Что нужно знать о льготной ипотеке и как её получить

Что за программа льготной ипотеки

В апреле 2020 года появилась программа, по которой любой россиянин мог взять ипотеку под более низкий по сравнению с рыночным процент. Для этого не надо было иметь низкий доход или ребёнка, состоять в браке или служить в вооружённых силах. Хватало гражданства РФ.

Условия программы неоднократно меняли. Разбираемся, как она работает сейчас.

Что можно купить на средства льготной ипотеки

Взять деньги у банка по сниженной ставке можно:

• На покупку квартиры в новостройке у юрлица или ИП на любой стадии строительства, от котлована до сданного дома.
• Покупку частного дома у юрлица или ИП. Приобрести его также можно на любой стадии возведения.
• Строительство дома или покупку земельного участка для этих целей.

По каким правилам работает льготная ипотека

Процентная ставка

Сейчас банки принимают заявления на льготную ипотеку под 7% годовых. Изначально речь шла о 6,5% годовых. Затем ставку подняли до 7%, потом до 12%. Сейчас снова снизили.

Первоначальный взнос

Собственными деньгами нужно внести не менее 15% от суммы займа.

Максимальная сумма кредита

Она составляет 6 миллионов рублей. Для Москвы, Санкт‑Петербурга, Московской и Ленинградской областей лимит выше — 12 миллионов.

При этом речь идёт именно о максимальном размере долга. Это значит, что при минимуме собственных средств в Воронеже или Екатеринбурге можно купить жильё не дороже 6,9 миллиона рублей. Первоначальный взнос в этом случае составит 900 тысяч.

Есть две опции, чтобы купить квартиру дороже:

1. Внести больше собственных средств, к которым уже и добавятся 6 кредитных миллионов.
2. Взять 6 или 12 миллионов на условиях льготной ипотеки, а оставшуюся сумму — на условиях рыночной. Правительство разрешило так делать с 2022 года.

Также не стоит забывать про материнский капитал, если у вас есть на него право. При льготной ипотеке его можно направить как на первоначальный взнос, так и на погашение части кредита.

Что нужно знать, если задумались о покупке квартиры на условиях льготной ипотеки

Людей, думающих об ипотеке, обычно пугают именно процентами и большой переплатой. Поэтому снижение ставки воспринимается как сигнал, что нужно срочно брать кредит. Но импульсивным поступкам не место во всём, что касается финансов. Торопиться не стоит, даже если льготная программа ограничена по срокам.

Лучше не кидаться в ипотечный омут и заранее подсчитать, справитесь ли вы с кредитом.