Как распределить первую зарплату, чтобы на всё хватило

Посчитайте, сколько вы получите в качестве первой зарплаты

Прежде чем понять, как распределить первые заработанные деньги, надо выяснить, сколько всего их будет. Здесь есть нюансы.

Сколько вам должны платить

Вообще, какая вам положена зарплата, написано в трудовом договоре, который вы заключили при приёме на работу. Точнее, в нём обязательно указывается оклад — это фиксированная сумма без учёта компенсационных, стимулирующих и социальных выплат.

Ещё возможны варианты с тарифной ставкой за месяц, день или час или со сдельной оплатой за единицу продукции. В таком случае зарплата рассчитывается в соответствии с тем, сколько отработано или сделано. Но мы возьмём вариант с окладом как наиболее распространённый.

Также в трудовом договоре могут быть указаны дополнительные выплаты. Необязательно в виде конкретной суммы — достаточно ссылок на законы или внутренние документы компании. Если за достижение каких-либо показателей предусмотрены стимулирующие выплаты, они тоже прописываются в контракте.

Штрафовать, то есть вычитать что-то из зарплаты, работодатель не имеет права — у него просто нет таких полномочий. Но он может не выплачивать, например, премию, если она завязана на выполнении конкретных показателей. Оклад и гарантированные государством доплаты вроде «северной» надбавки — это часть, которую должны платить обязательно.

Сколько вам насчитают за первый месяц

Итак, трудовой договор даёт понять, сколько вы должны получить. Дальше начинаются разные взрослые приколы.

Всю зарплату вы получите, если трудоустроились с первого числа и проработали все дни: не уходили на больничный, не брали отгулы и так далее. Если вы приступили к работе позже, то получите меньше. Положенную вам сумму разделят на количество всех рабочих дней в месяце и умножат на количество дней, которые вы фактически отработали.

Допустим, в месяце 22 рабочих дня, а зарплата фиксированная — 50 тысяч рублей без всяких доплат. Вы начали работать 14-го числа и отработали 13 дней. Тогда 50 тысяч вы делите на 22 и умножаете на 13. Получается 29 545 рублей — это зарплата за месяц.

Стоимость одного дня в разные месяцы неодинакова, потому что количество рабочих дней зависит от количества выходных и наличия праздников. Чтобы точно знать, как обстоят дела в конкретном месяце, сверяйтесь с производственным календарём.

Но и это не всё.

Сколько заберёт себе государство

Далее мы вступаем на территорию подоходного налога. Высчитывать и платить его самостоятельно, к счастью, не надо, этим займётся бухгалтерия компании. Однако надо понимать, что в трудовом договоре указывают сумму до вычета налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Его размер составляет 13%, а если ваш доход за год превысит 2,4 миллиона — 15%. После 5 миллионов ставка ещё несколько раз повышается, но, кажется, об этом ещё рано беспокоиться.

Пока готовьтесь к тому, что получите на 13% меньше, чем написано в контракте. Например, если вы отработали весь месяц, не надейтесь получить 50 000 рублей. На деле до вас дойдут только 43 500.

Разберитесь, по какой схеме вам будут платить

По закону зарплату должны выплачивать не реже чем каждые полмесяца. Чаще всего это делают 20-го и 5‑го числа или 25-го и 10-го. Но дни могут быть какие угодно — лучше узнать на месте, когда именно платят деньги в вашей компании.

Часть зарплаты, которую выдают в конце месяца, по привычке называют авансом, хотя такого понятия в Трудовом кодексе нет. Другая часть — окончательный расчёт. Части не обязательно равны друг другу, так как рассчитываются на основании фактически отработанных дней.

Если в начале месяца много выходных, аванс может быть меньше половины зарплаты. Это не повод переживать: если вы трудились месяц целиком, в начале следующего получите всё остальное. Авансовая часть также может рассчитываться в процентах от оклада, но она всё равно не может быть меньше оплаты за фактически отработанные дни.

Вся эта скучная информация нужна для того, чтобы понимать, когда и сколько денег заплатит вам компания. Даже если зарплату выплачивают одинаковыми долями, их может не хватать на расходы в разных половинах месяца, так как они могут быть не равны.

Например, получив окончательный расчёт, вы можете оплатить коммуналку, потому что примерно в это же время выставляются счета. С авансом так не выйдет, и может показаться, что у вас есть лишние деньги, которые можно потратить. Однако некоторые подсчёты могут показать, что разумнее отложить немного с аванса именно на оплату коммунальных услуг.

Чтобы распределить первую зарплату и в целом эффективно планировать бюджет, придётся мыслить чуть более долгосрочно и стратегически. Жить одним днём хорошо, только если вам не нужно ничего платить на второй день, а это не наш случай.

Определите свои статьи расходов

После того как вы поймёте, когда и сколько денег придёт на карту, самое время их делить. К моменту первого заработка у каждого может быть свой жизненный опыт. Мы пройдём по этому пути так, будто свалились с Луны в день зарплаты и вообще не понимаем, как работает земная жизнь. Если какие-то вещи покажутся вам очевидными, будьте великодушны: есть люди, которые правда сталкиваются со всеми этими задачами в первый раз.

