Лайфхакер
Лайфхакер
Лучшее
Рубрики
Рецепты
Подкасты
Сервисы
Колонки
Лучшее
Рубрики
Рецепты
Подкасты
Сервисы
Колонки
🧡 Осень в радость
Новости
Здоровье
Спорт и фитнес
Покупки
Технологии
Отношения
Кино
Реклама
Своё делоКолонка
21 октября 2019

Как выбрать банк и тариф для бизнеса

«Абонентская плата — 0 рублей» не всегда означает, что вам ничего не придётся платить, а если у вас есть сотрудники, стоит поискать вариант с зарплатным проектом.
Фото автора Яна Антипова
Яна Антипова

Как выбрать банк и тариф для бизнеса

Яна Антипова

Специалист сервиса сравнения тарифов на РКО в банках России «РКО Тарифы.ру».

Чтобы не переплачивать за расчётно‑кассовое обслуживание, нужно внимательно изучить описание конкретного тарифа и условия, которые предлагает финансовое учреждение. Расскажем, на что обратить внимание в типичных ситуациях, с которыми сталкиваются клиенты банков.

Лучше начать с выбора тарифа: промониторьте все доступные и составьте для себя список подходящих. Если сначала выберете банк, автоматически ограничите себя в тарифах: может оказаться, что у другого учреждения условия выгоднее.

Оцениваем тариф

1. «Абонентская плата 0 рублей» не значит, что вы не заплатите ни рубля

Клиент открыл счёт с бесплатным обслуживанием. За месяц на него поступило 300 000 рублей — комиссия составила 3 000.

Так произошло потому, что клиент не дочитал условия тарифа, где прописана комиссия 1% от каждого поступления. В его случае это невыгодно: на тарифе с абонентской платой 1 000 рублей в месяц и без комиссии за поступление он платил бы в три раза меньше.

Что делать

  1. Проверьте наличие комиссии за поступления на конкретном тарифе.
  2. Оцените предполагаемый объём поступлений за месяц и посчитайте комиссию на эту сумму. Сравните с фиксированной абонентской платой на других тарифах.

2. Процент на остаток по счёту можно получить не всегда

Клиент увидел на сайте банка «Начисляем до 7% на остаток» и выбрал в этом банке минимальный тариф с самой низкой абонентской платой. На его счету в конце месяца оставалось 500 000 рублей, и он рассчитывал получить 2 900 в виде процентов. Но не получил. Дело в том, что банк начислял проценты только на максимальном тарифе и на среднедневной остаток.

Как выбрать банк для бизнеса и выгодный тариф: процент на остаток по счёту
Проценты на остаток в тарифах «Модульбанка»

Что делать

  1. Проверьте процент на остаток по выбранному тарифу. Часто банки начисляют максимальный процент на самых дорогих тарифах, а на начальные предлагают 1–2% или вообще ничего.
  2. Узнайте, на какие лимиты дают процент. Некоторые банки устанавливают нижний порог: например, от 30 000 рублей. Другие — ещё и верхний: например, до 300 000 рублей. Если ваш остаток будет больше, на сумму превышения процент уже не начислят.
  3. Проверьте, какой именно остаток учитывает банк на вашем тарифе — среднедневной или минимальную сумму в отчётном периоде.

3. Снятие наличных: если не дочитать условия тарифа, придётся платить комиссию

Информация в разделе касается только ИП. Учредитель или директор ООО не могут просто снять деньги со счёта компании и потратить на собственные нужды.

ИП могут обналичивать деньги с расчётного счета тремя способами: переводить на личную карту физлица, снимать с корпоративной карты или в кассе.

Предприниматель прочитал на сайте банка: «Снимайте наличные до 1 000 000 рублей в месяц без комиссии». И обналичивал деньги с корпоративной карты, которую ему дали в банке. Первые две транзакции по 50 000 рублей прошли без комиссии. Когда он в третий раз снял 50 000, банк взял комиссию 1 000 рублей.

Так произошло потому, что на тарифе были дополнительные условия. Например, клиент может обналичить 1 000 000 рублей без комиссии, но:

  • с корпоративной карты — только 100 000;
  • перевести на свою карту физлица — 500 000;
  • снять в кассе в отделении — 400 000.

