди практикуют каждый день

2

Китай завершил глобальную съёмку Марса и показал ряд удивительных фото

3

В Steam отдают набор из 22 игр Valve за 334 рубля вместо 3 778

4

10-секундный тест позволяет выявить риск смерти в следующие 7 лет

5

Находки AliExpress: рюкзак-холодильник, косметическая форма для льда и браслеты на ногу

6

Как избавиться от медведки в огороде

7

12 интересных деталей в знаменитых фильмах, которые вы могли не заметить

8

Ровер Perseverance сфотографировал на Марсе очередную необычную находку

9

«Я сдаюсь»: 6 признаков, что в этой ситуации бороться дальше не стоит

10

Ровер Curiosity подтвердил наличие на Марсе ключевого элемента для жизни

Свежее

Жить в мире, обрести внимание и гореть, не сгорая. 10 отличных книг по саморазвитию со скидкой
Книги, 15:00
Главное о технологиях за неделю: падение ракеты на Луне, запрет загрузки WhatsApp и не только
Новости, 14:15
Как посадить и вырастить петрушку
Ликбез, 14:00
Новые приложения и игры для iOS: лучшее за июнь
iOS, 13:30
10 платьев, которые подойдут и для торжества, и на каждый день
Покупки, 12:00
Вкусные супы с индейкой, которые понравятся всем
Еда, 10:00
20 классных игр на свежем воздухе для всей семьи
Ликбез, 9:00
Как избавиться от похмелья: исчерпывающее руководство
Ликбез, 3:00
Подкаст Лайфхакера: 15 увлекательных мультиков для девочек
Подкасты, 23:00
5 загадок океана, которые наука до сих пор не разгадала
Образование, 22:00
6 товаров, которые помогут развлечься в дороге
Покупки, 21:00
Финал 4-го сезона «Очень странных дел» поразит даже фанатов. И вот почему
Ликбез, 20:00
Лайфхак: как начать вести бюджет и не сорваться через неделю
Стать богатым, 19:00
Лайфхаки: про сидячий образ жизни, анализы при депрессии и признаки пропаганды
Подкасты, 18:30
Кто такой гнатолог и при каких симптомах надо к нему идти
Ликбез, 18:00
Опрос: какие книжные персонажи стали вашими примерами для подражания?
Интернет, 17:45
Суперсилы в пожилом возрасте: 5 способов помочь бабушке или дедушке чувствовать себя лучше
Жизнь, 17:00
8 серий «Смешариков» о феминизме, личных границах и любви к себе
Burning Hut, 16:30
10 модных шортов для женщин и мужчин, которые стоит купить этим летом
Ликбез, 16:00
Earth.fm — Spotify для звуков природы
Веб-сервисы, 15:45
Учёные разработали алгоритм, предсказывающий совершение преступлений
Новости, 15:10
Какую профессию выбрать: 5 мифов о смене карьеры, которые мешают развиваться
Работа и учёба, 15:00
Samsung запустила единый игровой хаб для Smart TV
Новости, 14:40
20 малоизвестных сериалов, которые стоит увидеть всем. Выбор читателей Лайфхакера
Кино, 14:30
Google объединяет менеджеры паролей Chrome и Android
Новости, 14:10
Что изменится в законах с июля 2022 года
Право, 14:00
Как сажать космею и ухаживать за ней
Ликбез, 13:30
Ровер Perseverance сфотографировал на Марсе очередную необычную находку
Новости, 13:21
Цена дня: пауэрбанк Baseus на 20 000 мА·ч всего за 1 027 рублей
Покупки, 13:00
Баг в антивирусе Microsoft Defender замедляет компьютеры с процессорами Intel
Новости, 12:50
Выбор, гормоны и самосострадание: 12 важных нон-фикшен-книг
Книги, 12:00
Игры вне гендера: девушки-геймеры о любимых проектах и отношениях внутри комьюнити
Burning Hut, 11:00
Xiaomi 12 Lite поступил в продажу до официального анонса
Новости, 10:55
Рагу с кабачками, которые всегда получаются вкусными и сытными
Еда, 10:00
В России сняли все введённые из‑за пандемии ограничения
Новости, 9:26
С 1 июля медпомощь в России можно получить без предъявления полиса ОМС
Новости, 9:14
Новые приложения и игры для Android: лучшее за июнь
Android, 9:00
Почему в жару хочется спать и что с этим делать
Ликбез, 3:00
Подкаст Лайфхакера: 8 способов давать полезную обратную связь на работе
Подкасты, 23:00
Как время, проведённое наедине с собой, делает нашу жизнь лучше
Жизнь, 21:30
15 главных сериалов июля: финал «Лучше звоните Солу» и очередная «Обитель зла»
Кино, 20:00
Из студента в бизнесмены: 5 причин стать предпринимателем ещё в вузе
Работа и учёба, 19:00
Лайфхаки: про изменения климата, опасные растения и способы зарядиться энергией
Подкасты, 18:30
Epic Games Store раздаёт средневековый стелс Hood: Outlaws & Legends и ещё две игры с поддержкой macOS
Новости, 18:15
Лучшие предложения недели: скидки от AliExpress, «Республики», GAP и других магазинов
Покупки, 18:00
Опрос: какой читалкой электронных книг вы пользуетесь?
Интернет, 17:50
Как купить квартиру в новостройке: подробная инструкция для тех, кто никогда этого не делал
Авитономика, 17:00
Что носить в городе и на работу, когда за окном пекло
Burning Hut, 16:30
