«Деньги не проблема»: исследователи проанализировали изменения в расходах при безналичном расчёте

Наличные деньги и их аналоги хорошо служили человечеству более 3 тысяч лет. Но сейчас мы наблюдаем явный переход к электронным платежам, особенно в развитых странах. И эти перемены меняют профиль поведения покупателей. Этому вопросу были посвящены многочисленные исследования в последние годы. Теперь появилась работа, которая объединяет их.

Её провели учёные из Университетов Аделаиды и Мельбурна. Они проанализировали 71 научную работу, изучавшую профили поведения потребителей в 17 странах. Такой большой массив данных позволил им отметить некоторые любопытные тенденции.

В частности, все исследования явно подтверждают, что оплата телефоном или банковской картой приводит к менее строгому отношению к бюджету по сравнению с использованием банкнот и монет. Это объясняется психологическим эффектом: человек физически не так хорошо представляет, сколько тратит, не имея перед глазами наличных.

Интересно, что разница была более существенной, когда речь шла о так называемом «демонстративном потреблении», то есть о покупке предметов или услуг, относящихся к роскоши или свидетельствующих об особом статусе покупателя.

Отдельно учёные учитывали траты на благотворительность и чаевые. Здесь разные исследования практически не фиксировали различий: и наличными, и электронно покупатели распоряжались деньгами примерно одинаково. Хотя авторы исследования выдвигали гипотезу, что безналичные расчёты увеличивают сумму чаевых.

Кроме того, метаанализ, охватывающий большую географию исследований и разные временные отрезки, позволил увязать профиль трат с макроэкономическими показателями. В частности, подтвердилось логичное предположение о том, что в более развитых странах люди охотнее тратят безналичные средства. А вот уровень инфляции на этом никак не сказывается. Из любопытного стоит отметить, что со временем разрыв между тратами наличных и безналичных денег в развитых странах сокращается. Вероятно, это связано с тем, что люди учатся и привыкают лучше контролировать свои расходы, даже расплачиваясь электронным образом.

Авторы работы уже наметили темы для следующих исследований. В частности, их интересует сравнение разных типов безналичных платежей, а также влияние на профиль трат более активного внедрения системы отложенной оплаты или рассрочки, которая всё чаще предлагается потребителям.