Клиент превысил лимит, и на сумму превышения банк начислил комиссию.

Что делать

  1. Не ориентируйтесь только на общий лимит обналичивания без комиссии. Посмотрите лимиты по снятию с корпоративной карты, в кассе и по переводу на карту физлица.
  2. Когда обналичиваете деньги со счёта ИП, в первую очередь переводите на карту физлица. У этого способа лимиты всегда выше, чем у других. Затем — снимайте с корпоративной карты. Если лимита всё равно не хватило, придётся ехать в отделение банка или платить комиссию.
Как выбрать банк для бизнеса и выгодный тариф: внимательно читайте условия
Лимиты и комиссии за снятие наличных с корпоративной карты на разных тарифах «Модульбанка»

4. Эквайринг: проценты зависят от тарифа и способа приёма платежей

Предприниматель прочёл на сайте банка: «Комиссия за эквайринг — от 1,3%». Подключил эквайринг на своём сайте и поставил терминал в магазине. За приём платежей в магазине он платит комиссию 1,3%, а за платежи через сайт она оказалась 2,8%.

Что делать

Во‑первых, проверьте комиссию на конкретный вид эквайринга:

  • интернет‑эквайринг — для приёма платежей на сайте;
  • торговый — для терминалов в торговых точках;
  • мобильный — для переносных терминалов, которые работают в связке со смартфоном.
Как выбрать банк для бизнеса и выгодный тариф: эквайринг
Например, в «Точка банке» комиссия отличается на 1,5% для разных видов эквайринга

Во‑вторых, проверьте комиссии на конкретном тарифе. У одних банков комиссии на эквайринг одинаковые для всех тарифов, у других же отличаются.

5. Комиссия на пополнение счёта важна только тем, кто продаёт за наличные

Если вы принимаете оплату только через сайт или POS‑терминал, условия внесения наличных для вас не важны.

Если же будете вносить наличные на счёт, проверьте два параметра:

  1. Отличается ли процент при пополнении разными способами: через банкомат банка обслуживания и других банков, в офисах партнёров.
  2. Какие установлены месячные лимиты пополнения на конкретном тарифе.
Условия пополнения счёта
Условия пополнения счёта в банке «Тинькофф»

6. Комиссия на переводы юридическим лицам и ИП важна, если работаете с подрядчиками и поставщиками

Например, перечисляете на счёт ООО оплату за доставку сырья или материалов. Если вы делаете переводы компаниям и другим предпринимателям редко или не делаете вообще, на этот параметр можно не смотреть.

Как выбрать банк для бизнеса и выгодный тариф: комиссия на переводы юридическим лицам и ИП важна, если работаете с подрядчиками и поставщиками
На платежи ИП и юрлицам чаще действует фиксированная комиссия

7. Комиссия на переводы физлицам со счёта компании: зарплатный проект выгоднее

Переводы на свою карту физлица со счёта ИП мы рассмотрели выше. Теперь поговорим о предпринимателях и юрлицах, которые платят зарплату работникам — перечисляют деньги им на карты. Рассмотрим примеры двух компаний.

  • В компании А не знают о зарплатном проекте и платят 20 сотрудникам. Общая сумма — 700 000 рублей в месяц.
  • В компании Б подключились к зарплатному проекту и также платят 700 000 рублей 20 сотрудникам.

Компания А выбрала тариф РКО, где можно без комиссии переводить физлицам 300 000 рублей в месяц. Остальные 400 000 рублей перечисляет под 2% комиссии, то есть платит ещё 8 000 рублей.

Компания Б воспользовалась проектом с фиксированной комиссией на перевод зарплаты. И отдаёт 50 рублей за одну транзакцию, как за простое платёжное поручение. Комиссия на перевод зарплаты 20 сотрудникам составляет всего 1 000 рублей.

В некоторых банках комиссия на транзакции по зарплатному проекту составляет 0,5% от суммы всех зарплат. Но и это намного выгоднее, чем переводы на карты физлиц.

