Кому и зачем стоит купить страховку от коронавируса

Зачем нужна страховка от коронавируса

Она, как и любая другая страховка, необходима для одного — заплатить немного сейчас, чтобы не потерять кучу денег в будущем. По сути, это управление рисками. Хотя некоторых проблем трудно избежать, можно их предугадать и сгладить последствия.

Какие риски покрывает страховка от коронавируса

Сейчас несколько десятков страховых компаний и банков предлагают страхование от коронавируса. Каждая фирма сама решает, какие риски клиента она покрывает и сколько выплатит, но общие принципы уже устоялись. Стандартная страховка учитывает четыре главных риска, которые связаны с коронавирусом. Они актуальны практически для каждого человека.

Диагностирование коронавируса

Для подтверждения заболевания нужен ПЦР‑тест и записанный в медкарте диагноз от врача. Когда сведения будут предоставлены, страховая выплатит от 20 000 до 50 000 рублей. И неважно, пришлось ли брать больничный и тяжело ли протекала инфекция.

Риск покрывают не все компании. Такую услугу предлагают, например, «Альфа‑банк», «Газпромбанк» и «Сбербанк». Причём все уточняют в условиях, что заболевание должно быть диагностировано впервые, а выплата будет разовая.

Госпитализация для лечения

Если человек окажется в больнице, то страховая будет платить за каждый день, который пациент там проведёт. В деньгах это, как правило, от 500 до 1000 рублей, но срок устанавливают разный: от 21 до 90 дней. Максимум, который удалось найти, — 150 000 рублей.

Такую услугу предлагают «Капитал Life», «Ренессанс страхование», «Росбанк», «Россельхозбанк», «Сбербанк», «Согласие» и «Тинькофф Банк». Каждая фирма готова оплачивать разное время госпитализации.

Нетрудоспособность из‑за болезни

Так бывает, когда человек с подтверждённым коронавирусом не оказывается в клинике, а просто уходит на больничный. Тогда страховщик платит за каждый день вне работы по 3–4 тысячи рублей. Но важно уточнить количество дней — у компаний есть предельные сроки.

Такой риск покрывают немногие фирмы, например «Ренессанс страхование» и «Росгосстрах».

Смерть из‑за коронавируса

Худший, но возможный вариант, который покрывают все страховщики. По сути, это базовая страховка жизни: есть не очень вероятный несчастный случай, защиту от последствий которого можно предлагать каждому клиенту. Стандартная выплата родственникам — от 500 000 до 2 300 000 рублей.

Важный момент — страховые компании требуют подтвердить, что человек умер именно от коронавирусной инфекции.

Обычно это значит, что причиной смерти должно быть заболевание из группы болезней органов дыхания, а коронавирус обязательно подтверждён. Если коронавирус есть, а смерть наступила от инфаркта, — не считается. И даже если человек умер от пневмонии, но тесты отрицательные, — тоже не считается.

Дополнительные условия

Такие предложения сильно различаются у разных страховщиков. Одни опции сразу включены в полис, другие добавляются за доплату:

• компенсация за отмену поездки из‑за болезни или вновь закрытых границ;
• возмещение за карантинное проживание в обсерваторе;
• компенсация возвращения домой;
• юридическое и психологическое сопровождение;
• медицинская транспортировка до клиники;
• выплаты на реабилитацию и лечение от осложнений после болезни;
• посмертная репатриация тела из другого города или страны.

Кому пригодится страховка от коронавируса

У всех людей свои особенности быта, отдыха и работы. Но есть возрасты и ситуации, когда стоит задуматься о страховке.

Людям в возрасте

Тяжёлые осложнения после болезни чаще случаются у пожилых людей. Значит, им может понадобиться реабилитация и дополнительные лекарства. Процедуры занимают от 6–12 недель, и не всё доступно по полису ОМС — в этом случае страховка покроет расходы.

Очень важно несколько раз перечитать ограничения по возрасту, которые устанавливает каждая страховая компания. Фирмы знают, что пожилые люди хуже переносят инфекцию, поэтому иногда снижают верхнюю планку.

Людям с хроническими заболеваниями

Врачи считают, что сильно рискуют люди с этими опасными заболеваниями:

• онкология;
• сердечно‑сосудистые болезни;
• аллергии;
• лёгочные патологии;
• диабеты;
• заболевания почек;
• ревматические болезни.

Люди с такими патологиями, как и пожилые, чаще сталкиваются с осложнениями после инфекции. И снова стоит подумать об управлении финансовыми рисками.

Правда, это может быть непросто. Каждая страховая компания прописывает у себя в правилах что‑нибудь такое:

Переводя с юридического: людям с потенциально опасными заболеваниями либо откажут в страховке, либо она будет дороже из‑за высокого риска для компании.

При заключении договора проверять наличие болезней никто не станет, и можно оформить страховку на общих условиях. Но если, например, во время лечения вскроются проблемы со здоровьем, то договор просто признают недействительным и не выплатят ничего.

Всей семье и друзьям в путешествии

Заболеть коронавирусом в другой стране не только страшно, но и порой очень дорого. Например, авиасообщение между Россией и Таиландом открыто, можно улететь отдыхать без особенных формальностей. Но коронавирус никуда не делся, а заражается там по 5–6 тысяч человек ежедневно. И если путешественник заболеет, то госпитализация обойдётся в 600–800 тысяч бат, это 1,4–1,8 миллиона рублей.

Если страховка покроет хотя бы большую часть расходов на зарубежное лечение, то уже хорошо. Но важно изучить зону покрытия.

Кроме того, некоторые страны требуют туристическую страховку, которая покрывает лечение от коронавируса. В начале июля 2021 года без такого полиса не пустят в эти государства:

• Египет;
• Куба;
• ОАЭ;
• Таиланд;
• Греция;
• Шри‑Ланка;
• Мальдивы;
• Иордания.

Людям, которые много ездят по работе или учёбе

Бизнесмены или люди, которые часто отправляются в командировки, тоже в зоне риска. Сюда же можно отнести студентов, которые приезжают на сессии или научные конференции из других городов и стран.

Эти люди сталкиваются с двойной опасностью. Сначала в дороге, когда контактируют с множеством посторонних на вокзалах, в аэропортах и отелях. Затем уже на месте, когда встречаются с коллегами на деловых или академических собраниях.

Однако не в каждую рабочую поездку страховщики согласятся оформить полис. Например, они иногда не заключают договоры с представителями отдельных рискованных профессий:

• военнослужащими, спасателями и правоохранителями;
• атлетами, которые занимаются экстремальными видами спорта;
• работниками химической или атомной промышленности.

Порой ограничения бывают неочевидными, поэтому важно внимательно прочитать правила:

Что стоит запомнить

1. Страховка от коронавируса не убережёт от болезни, зато поможет увернуться от возможных финансовых последствий.
2. Полисы оформляют несколько десятков страховых компаний, почти все учитывают диагностирование, госпитализацию и смерть от инфекции.
3. Дополнительных предложений к полисам множество, лучше подбирать опции под себя.
4. Застраховаться от коронавируса стоит почти всем, но особенно людям в возрасте, с хроническими заболеваниями или тем, кто часто ездит по стране и миру.
5. Важно внимательно изучать тарифы и правила страхования, чтобы выбрать подходящий для себя вариант и не упереться в ограничения конкретной компании.