Личный опыт: как я подвожу финансовые итоги года

Олеся Смирнова

Учится экономить и копить.

Финансовые итоги года я подвожу уже третий раз, и для меня это куда более важная задача, чем поставить ёлку или нарезать салат. Всю рутину можно было бы уложить в 1–2 дня, но я так предвкушаю встречу с цифрами и статистикой, что начинаю в середине декабря, а заканчиваю чуть ли не перед праздничным ужином. Эта практика помогает узнать, сколько я заработала и потратила, покупать то, что я хочу, и видеть будущее без шаманов, астрологии и прочей эзотерики — только глядя на собственные операции по карте.

Вот что я делаю, чтобы навести порядок в деньгах перед Новым годом.

1. Собираю данные

Подведение итогов года я начинаю со сбора данных: здесь пригодится история операций по карте или записи в приложении для учёта расходов. Часто в конце года финансовые сервисы предлагают посмотреть на интересные числа и автоматически формируют отчёты в понятную инфографику. Если в приложении или на сайте вашего банка такой функции нет, можно самостоятельно поискать нужные данные в истории операций.

Совсем не обязательно записывать все без исключения доходы и расходы по категориям за год. Я начинаю с тех, которые кажутся мне наиболее любопытными. Иногда считаю средние числа за месяц или даже за день, чтобы прикинуть, можно ли с этим что‑то сделать.

Через поиск по операциям мне нравится смотреть, сколько денег ушло на отдельные кафе или магазины. За весь 2020 год в кофейне у дома я потратила 22 350 рублей, это примерно 120 чашек кофе и зёрна для домашней кофеварки, которые мне пригодились на карантине. Получается, я пила кофе каждый третий день — не очень часто, но можно попробовать ещё реже.

Даже когда я не вела бюджет так скрупулёзно, как сейчас, то всегда любила просматривать статистику по итогам года. Вот несколько идей, что посчитать:

• все свои доходы за год — в онлайн‑банке можно выбрать отдельные источники средств или посмотреть вообще все поступления на карту;
• категории, которые кажутся проблемными: я отношу к таким еду вне дома, развлечения и разные подписки, такси;
• покупки на маркетплейсах и в интернет‑магазинах — в 2020 году я много всего заказывала онлайн, и мне интересно сохранить статистику для истории.

2. Вспоминаю крупные покупки

Пока мои друзья в Instagram* вспоминают важные события, я вспоминаю крупные траты — для меня это расходы свыше 10 000 рублей. Обычно в категорию попадают гаджеты, бытовая техника, обувь и одежда. Мне интересно вспомнить не только факт покупки, но и сопутствующие впечатления.

• Я купила эту вещь легко или, может, пришлось копить либо залезть в долги?
• Оказалось ли приобретение полезным и стоило ли своих денег?
• Можно ли было купить такую же вещь дешевле, если подождать или поискать в других местах?

Самой крупной покупкой 2020 года стал ноутбук — старый сломался, и я экстренно заказала новый. Пришлось не только потратить все накопления, но и попросить часть суммы в счёт будущей зарплаты. Тем не менее этим решением я довольна: ремонтировать старый компьютер было дорого и ненадёжно.

Бывает и так, что дорогая вещь не принесла ожидаемой радости: купила, попробовала в деле и разочаровалась. Тогда есть смысл подумать, а не продать ли её на «Авито» или «Юле»? Спешить некуда, можно выставить объявление, указав желаемую цену. Даже если покупатель не найдётся сразу, я ничего не потеряю.

Неудачные покупки у меня тоже были: в этот раз я не угадала с ботинками. Выбирала их внимательно, купила со скидкой, но всё-таки остановилась на слишком марком светлом оттенке — они требуют постоянного ухода и из‑за этого совсем не приносят радости. Продать или вернуть их уже нельзя, но есть повод записать в заметках: «Больше никакой голубой замши! Никогда!»

Анализ крупных трат я никогда не пропускаю: он помогает правильно расставить приоритеты, с энтузиазмом копить, бережнее относиться к вещам и, конечно, избегать дорогого и ненужного.

3. Составляю шоп‑лист и стоп‑лист

В этом году я стала формировать списки: первый — это то, что можно и нужно покупать, а второй — то, на что не стоит расходовать деньги. Эту практику я встретила в книге «Год без покупок»: её автор Кейт Фландерс составила список разрешённых вещей, а также зафиксировала всё, на что в течение года тратиться нельзя.

В книге шоп‑лист был весьма аскетичный: еда, бытовая химия, вещи на замену сломанных, а стоп‑лист включал, если коротко, всё остальное.