Что делать

Компаниям и ИП, которые переводят зарплату сотрудникам на карты, нужно:

  1. Использовать зарплатный проект — такую услугу предлагают многие банки.
  2. Сравнить комиссию на выплаты по зарплатному проекту в разных банках и тарифах.

Оцениваем сам банк

Предположим, в разных финансовых учреждениях вы уже нашли 4–5 тарифов, которые вам подходят. На каком остановиться? Чтобы выбрать лучший, нужно оценить другие условия сотрудничества с банком.

1. Надёжность банка

На фоне периодических закрытий банков в стране хочется быть уверенным, что обращаешься в надёжный. Но все рейтинги надёжности финучреждений субъективны. Чтобы убедиться в этом, давайте посмотрим версии двух известных сайтов: «Банки.ру» и Forbes.

Как выбрать банк для бизнеса и выгодный тариф: рейтинг надёжности банков
Топ‑5 надёжных банков по версии «Банки.ру»
Как выбрать банк для бизнеса и выгодный тариф: рейтинг надёжности банков
Топ‑5 надёжных банков России по версии Forbes

Как видите, на первых местах оказались разные банки. Всё потому, что при составлении рейтингов используют разные критерии надёжности.

К тому же в такие списки попадают все банки, в том числе и те, которые не работают с бизнесом или предлагают невыгодные тарифы.

Что делать

Представителям малого и микробизнеса достаточно посмотреть рейтинг надёжности банков для бизнеса — для ознакомления. Также можно проверить, входит ли выбранное учреждение в программу госучастия, — это дополнительный плюс, но не стопроцентная гарантия. Пытаться анализировать глубже не стоит, вы только запутаетесь. Это делают аналитики для бизнеса с многомиллионными и многомиллиардными оборотами.

Если всё же хотите перестраховаться, откройте два расчётных счёта в разных банках. При возникновении проблем у одного из них деньги получится быстро перевести в другой.

2. Удобство открытия счёта

У всех банков есть возможность открыть счёт за один визит в отделение. Но если у вас совсем нет времени, выбирайте вариант с услугой выездного менеджера. Встречу со специалистом можно назначить в любом месте: он приедет в оговорённое время и привезёт документы на подпись. После встречи вы сможете сразу пользоваться счётом.

3. Интеграция с сервисами бухгалтерии и бесплатный бухучёт для микробизнеса

Если ведёте бухгалтерию в стороннем сервисе, например «Эльба», «Фингуру» или «Моё дело», убедитесь, что у банка есть с ним интеграция.

Предпринимателям на УСН 6% без наёмных работников стоит проверить, предлагает ли учреждение бесплатную интернет‑бухгалтерию. Это не персональный бухгалтер, а встроенная в мобильный и онлайн‑банк функция подсчёта налогов и взносов, а также календарь их уплаты.

4. Корпоративные карты

Карты выпускают все банки, но некоторые — за дополнительную плату. Если выпуск бесплатный, убедитесь, что вы сможете получить карту без дополнительных трат после заключения договора. В некоторых банках действует условие: бесплатный выпуск карты только в день открытия счёта.

5. Акции

Не все акции одинаково выгодные. Например, не стоит выбирать тариф только потому, что банк предлагает бесплатное обслуживание первые два месяца. Так вы сэкономите всего 1 000–2 000 рублей. Хорошая акция, которую стоит учитывать при выборе тарифа, — терминал в подарок. Устройство стоит 10 000–20 000 рублей, а вам достанется бесплатно.

Чек‑лист

  1. Не ограничивайтесь тарифами одного банка, изучите все доступные.
  2. Всегда проверяйте проценты, лимиты и другие условия по конкретному тарифу.
  3. Убедитесь, что банк не снимает комиссию за поступления на счёт на бесплатном тарифе, — это невыгодно.
  4. Если планируете получать процент на остаток по счёту, проверьте, на какие суммы банк начисляет проценты.
  5. Подумайте, сколько наличных будете снимать со счёта сейчас и в будущем, когда прибыль вырастет.
  6. Выберите вид эквайринга, который подключите, и проверьте комиссию по нему.
  7. Если нужно, выясните комиссии на пополнение счёта, на переводы юрлицам, ИП и физлицам.
  8. Узнайте, предлагает ли банк услугу выездного менеджера.
  9. Проверьте, есть ли интеграция с сервисом бухгалтерии, который вы используете. Если вы ИП на УСН 6% без наёмных работников, выбирайте банк с бесплатной встроенной интернет‑бухгалтерией.
  10. Убедитесь, что финансовое учреждение выпускает корпоративную карту бесплатно (если она вам нужна).
  11. При выборе банка учитывайте только выгодные акции, например терминал в подарок.
Читайте также
🧐
Как распознать в рассрочке скрытый кредит
Что нужно знать, чтобы получить кредит в любом банке
Как исправить кредитную историю
Если нашли ошибку, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Лучшие предложения