Почему парную йогу стоит попробовать и как это сделать
Ликбез, 16:00
Квиз «Ща скажу»: как Пушкин поступил в лицей и каким необычным способом индейцы использовали плоды какао
Подкасты, 15:30
Уходить с iPhone стало проще: приложение Switch to Android теперь работает на смартфонах любых производителей
Новости, 15:20
Вклад в будущее: что делать с деньгами прямо сейчас, чтобы сохранить и приумножить их
Стать богатым, 15:00
Как уменьшить грудь и не навредить себе
Ликбез, 14:00
Учёные MIT предложили бороться с глобальным потеплением с помощью щита из пузырей в космосе
Новости, 13:50
WhatsApp тестирует аватары для видеозвонков и функцию размытия фотографий
Новости, 13:40
Как самостоятельно зарегистрировать ИП
Ликбез, 13:30
Биологи обнаружили хищное растение, которое ловит добычу под землёй
Новости, 13:10
Stride — трекер с игровой механикой, который мотивирует на пробежки и прогулки
Технологии, 12:00
Samsung представила защищённый смартфон Galaxy XCover6 Pro
Новости, 11:32
«Алиса» научилась помогать с выбором смартфонов и бытовой техники
Новости, 11:10
Мечтать, знать себя и выполнять тестовые. 8 шагов, которые помогут вам найти востребованную работу
Работа и учёба, 11:00
Ароматные блюда из абрикосов, которые стоит сделать этим летом 
Еда, 10:00
Xiaomi подтвердила анонс браслета Mi Band 7 Pro и показала его изображение
Новости, 9:34
Honor прекратила поставки смартфонов в Россию
Новости, 9:10
10 удобных и стильных городских рюкзаков не дороже 2 000 рублей
Покупки, 9:00
Каким признакам беременности можно доверять, а каким — нет
Ликбез, 3:00
Подкаст Лайфхакера: 9 трудностей, с которыми приходилось сталкиваться средневековым монахам
Подкасты, 23:00
Как поддержать близкого человека, который находится в абьюзивных отношениях
Отношения, 21:30
12 интересных деталей в знаменитых фильмах, которые вы могли не заметить
Кино, 20:00
Что нужно знать об облачном гейминге: 5 главных вопросов
Технологии, 19:00
Лайфхаки: про ошибки на первом свидании, булимию и профессии, для которых не нужен диплом
Подкасты, 18:30
Как вывести никотин из организма как можно быстрее
Ликбез, 18:00
10 детских игр для обучения программированию
Игры, 17:30
Китай завершил глобальную съёмку Марса и показал ряд удивительных фото
Новости, 17:20
Belkin представила обновлённую подставку Boost Charge Pro для одновременной зарядки iPhone, AirPods и Apple Watch
Новости, 17:15
Подкаст Лайфхакера: как собрать домашнюю студию для работы со звуком
Подкасты, 17:00
Линзы дополненной реальности Mojo Lens прошли успешное тестирование: их надел основатель компании
Новости, 16:50
ТЕСТ: Кто вы из мультфильма «Шрек»?
Burning Hut, 16:30
9 моделей роликовых коньков, которые можно купить со скидкой
Покупки, 16:00
Подкаст «Слушай, это просто»: что такое социальное время и почему оно постоянно ускоряется
Подкасты, 15:30
В Steam отдают набор из 22 игр Valve за 334 рубля вместо 3 778
Новости, 15:10
По следам леопардов и к дельте Волги. 8 незабываемых экомаршрутов России
Жизнь, 15:00
Какие хобби стоит указать в резюме, а какие — нет. Спросили HR-специалистов
Работа и учёба, 14:00
Как объединить PDF-файлы в один документ онлайн и офлайн
Ликбез, 13:30
Ровер Curiosity подтвердил наличие на Марсе ключевого элемента для жизни
Новости, 13:24
Google выпустила новый дизайн Gmail
Новости, 13:15
Надо брать: комплект из двух мужских футболок Levi’s за 2 940 рублей
Покупки, 12:30
Что такое дефолт и как он отражается на обычных гражданах
Как жить, 12:00
Nokia выпустила смартфон G11 Plus с экраном 90 Гц и батарейкой 5 000 мА·ч
Новости, 11:38
6 способов отдохнуть в ОАЭ для тех, кто не привык разбрасываться деньгами
Отдых, 11:00
Ремонт гаджетов в России заметно осложняется из-за нехватки запчастей
Новости, 10:10
Не знаете, что приготовить из фунчозы? Попробуйте эти интересные блюда 
Еда, 10:00
Создатели Pokemon Go анонсировали спортивную AR‑игру NBA All World
Новости, 9:17
15 российских брендов, у которых можно приобрести спортивную одежду
Покупки, 9:00
Как быстро собрать и сложить туристическую палатку
Ликбез, 3:00
Подкаст Лайфхакера: 9 фактов о тараканах, от которых становится не по себе
Подкасты, вчера
«Я сдаюсь»: 6 признаков, что в этой ситуации бороться дальше не стоит
Жизнь, вчера
В 4-м сезоне «Мир Дикого Запада» возвращается к запутанной структуре, но становится грубее
Ликбез, вчера
Правда или нет? Викторина для тех, кто любит деньги
Жизнь, вчера
Лайфхаки: про удивительных лягушек, головную боль и ошибки при использовании дезодоранта
Подкасты, вчера
Свежее
Новости
Интернет
Тесты
Покупки
Стать богатым
Android
iOS
Здоровье
Работа и учёба
Кино
Еда
Жизнь
Отношения
Путешествия
Все рубрики