Ситуации тоже у всех разные. Мы выберем сложный сценарий и представим, что живём в съёмной квартире, которую в честь первой зарплаты перестали оплачивать родители и всё приходится делать самостоятельно. Если вы продолжаете жить в отчем доме или часть расходов вам кто-то покрывает, просто игнорируйте неприменимые шаги и радуйтесь, что хотя бы какие-то издержки вас не касаются.

Чтобы определить свои статьи расходов, придётся провести некоторую детективную работу и проследить, куда и сколько денег уходило в предыдущие месяцы, даже если эти деньги были не вашими. Для удобства сразу распределяйте траты по категориям.

Обязательные фиксированные расходы

Включайте сюда всё, за что надо железно заплатить, чтобы избежать проблем. Обычно это:

• плата за жильё, если оно арендованное;
• коммунальные услуги;
• сотовая связь, интернет;
• долги, если есть;
• лекарства, если вы принимаете их регулярно.

В целом в эту категорию попадают неизбежные траты, на размер которых вы не можете повлиять. 

Обязательные гибкие расходы

Это все необходимые траты, на суммы которых вы можете влиять. Как правило, это еда, бытовая химия, средства гигиены, проезд. У вас в список может попасть что-то ещё.

Таких расходов тоже невозможно избежать: вам нужно есть, мыть посуду и себя, перемещаться по городу. Но эти траты вы можете контролировать в соответствии со своими целями. Например, если денег немного, то питаться можно и попроще, а шампунь выбирать подешевле.

Если сравнить две категории обязательных трат, можно почувствовать некоторую несправедливость: экономить в основном приходится на себе и своём удовольствии. Увы, это не последнее разочарование во взрослой жизни. Но со временем вы поймёте, как всё починить.

Остальные расходы

Сюда, как можно догадаться, попадает всё остальное. Вы можете разбить оставшиеся траты на категории вроде «Хобби» или «Удовольствия». Суть этого блока в том, что такие расходы необязательные и в ситуации экономии ими можно пренебречь.

Сколько вы можете потратить в данной категории, зависит от размера вашей зарплаты и от того, сколько денег у вас останется после учёта всех обязательных трат.

Разделите зарплату по категориям трат

Вы посчитали, сколько денег получите и сколько вам нужно потратить. Следующий шаг — свести доходы с расходами так, чтобы они совпали. Соответственно, зарплату мы также распределяем по категориям, но здесь добавится ещё одна.

Обязательные фиксированные траты

Вписывайте всё как есть. Эти траты неизбежны, сделать с ними ничего нельзя. Точнее, можно поискать квартиру доступнее и тариф для интернета и сотовой связи дешевле. Но пока мы работаем с тем, что имеем.

Обязательные гибкие траты

Здесь уже есть поле для манёвра. Посмотрите на сумму, которая осталась, и попробуйте предположить, сколько у вас уйдёт на еду, проезд и так далее. Чтобы денег точно хватило, изначально стоит рассчитывать на более экономный образ жизни. Пусть лучше от зарплаты что-то останется, чем нечего будет есть в конце месяца.

Сбережения

Это необязательная статья расходов, особенно для первой зарплаты и особенно если она небольшая, так что её хватает впритык. Но если у вас получится что-то отложить, сделайте это. Иметь запасные деньги очень важно, они вас выручат в будущем. Об этом мы ещё поговорим чуть ниже.

Чтобы определить сумму, которая отправится в сбережения, ориентируйтесь на свои жизненные условия. Обычно советуют откладывать минимум 10% заработка. Но в теории хороши какие угодно цифры. На практике любая отложенная сумма лучше неотложенной.

Всё остальное

Если у вас остались деньги на эту категорию, это очень хорошо. Вы можете себе позволить немного роскоши.

Однако не стоит спускать всё до копейки на что-то приятное, даже если у вас нет необходимости выживать на первую зарплату, например вас пока поддерживают родственники. Лучше всё-таки отложить как можно больше. Сейчас создание финансовой подушки безопасности может казаться самым скучным делом на свете, но потом вы точно осознаете её ценность.

Смиритесь, что всё пойдёт не по плану

Если что-то пойдёт не по плану, не расстраивайтесь и корректируйте его в процессе, чтобы в итоге не голодать в конце месяца. Периодически такое случается со всеми, даже если они зарабатывают и тратят деньги годами. Во-первых, люди ошибаются в планировании. Во-вторых, случаются форс-мажоры, и как бюджет ни составляй, а одна выпавшая пломба способна пробить в нём дыру с Тихий океан.

И хотя идеально планировать доходы и расходы не получится, заниматься этим всё равно нужно. Бюджет задаёт хоть какие-то границы и позволяет делать денежные потоки более предсказуемыми, что в свою очередь обеспечивает финансовую безопасность.

Вы уже серьёзно подошли к вопросу, как распорядиться первой зарплатой, просто дайте себе время. Вскоре управлять личными финансами станет проще, потому что вы будете лучше представлять, куда уходят ваши деньги. Если продолжите следить за доходами и расходами, конечно.

А чтобы не выбирать между пломбой и интернетом, стоит как можно раньше озаботиться созданием финансовой подушки безопасности. Это буфер, который позволяет вам ошибаться в планировании без катастрофических последствий.