Что умеет фен от Dreame: разбор умной новинки в премиальном стиле

Что умеет фен от Dreame: разбор умной новинки в премиальном стиле

10 muzhskih krossovok ot populyarnyh brendov so skidkami do 59%

10 мужских кроссовок от популярных брендов со скидками до 59%

Это нам надо: популярная сыворотка с ретинолом и микроиглами со скидкой 20%

Это нам надо: популярная сыворотка с ретинолом и микроиглами со скидкой 20%

Надо брать: ударная дрель от Heimerdinger со скидкой 70%

Надо брать: ударная дрель от Heimerdinger со скидкой 70%

18 nadyozhnyh smesitelej, kotorye chasto pokupayut na marketplejsah

18 надёжных смесителей, которые часто покупают на маркетплейсах

10 вещей популярных брендов со скидками до 65%

10 вещей популярных брендов со скидками до 65%

Надо брать: робот-пылесос Roborock S8 со скидкой 69%

Надо брать: робот-пылесос Roborock S8 со скидкой 69%

15 otlichnyh tovarov, kotorye otdayut so skidkami do 70% na AliExpress

15 отличных товаров, которые отдают со скидками до 70% на AliExpress

Это интересно
Пазл жизни: что нужно знать о донорстве костного мозга

Пазл жизни: что нужно знать о донорстве костного мозга

Что-то на богатом. Как заработать на инвестициях, если не хочется следить за всеми новостями финансового рынка

Что-то на богатом. Как заработать на инвестициях, если не хочется следить за всеми новостями финансового рынка

Отпуск без стресса: как организовать путешествие, чтобы всем было в кайф

Отпуск без стресса: как организовать путешествие, чтобы всем было в кайф

Шерсть из каждого угла: 6 важных правил уборки для хозяев котиков 

Шерсть из каждого угла: 6 важных правил уборки для хозяев котиков 

Комментарии

Станьте первым, кто оставит комментарий

Что вы могли пропустить
5 привычек, из-за которых ваш английский не улучшается
5 привычек, из-за которых ваш английский не улучшается
0
14 октября
Колонка
Образование
3 приёма, которые помогут говорить о сложном простыми словами
3 приёма, которые помогут говорить о сложном простыми словами
0
13 октября
Жизнь
Колонка
10 стыдных вопросов о фобиях: отвечает психиатр Дмитрий Заносов
10 стыдных вопросов о фобиях: отвечает психиатр Дмитрий Заносов
0
13 октября
Жизнь
Колонка
6 признаков, что онлайн-школе можно доверять
6 признаков, что онлайн-школе можно доверять
0
13 октября
Колонка
Образование
Что такое философский интеллект и как он не даёт сойти с ума в современном мире
Что такое философский интеллект и как он не даёт сойти с ума в современном мире
0
7 октября
Жизнь
Колонка
Как выбирать продукты и не страдать: 4 лайфхака от эксперта по качеству еды
Как выбирать продукты и не страдать: 4 лайфхака от эксперта по качеству еды
0
26 сентября
Жизнь
Колонка
4 «безобидные» ошибки в воспитании, которые травмируют детей
4 «безобидные» ошибки в воспитании, которые травмируют детей
0
1 сентября
Жизнь
Колонка
8 вещей, которым предпринимателям стоит научиться у креативщиков
8 вещей, которым предпринимателям стоит научиться у креативщиков
0
27 августа
Колонка
Своё дело
10 способов сказать по-английски, что проблема вас не касается
10 способов сказать по-английски, что проблема вас не касается
0
25 августа
Колонка
Образование
15 способов сказать «Я занят» по-английски — твёрдо, но не грубо
15 способов сказать «Я занят» по-английски — твёрдо, но не грубо
0
14 августа
Колонка
Образование
Как мы эксплуатируем собак и кошек и почему это не ок
Как мы эксплуатируем собак и кошек и почему это не ок
0
12 августа
Жизнь
Колонка
10 английских фраз, чтобы извиниться за опоздание
10 английских фраз, чтобы извиниться за опоздание
0
7 августа
Колонка
Образование
Что такое цифровой след и как он влияет на поиск работы
Что такое цифровой след и как он влияет на поиск работы
0
5 августа
Колонка
Работа и учёба
10 стыдных вопросов об уборке: отвечает основатель клининг-сервиса Никита Юсупов
10 стыдных вопросов об уборке: отвечает основатель клининг-сервиса Никита Юсупов
0
4 августа
Жизнь
Колонка
Что такое энергетический менеджмент и как управлять силами вместо времени
Что такое энергетический менеджмент и как управлять силами вместо времени
0
4 августа
Колонка
Продуктивность