Для перечней пригодятся расчёты трат за год: например, я заметила, что приобрела много книг для сына, на них ушло 27 000 рублей. Ему сейчас 2 года, а домашней библиотеки хватит аж до школы. Поэтому в стоп‑лист на будущий год попадут все спонтанные покупки в детском отделе книжного, а в шоп‑лист буду добавлять отдельные действительно важные находки.

Вот что ещё у меня в стоп-листе — это вещи, которых у меня в избытке, и то, что я покупала, но так и не использовала:

• печатные журналы;
• товары для домашнего декора;
• домашняя одежда;
• маски для лица;
• светлая одежда и обувь;
• агрессивная бытовая химия;
• постельное бельё;
• беговые кроссовки.

Шоп‑лист — это не мечты и цели, туда я не записываю машину или домик в Красной Поляне. Это перечень вещей, которые регулярно расходуются — они точно будут полезны и уместны. У меня там не так много пунктов:

• краски, кисти, холсты для творчества;
• экологичные хозяйственные средства;
• грунт и удобрения для комнатных растений;
• однодневные линзы;
• солнцезащитный крем;
• удобная базовая одежда и обувь.

4. Планирую регулярные траты

Едва ли не самое важное дело в финансовом планировании — это учесть расходы, которые случаются регулярно один‑два раза в год. Я говорю о полисах ДМС и ОСАГО, страховке квартиры, платных программах вроде пакета Adobe, подарках близким на дни рождения и другие праздники, налогах, в конце концов. Большая часть этих трат относится к категории обязательных, но о них мы всё равно часто забываем.

Каждый год с большим удивлением я обнаруживаю списание средств за автопродление облачного хранилища, которым пользуюсь уже давно. Немного лучше обстоят дела со страховкой: у меня два полиса, на продление которых я откладываю деньги понемногу в течение года, чтобы, когда подойдёт срок оплаты, не искать разом всю сумму.

Для того чтобы держать под контролем ежегодные траты, хорошо подходит календарь или напоминания на телефоне. Я использую и то и другое. В день зарплаты мне приходит уведомление — и я откладываю незаметную 1 000 рублей в копилку на страховку. Можно вообще настроить автопополнение, и тогда банк будет делать всё сам.

За тратами на подарки следить сложнее, потому что периодически появляются новые поводы для праздника: например, у друзей рождается ребёнок или коллега зовёт на свадьбу — на такой случай удобно иметь небольшой резерв.

5. Ставлю цели на год

Самое приятное дело — это поставить финансовые цели на ближайший год и на более отдалённое будущее. Я не считаю этот этап обязательным, но он очень воодушевляет и помогает осознаннее относиться к деньгам. Уточню, что цели — это не карта желаний и не доска визуализации, а скорее путевой лист, с которым удобно сверяться, чтобы не сбиться с курса. Здесь есть конкретные результаты и промежуточные итоги. Именно поэтому для каждого финансового стремления я стараюсь поставить реальный срок, а затем разбиваю его на ежемесячные кусочки.

Среди целей могут быть не только покупки, но и избавление от кредитов и вредных денежных привычек. Я уже рассказывала, как отдавала долги, а сейчас стараюсь досрочно погасить ипотеку. В прошлом году мне удалось заплатить, помимо обязательных взносов, около 100 тысяч рублей, а в этом году — всего 10 тысяч.

Отдельного внимания требуют траты, для которых недостаточно «ужаться» на пару месяцев. Так, в этом году я буду считать, сколько нужно откладывать, чтобы купить машину, и когда я смогу это сделать — может быть, в 2021‑м, а может, только через пять лет.

Можно подумать не только о расходах, но и о доходах и накоплениях. Сколько денег мне нужно для комфортной жизни и каким образом я могу их заработать? Если в этом году я опустошила свои резервы, как быстро я смогу их восполнить? И какую сумму для этого нужно регулярно откладывать? В чём лучше хранить сбережения и как научиться управлять накоплениями?

Все вышеперечисленные действия хороши и вместе, и по отдельности: анализ расходов помогает увидеть собственные ошибки и поработать над ними, планирование делает жизнь более спокойной и предсказуемой. С каждым годом моя практика подведения финансовых итогов обрастает всё новыми делами и превращается в целую систему. С каждым годом всё интереснее наблюдать за тем, как меняются мои привычки. Для меня это не только способ управлять деньгами, но и возможность узнать себя и замечать изменения к лучшему.

*Деятельность Meta Platforms Inc. и принадлежащих ей социальных сетей Facebook и Instagram запрещена на территории РФ.