Лучшие предложения

10 платьев, которые подойдут и для торжества, и на каждый день

10 платьев, которые подойдут и для торжества, и на каждый день

6 товаров, которые помогут развлечься в дороге

6 товаров, которые помогут развлечься в дороге

Цена дня: пауэрбанк Baseus на 20 000 мА·ч всего за 1 027 рублей

Цена дня: пауэрбанк Baseus на 20 000 мА·ч всего за 1 027 рублей

Лучшие предложения недели: скидки от AliExpress, «Республики», GAP и других магазинов

Лучшие предложения недели: скидки от AliExpress, «Республики», GAP и других магазинов

10 удобных и стильных городских рюкзаков не дороже 2 000 рублей

10 удобных и стильных городских рюкзаков не дороже 2 000 рублей

9 моделей роликовых коньков, которые можно купить со скидкой

9 моделей роликовых коньков, которые можно купить со скидкой

Надо брать: комплект из двух мужских футболок Levi’s за 2 940 рублей

Надо брать: комплект из двух мужских футболок Levi’s за 2 940 рублей

15 российских брендов, у которых можно приобрести спортивную одежду

15 российских брендов, у которых можно приобрести спортивную одежду

Информация
О проектеРубрикиРекламаРедакцияВакансии
Подписка
TelegramВКонтактеTwitterViberОдноклассникиYouTubeRSS
Правила
Пользовательское соглашениеПолитика обработки персональных данных
18+Копирование материалов запрещено. Издание может получать комиссию от покупки товаров, представленных в публикациях