Новые комментарии

Аватар автора комментария
Александр Кузичев26 минут назад

0 / 0

я вообще не вдуплил как такое возможно
Без фотошопа: в Сети показали 15 забавных кадров, которые кажутся отредактированными
Аватар автора комментария
xinlong1 час назад

0 / 0

Способ первый: Использование WinRAR для извлечения сжатого файла: Откройте зашифрованный сжатый файл с помощью WinRAR. Введите пароль: Введите установленный пароль во всплывающем окне, затем нажмите «ОК». Извлеките в указанную папку: Выберите папку назначения для извлечения, затем нажмите «ОК», чтобы завершить процесс. Извлеченные файлы больше не будут зашифрованы; вы можете повторно сжать их в незащищенный архив. Способ второй: Использование альтернативного программного обеспечения для извлечения Выберите программное обеспечение для извлечения:chinaops.org если вы используете другие инструменты сжатия (например, 7-Zip), проверьте, есть ли в программном обеспечении опция «Удалить пароль» или «Расшифровать». После ввода исходного пароля вы можете удалить парольную защиту архива. Используйте инструменты для восстановления паролей: если вы забыли пароль, воспользуйтесь инструментами для восстановления паролей (например, инструментом ZIP от Baishi Niu), чтобы попытаться восстановить пароль. huimeisupermarket.com Импортируйте ZIP-файл в инструмент и выберите подходящий метод восстановления пароля, чтобы продолжить. Метод 3: Онлайн-инструменты для распаковки Используйте онлайн-инструменты: некоторые веб-утилиты (например, ezyZip) могут помочь в распаковке зашифрованных RAR-файлов. Просто введите пароль, и инструмент предложит вам извлечь содержимое. Обратите внимание, что при использовании онлайн-инструментов необходимо обеспечить безопасность и конфиденциальность ваших файлов.
Как работать с документами PDF онлайн
Аватар автора комментария
Malen Kyhren3 часа назад

0 / 0

"Ты дойная корова, Гарри..."
Все части «Гарри Поттера» возвращаются в российские кинотеатры
Аватар автора комментария
Игорь4 часа назад

0 / 0

Как раз наоборот ситуация что в центральных киношках Москвы не показывают зарубежные новинки, а по местным показывают предпоказом Насчёт ГП не знаю но обычно так
Все части «Гарри Поттера» возвращаются в российские кинотеатры
Эксперты рассказали о пользе киберспорта для детей

Эксперты рассказали о пользе киберспорта для детей

Лайфхакер
Информация
О проектеРубрикиРекламаРедакцияВакансииДля начинающих авторов
Подписка
TelegramВКонтактеTwitterViberYouTubeИнициалRSS
Правила
Пользовательское соглашениеПолитика обработки персональных данныхПравила применения рекомендательных технологийПравила сообществаСогласие на обработку персональных данныхСогласие для рекламных рассылокСогласие для информационной программы
18+Копирование материалов запрещено.
Издание может получать комиссию от покупки товаров, представленных в публикациях